5 coisas que você precisa saber antes de seu primeiro pedido de empréstimo

Se você solicitar crédito em breve, é importante que você saiba algumas informações, para que você possa fornecê-la a possíveis financiadores e para sua própria consciência. Algumas dessas coisas que você pode saber no topo da sua cabeça, como suas receitas e despesas, mas também há coisas que você pode precisar olhar antes de aplicar para o seu empréstimo, como sua pontuação de crédito e patrimônio líquido. Vamos mergulhar no que você precisa saber antes de se inscrever e por quê.

1. Pontuação de crédito e histórico de crédito

Uma boa pontuação de crédito e histórico de crédito mostram os credores que você paga suas obrigações de crédito no tempo. Quanto melhor o seu crédito, maiores serão as chances de conseguir um empréstimo nos termos mais favoráveis. As melhores condições podem poupar milhares ao longo da vida do seu empréstimo. Por exemplo, veja o que uma diferença de 1 a 2 pontos percentuais em juros pode significar para sua carteira em um empréstimo de US $ 50.000 pago em 60 meses (cinco anos):

Taxa de juro	Pagamento mensal	Total de juros pagos
3%	$898	$3,906
4%	$921	$5,250
5%	$944	$6,615

Nesse caso, a diferença entre uma taxa de juros de 3% e 5% é de US $ 2.709 em juros ao longo de cinco anos. Esse número aumenta substancialmente se você estiver considerando um empréstimo muito maior e de longo prazo, como uma hipoteca.

Antes de solicitar um empréstimo, saiba a sua pontuação de crédito e puxe seus relatórios de crédito para verificar se há erros que possam arrastar sua pontuação. Se seu crédito não estiver em boa forma, recomendamos que você peça um empréstimo, se possível. Enquanto isso, trabalhe para melhorar seu crédito para economizar potencialmente milhares de dólares.

2. Renda

Seu salário líquido afeta sua capacidade de pagar um empréstimo. Portanto, você precisa ter comprovação de receita para sua inscrição. Se você é um funcionário, precisará de recibos de pagamento, formulários W-2 e / ou uma carta salarial de seu empregador. Se você for um candidato autônomo, precisará de declarações fiscais nos últimos dois anos ou mais, possivelmente faturas e recibos.

É claro que você precisa saber quanto está levando para casa todo mês para saber se pode pagar pagamentos mensais de empréstimos. Lembre-se de pensar em todas as suas fontes de renda, e não apenas na sua principal. Isso pode incluir a renda do cônjuge, pensão alimentícia e renda do segundo emprego ou freelancer.

3. Obrigações de pagamento mensal

Sua renda é apenas uma parte da equação; Também é importante conhecer suas obrigações de pagamento mensal. Se a sua receita for de US $ 5.000 por mês, mas as suas obrigações de pagamento forem de US $ 4.950 por mês, você não poderá pagar de forma realista um novo empréstimo. Um pedido de empréstimo provavelmente exigirá que você liste certas obrigações - normalmente seu pagamento de aluguel ou hipoteca e talvez pagamentos de dívidas mensais existentes.

4. Ativos e passivos

Outra coisa que seu credor potencial pode olhar é seu patrimônio líquido, ou seus ativos menos suas responsabilidades. Ativos são as coisas que você possui que valem alguma coisa, como suas contas de investimento e propriedades, e passivos são as obrigações financeiras que você tem, como sua dívida de empréstimo de estudante ou hipoteca.

Conhecer seu patrimônio líquido também é importante para o conhecimento pessoal. O empréstimo que você está solicitando se tornará um passivo, que você pode estar usando para comprar um ativo. Calculando seu patrimônio líquido - e também como ele irá mudar quando você obter o empréstimo - é uma ótima maneira de manter suas finanças sob controle.

5. Informações de contato do empregador

Os credores em potencial provavelmente pedirão as informações de contato de seu empregador atual e talvez informações de um empregador anterior. Seus empregadores atuais e antigos podem ser contatados como referências ou para verificar as datas de renda e emprego.

Erin El Issa é um escritor pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @ Erin_Lindsay17 e em Google+ .

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