6 coisas para nunca dizer a um consultor financeiro

Por Winnie Sun

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Um novo ano significa novas resoluções, e para muitas pessoas, isso inclui colocar sua casa financeira em ordem. Isso pode significar obter ajuda financeira profissional.

Planejamento de aposentadoria, revisão de sua estratégia de investimento e criação de um fundo de emergência podem ser muito mais fáceis com um consultor financeiro. Minha empresa estudou a geração do milênio e seu dinheiro e descobriu que um grande número aspirava a iniciar o planejamento financeiro - e muitos gostariam de ter seu investimento sério feito por um consultor profissional.

Para muitas pessoas, no entanto, a perspectiva de se encontrar com um consultor financeiro pode ser intimidante e estressante. Mas estabelecer uma relação de trabalho produtiva com um consultor financeiro não precisa ser difícil. Lembre-se de que o consultor financeiro certo pode ser imensamente útil, contanto que você saiba o que ela pode e não pode fazer por você.

Uma maneira de aproveitar ao máximo os serviços do seu consultor financeiro é pensar no que você não deveria esperar. Evitar certas questões ou expectativas acabará por lhe servir melhor, mantendo o foco no planejamento inteligente.

Com isso em mente, aqui estão as minhas seis dicas sobre o que não dizer para um consultor financeiro.

1. “Faça o que quiser; Eu confio em você."

Embora seja importante confiar em seu consultor financeiro, você ainda é o CEO das finanças de sua família e deve assumir um papel ativo.

Aproveite o tempo que você gasta com seu consultor financeiro e mergulhe no conhecimento. Saiba como funciona o planejamento financeiro adequado e o investimento. Aprenda um pouco de terminologia básica e esteja envolvido em determinar se algo é apropriado para o seu caso.

Se você entender em que está investindo, poderá determinar se um portfólio de investimentos atingiu suas metas de planejamento. E acima de tudo, assim como encontrar um médico, um advogado ou outro profissional, quanto melhor a comunicação que você tiver com seu orientador, melhor será sua probabilidade de sucesso a longo prazo.

2. "Qual é o seu desempenho?"

Essa é a pergunta de um milhão de dólares, e que muitos clientes fazem na primeira reunião com o consultor financeiro. Mas sem conhecer todos os seus fatores de planejamento financeiro, é impossível que alguém lhe dê uma resposta verdadeira.

Eu digo aos meus clientes que é como olhar para um lote vazio onde você planeja construir uma casa e perguntar a alguém se você deve comprar um sofá vermelho. Você precisa definir os planos de arquitetura muito antes de escolher os móveis, assim como deve ter um plano financeiro adequado antes de entrar na seleção de investimentos. Como cada investimento tem desempenho e taxas diferentes, os números de desempenho serão diferentes com base em suas metas gerais.

3. "Você pode me conseguir ingressos para o Super Bowl?"

Você ficaria surpreso com quantos consultores foram solicitados a uma variação dessa pergunta. Lembre-se de que seu orientador está aqui para gerenciar seus investimentos. Ele ou ela certamente não pode distribuir grandes presentes. Na verdade, os poderes regulamentares de investimento que proíbem claramente os consultores financeiros de fazê-lo.

4. “Para quem mais você administra dinheiro e em que eles investem?”

Os consultores financeiros estão sujeitos a regras estritas de confidencialidade do cliente. Falar com você sobre o seu dinheiro é semelhante ao seu médico ou advogado de divórcio falando sobre sua saúde ou questões legais. O que nos é dito permanece conosco.

5. “Eu fui apresentado a você por 'fulano'… Eu quero o que eles têm.”

A menos que você tenha sido clonado e seja a mesma pessoa exata do amigo que o apresentou, essa não é a melhor ideia. Como consultores, devemos considerar as preferências individuais e as experiências de vida de cada cliente ao criar um portfólio personalizado. Também é conhecida como a regra "Conheça seu cliente".

6. “Quão ocupado você está? Eu quero o conselheiro com o maior tempo livre.

Se você precisasse de cuidados médicos, você iria ao hospital e procuraria o cirurgião com o calendário mais aberto? Sempre há exceções para todos os casos, mas muitas vezes isso leva diretamente ao novato no escritório ou a alguém que está com pouca demanda por algum motivo. Experiência e reputação criam demanda; isso é uma coisa boa, não é uma coisa ruim.

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A Winnie Sun é a parceira fundadora do Sun Group Wealth Partners em Irvine, Califórnia.

Imagem via iStock.