5 Movimentos Essenciais de Investimento para os Millennials

Se você acredita nos relatórios recentes da web, provavelmente acredita que os millennials são fluozies financeiros, trocando seu dinheiro de aposentadoria por lattes de aluguel.

A realidade provavelmente não é tão ruim assim, mas também não é digna de cliques: pesquisas do Transamerica Center for Retirement Studies indicam que quase três quartos da geração do milênio estão economizando para a aposentadoria e que começamos a fazê-lo mais cedo do que as gerações anteriores. Os dados do Wells Fargo mostram que, daqueles que estão economizando, metade está economizando 6% de sua renda ou mais.

O que não somos tão bons, de acordo com muitas dessas pesquisas, é investir. Muitos de nós estão assustados ou confusos com o assunto e até mesmo inclinados a colocar nosso dinheiro em uma meia e chamá-lo por dia. Isso é um problema, porque investir o dinheiro que você economiza é quase tão importante quanto salvá-lo em primeiro lugar.

Aqui estão cinco movimentos cruciais que os millennials podem fazer para superar suas ansiedades de investimento.

1. Obter uma educação

Pelo menos este será livre. Investir é compreensivelmente assustador. Até você aprender o que está fazendo, parece muito com o jogo em Vegas sem as bebidas gratuitas.

Há uma abundância de recursos para guiá-lo através do básico; você só tem que colocar no tempo. A Khan Academy é um bom lugar para começar, assim como o nosso guia sobre como investir em ações. A Morningstar tem uma sala de aula de investimentos boa, embora um pouco datada, e os corretores on-line costumam ter uma tonelada de materiais educacionais voltados para iniciantes em seus sites.

2. Diga olá ao risco

Risco é como aquele amigo que cancela planos regularmente, mas sempre entra em apuros. Pode haver mágoa no dia-a-dia, mas, a longo prazo, você ficará contente por ter ficado de fora.

Ao investir, mais risco significa o potencial de mais recompensa. Investimentos que exigem que você assuma riscos, como ações, têm que oferecer um prêmio por isso. Você poderia perder dinheiro e nunca cobrar esse prêmio? Claro, mas isso é improvável quando você está a longo prazo.

A história ilustra isso: uma carteira de 100% de ações teve um retorno médio anual de 10,1% entre 1926 e 2015, de acordo com um estudo da Vanguard. Uma carteira de títulos de 100% retornou aproximadamente metade disso, com uma média de 5,4%. Para colocar isso em termos de dinheiro real, se você investisse US $ 5.000 por 50 anos com um retorno de 10,1%, teria US $ 614.000. Com um retorno de 5,4%, você teria apenas US $ 69.000.

Mas um estudo de 2015 da BlackRock descobriu que a geração do milênio pode ter até 70% do dinheiro em espécie, o que significa uma conta de poupança, uma fronha de travesseiro e tênis velhos. Com as taxas de juros historicamente baixas de hoje, tudo é praticamente o mesmo. Esses US $ 5.000 se tornam apenas US $ 8.000 com um retorno de 1%; no seu sapato, ele fica com US $ 5.000. Fator na inflação - uma força que a geração do milênio pode notar pela primeira vez em sua vida adulta - e você está realmente perdendo dinheiro.

3. Tome esse risco através de fundos de índice

Que 70% seria uma alocação de ações razoável para o seu portfólio de aposentadoria - e mesmo isso pode estar no lado baixo. Nessa idade, você deve ter a maior parte de sua poupança de longo prazo investida em ações. A melhor maneira de fazer isso não é despejar seu dinheiro em ações da Apple, mas com índices de baixo custo e fundos negociados em bolsa.

Esses fundos acumulam dinheiro para o investidor comprar muitos investimentos diferentes de uma só vez. Você pode comprar alguns fundos que detêm ações de empresas dos EUA, uma que detém empresas internacionais e uma que detém empresas de mercados emergentes, e você será razoavelmente diversificado.

Você pode aprender mais sobre a criação de um portfólio diversificado em nosso site sobre investimentos em seus 20 anos.

4. Coloque uma tampa nas taxas

Você não pode controlar os altos e baixos do mercado de ações. O que você pode controlar principalmente são os custos de investimento - taxas cobradas pelos seus fundos de índice (chamados índices de despesas), taxas administrativas em seu 401 (k) e taxas de transação incorridas quando você compra e vende investimentos.

Cada dólar que vai para esses custos é um dólar que reduz seus retornos. Mantenha os custos de transação baixos, limitando negociações desnecessárias e usando fundos sem comissão e sem comissão. A maioria dos corretores terá uma lista de ambos os tipos de fundos. Se o índice de despesas de um fundo de índice for superior a 0,25%, você provavelmente poderá se sair melhor com o outro.

5. Use um Roth IRA ou um Roth 401 (k)

Contribuições para um 401 (k) tradicional ou IRA são feitas com dólares antes de impostos; você paga impostos quando recebe distribuições na aposentadoria. Mas você também pode pagar impostos agora e poupar o seu futuro ao escolher um Roth IRA (verifique os limites de contribuição do Roth IRA para avaliar sua elegibilidade) ou a versão Roth do seu 401 (k), se seu empregador oferecer essa opção.

Por que escolher um Roth? Se a sua renda for menor agora do que será mais tarde - um cenário provável para muitos jovens profissionais - você estará com uma taxa de imposto menor. E como você não está obtendo um benefício fiscal agora, você pode retirar o dinheiro - suas contribuições e o crescimento do investimento - sem impostos na aposentadoria. Para ver como isso é valioso, use uma calculadora Roth IRA.

Se você tiver mais dúvidas sobre Roths, consulte o nosso guia Roth IRA.

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.