Como o plano 529 pode ajudar sua família a economizar para a faculdade

Não tem certeza de qual plano de poupança da faculdade é ideal para você? Veja também os 529 Planos de Poupança de 2013 da Investmentmatome.

De James Sallery

Uma educação universitária é cara. No clima econômico difícil de hoje, mais e mais famílias estão se afastando do compromisso econômico necessário para enviar membros da família para uma educação de primeira classe. No entanto, embora o grande custo geral possa ser assustador para muitas famílias de renda baixa a média, é um investimento que geralmente vale a pena - o potencial de ganhos para um graduado universitário pode ofuscar drasticamente os que não têm graduação. Ao dizer isso, a perspectiva de estar endividado por décadas ainda pode ser desanimadora para muitos estudantes em potencial e suas famílias, mesmo que os ganhos vejam um pico após a formatura. Felizmente, o plano 529 pode fazer a diferença.

O plano 529 atua para ajudar as famílias a poupar para os futuros custos de educação universitária - e tem benefícios fiscais específicos quando comparado às contas de poupança normais. Também conhecido como “programa de ensino pré-qualificado”, o plano 529 foi lançado em 1996 sob a Lei de Proteção às Pequenas Empresas, como uma maneira de as famílias pouparem para futuras despesas com educação.

Uma das principais vantagens do plano 529 é seu status fiscal. Os ganhos são acumulados sob um status de imposto diferido e quaisquer distribuições de despesas educacionais são isentas de impostos. O plano é normalmente operado por um estado individual ou instituição de ensino, mas suas perspectivas de poupança não se limitam a organizações estatais, embora vários planos possam diferir de estado para estado.

Existem dois tipos principais de planos 529: Um plano de poupança e um plano pré-pago. Embora ambos tenham benefícios fiscais que visam atingir a mesma meta - economia para a faculdade - eles operam de uma maneira um pouco diferente. Planos de poupança são semelhantes aos planos de 401k ou IRA em que eles investem seu dinheiro em fundos mútuos em uma tentativa de aumentar o investimento. O plano oferecerá algumas opções específicas para onde você deseja que suas contribuições sejam investidas, mas elas representam um risco, pois sua conta pode subir ou descer dependendo do desempenho do investimento.

Os planos pré-pagos permitem que você pague antecipadamente o custo futuro da educação ao longo de vários anos. Planos pré-pagos são normalmente colocados em prática para faculdades no estado, mas podem ser convertidos para uso privado ou fora do estado em uma data posterior.

Ambos os planos visam financiar os custos de ensino em instituições de ensino superior, enquanto alguns planos também cobrirão outros custos implícitos de uma educação universitária, como conselho, taxas, livros e outros custos de vida. Embora o ganho positivo e potencial disponível em uma conta poupança seja muito maior, também há uma quantidade maior de risco envolvido. Os planos pré-pagos têm limites mais específicos quanto a quem pode se inscrever em tal plano, mas as economias serão garantidas e apoiadas pelo estado.

Não apenas o advento do plano 529 permitiu que inúmeras famílias deixassem o dinheiro de lado para a faculdade de maneira planejada e regulada, mas também lhes oferecia uma série de benefícios financeiros ao fazê-lo. Para qualquer planejamento familiar para enviar parentes para a faculdade, o plano 529 deve ser considerado como uma maneira de obter benefícios fiscais específicos sobre o custo de uma educação universitária.

Isenção de responsabilidade: Este artigo faz parte da série de perspectivas de usuários da Investmentmatome sobre 529 Planos. As visões e recomendações contidas nesta peça são de responsabilidade do colaborador individual e não refletem necessariamente as opiniões da Investmentmatome como um todo.