Como as pessoas tomaram conta de seus medos no cartão de crédito

Quando J.D. Roth foi para a faculdade há 30 anos, ele passou por um infeliz rito de passagem: ele se inscreveu para cartões de crédito e os usou para se divertir.

"Os cartões de crédito permitiram que eu sentisse que tinha o mesmo dinheiro que os meus pares", diz o fundador do site Money Boss. Nos cinco anos seguintes, ele acumulou US $ 25.000 em dívidas, que ele pagou de volta.

A experiência deixou uma cicatriz: Roth, agora com 48 anos, recusou-se a tocar em cartões de crédito por anos depois. "Eu estava preocupado em voltar a endividar-me novamente", diz ele. Somente na última década ele se acostumou a eles novamente, usando cartões de crédito para ganhar recompensas em seus gastos - mas pagando os saldos na íntegra todos os meses. Roth, que mora em Portland, Oregon, recentemente usou um cartão de crédito para comprar uma motocicleta de US $ 7.000, e está acumulando pontos de companhias aéreas com planos de usá-las para comprar ingressos para a Europa ou a Austrália neste outono.

O medo de cartões de crédito é comum, tanto entre pessoas que tiveram problemas com plástico antes quanto com aqueles que ouviram tais histórias e decidiram não se tornar um. Mas, como a história de Roth demonstra, superar esse medo e usar cartões de crédito com responsabilidade pode produzir benefícios substanciais - recompensas que equivalem a um desconto em tudo que você compra; vantagens como proteção contra fraudes e seguro de carro alugado; e, para quem é novo no crédito, uma maneira fácil de estabelecer um histórico de crédito positivo.

Se você se sente atraído pelos benefícios dos cartões de crédito, mas está com medo de ter dívidas, considere essas estratégias de pessoas que estiveram na mesma posição.

Escreva e siga suas próprias regras

Quando Roth decidiu começar a usar cartões de crédito novamente, ele estabeleceu regras para si mesmo e se comprometeu a segui-las. Eles incluíram o uso de um cartão apenas para fazer compras pelas quais ele tinha dinheiro para pagar. "Tem que ser no banco", diz ele. Dessa forma, ele sabe que sempre poderá pagar seus cartões de crédito integralmente todos os meses, evitando cobranças de juros.

Comece com compras limitadas

Emily Popek, escritora do interior de Nova York, evitou os cartões de crédito depois de acumular dívidas na faculdade. Ela tirou uma folga de 12 anos dos cartões de crédito e recentemente começou a usá-los novamente com o marido. “Começamos a receber um desconto de gasolina, a receber dinheiro de volta por viagens e a receber recompensas pelas compras da Amazon. Ficou claro que poderíamos economizar dinheiro se o fizéssemos de maneira responsável ”, diz ela.

Encontre um cartão que se adapte ao seu estilo de vida

Nora Dunn, fundadora do blog de viagens The Professional Hobo, incentiva seus leitores a usar cartões de crédito para ganhar recompensas que podem financiar suas viagens, como ela faz. Ela usou recompensas para comprar várias passagens aéreas em todo o mundo. Dunn, que mora no Japão, também aproveita a proteção contra fraudes e o seguro de viagem automático disponíveis através de seus cartões - e ela tem o cuidado de pagar o saldo mensalmente.

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Trabalhar com um parceiro

Libby Fearnley, que evitava cartões de crédito depois de acumular dívidas em seus 20 anos, começou a usá-los novamente com o incentivo de seu marido. "Ele disse: 'Você precisa de crédito se for comprar uma casa'", lembra ela. Ela resistiu, no início, porque não queria ser pega na armadilha de pagar por itens que ela não podia pagar, mas decidiu começar a usar um cartão compartilhado com o marido para fins limitados.

Eles usam o cartão para ganhar dinheiro de volta em certas compras e para itens grandes, como passagens aéreas. Juntos, eles se asseguram de pagar a conta todo mês. "Então, estou obtendo os benefícios sem o risco", diz Fearnley, 38, um escritor em Nova York.

Acompanhe os seus gastos e pague a tempo

Matt Becker, um planejador financeiro certificado e fundador da Mom and Dad Money, uma prática de planejamento financeiro com sede em Pensacola, Flórida, diz que o maior benefício de usar cartões de crédito para a maioria de seus gastos é a conveniência de rastrear todas essas despesas. "Todas as minhas transações são recebidas automaticamente com mais facilidade do que com dinheiro", diz ele sobre seu sistema de rastreamento on-line. "Eu nem preciso lembrar ou me preocupar com isso."

Becker também automatiza os pagamentos mensais para garantir que ele nunca perca um. Isso ajuda a construir um crédito forte. "Temos um extenso histórico de crédito ao efetuar pagamentos no prazo", diz ele. Isso é particularmente útil agora que ele está no processo de comprar uma casa.

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Como esses usuários de cartão de crédito podem atestar, superar o medo permite que você se concentre nas coisas boas que os cartões de crédito podem fazer por você quando as usa com sabedoria, em vez de fazer coisas ruins se não fizer isso.

Kimberly Palmer é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.