6 Estatísticas de amortização do empréstimo estudantil a serem realizadas em 2016

É essa época do ano para os tomadores de empréstimos estudantis: os períodos de carência estão terminando. Se você se formou em maio ou junho de 2015, provavelmente recebeu sua primeira conta de empréstimo para estudantes em novembro ou dezembro.

Agora que seus empréstimos estão oficialmente em pagamento, há muito o que precisar para gerenciar seus pagamentos mensais. Veja o que você precisa saber.

1. Um milhão de mutuários registrados recentemente em um plano de pagamento baseado em renda

Se você se sentir isolado pelo seu débito de estudante, não - porque você não está sozinho e há maneiras de economizar. Quase 1 milhão de tomadores de empréstimo estudantil entraram em um plano de pagamento baseado em renda em novembro de 2015, de acordo com um porta-voz do Departamento de Educação. São 1 milhão de mutuários que cobrem seus pagamentos mensais com uma porcentagem de sua renda mensal.

2. A dívida média do empréstimo estudantil é de US $ 28.950

A classe de 2014 devia uma média de US $ 28.950 cada, um aumento de 2% em relação ao ano anterior, de acordo com um relatório de 2015 do Institute for College Access and Success. Com base em um plano de amortização padrão de 10 anos a uma taxa de juros de 3,9% - a taxa média de juros de empréstimos subsidiados diretos entre 2010 e 2014 - o tomador médio deve cerca de US $ 292 por mês.

Consulte Mais informação: Decidir se refinanciar ou manter o plano padrão

3. Pagamentos com atraso de 3 meses afetam sua pontuação de crédito

Os empréstimos estudantis são considerados inadimplentes no primeiro dia após você perder um pagamento. Se você não fizer o pagamento por 90 dias, ou cerca de três meses, seu prestador de serviços de empréstimo informará a inadimplência para as agências de crédito, e sua pontuação de crédito sofrerá um impacto. Isso pode tornar mais difícil conseguir um empréstimo de carro, alugar um apartamento ou se inscrever em um plano de telefone celular.

Se você está com dificuldades para fazer pagamentos, considere mudar para um plano de amortização diferente para reduzir o valor mensal que deve - descrevemos suas opções no número seis abaixo. Duas outras opções são adiamento ou tolerância, que permitem pausar temporariamente seus pagamentos de empréstimo.

4. Existem quatro principais servicers de empréstimos estudantis

Mesmo que você tenha um empréstimo federal para estudantes, não estará fazendo pagamentos diretamente ao governo federal - o governo contrata empresas de serviços de empréstimos privados para cobrar pagamentos.

Existem muitos servicers de empréstimo, mas quatro principais: FedLoan Servicing, Great Lakes, Navient e Nelnet. Qualquer decisão que você faça sobre o seu empréstimo - mudando seu plano de pagamento, inserindo adiamento ou tolerância, ou consolidando seus empréstimos federais - passa pelo seu agente de empréstimos. Se você não sabe qual empresa é sua, pesquise no site do Federal Student Aid.

Consulte Mais informação: 5 razões que você deve conhecer seu estudante empréstimo prestador de serviços

5. Cinco milhões de mutuários são elegíveis para um novo plano de reembolso baseado no rendimento

Cinco milhões a mais de mutuários são elegíveis para limitar seus pagamentos mensais a 10% de sua renda mensal através do novo plano de pagamento Revised Pay As You Ear (REPAYE).

O novo plano de amortização baseado em renda começou em meados de dezembro e estende o plano original Pay As You Earn (PAYE) para qualquer mutuário de empréstimo direto federal. O PAYE também permite que os mutuários limitem seu pagamento mensal a 10% de sua renda, mas ele está disponível apenas para os mutuários que aceitaram seus empréstimos dentro de um determinado período de tempo.

6. Existem sete planos de reembolso para escolher

Quando o período de carência terminar e os seus empréstimos forem reembolsados, você receberá automaticamente um plano de pagamento padrão, que dividirá seu saldo em pagamentos iguais pagos ao longo de 10 anos. Mas você tem seis outros planos de reembolso de empréstimo estudantil para escolher; nós resumimos cada um abaixo. Para ver para quais planos você é elegível, insira suas informações de empréstimo na ferramenta Estimador de reembolso do Departamento de Educação.

• Graduado: Você ainda fará pagamentos em 10 anos, mas os pagamentos começarão a diminuir e aumentarão gradualmente a cada dois anos. Esta é uma boa opção se você espera ganhar cada vez mais à medida que sua carreira progride.
• Estendido: Este plano aumenta seu prazo de 10 anos para 25 anos. Você efetuará pagamentos mensais iguais, menores do que o que você pagaria com o plano padrão, mas pagará mais com o tempo de juros.
• Contingente de renda: Este plano orientado para a renda limita seus pagamentos mensais a 20% de sua receita discricionária ou ao valor que você pagaria em um plano de 12 anos com pagamentos mensais fixos, o que for menor. Seu saldo remanescente será perdoado após 25 anos.
• Baseado em renda: Este plano orientado para a renda limita seu pagamento mensal a 15% do seu rendimento discricionário (ou 10% se você primeiro tomou emprestado depois de 1 de julho de 2014) e perdoa seus empréstimos após 25 anos (ou 20 anos se você emprestou depois de 1 de julho). 2014).
• Pague como você ganha: Este plano de rendimento, conhecido como PAYE, limita os seus pagamentos mensais a 10% do seu rendimento discricionário e perdoa os seus empréstimos após 20 anos. Para se qualificar, você tem que provar que está passando por dificuldades financeiras, emprestou seu primeiro empréstimo direto federal depois de 30 de setembro de 2007 e retirou pelo menos mais um empréstimo depois de 30 de setembro de 2011.
• Revisto pagar como você ganha: Este novo plano, conhecido como REPAYE, oferece os mesmos benefícios que o PAYE, mas está disponível para uma gama mais ampla de mutuários.

O takeaway

Há muito o que acompanhar em relação aos reembolsos do seu aluno. Para mais recursos sobre como minimizar e gerenciar seus pagamentos mensais, confira Nossos guias do site:

• Refinanciamento de empréstimo estudantil
• Consolidação do empréstimo estudantil
• Perdão de empréstimo de estudante

Teddy Nykiel é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

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