7.5 Perigos Que Podem Destruir Seu Patrimônio Líquido! Você será capaz de se aposentar em seus termos?

O Perigo da INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL

Índice:

Aqui estão os 7.5 perigos que podem destruir seu patrimônio líquido (NW):

Todd Moerman

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Um bom ponto de partida para investidores avaliarem o patrimônio líquido (NW) é descobrir como ele está se saindo em comparação com outros investidores. Na minha empresa, gostamos de avaliar. Nós comparamos clientes e potenciais clientes a outros milionários para fornecer feedback baseado em dados. Usando uma fórmula simples, descubra se você está acima ou abaixo de sua projeção pessoal para o patrimônio líquido. Clique aqui para descobrir como calcular seu índice de patrimônio líquido projetado.

Tenha em mente que sua referência pessoal é um ponto de partida (com base em sua idade e ganhos) para se tornar um melhor acumulador de riqueza. Você deve se preocupar mais com a tendência do seu patrimônio líquido. Sugerimos que você monitore e monitore seu patrimônio líquido no mínimo.

Aqui estão os 7.5 perigos que podem destruir seu patrimônio líquido (NW):

1. Não economizando o suficiente! Dado o ambiente atual de investimento, sugerimos que você economize de 12% a 20% + da renda familiar bruta (antes dos impostos) anualmente. Isso inclui 401k, correspondência de empresa, IRA e contas tributáveis. Se o seu NW real for menor que o seu NW projetado, talvez você queira economizar mais de 20% +.

2. Saúde debilitada! Sua saúde é a base para sua aposentadoria. Em uma recente Pesquisa de Confiança de Aposentadoria de 2011, 70% dos trabalhadores atuais planejam trabalhar após os 65 anos. A experiência real dos aposentados mostra que apenas 28% trabalham após os 65 anos. As principais razões são: 65% são incapazes de continuar trabalhando para a saúde ou problemas de deficiência. 23% deixam de trabalhar devido ao downsizing da empresa e 18% deixam de cuidar de outro membro da família ou cônjuge. Se você se aposentar em 2020, as projeções são de que você precisará de pelo menos US $ 350 mil para cobrir 90% de suas despesas médicas projetadas.

3. Inflação. A inflação é conhecida como “imposto silencioso” porque você perde o poder de compra a cada ano. Com o tempo, essa composição se soma. Isto é verdade especialmente para as categorias de inflação alta, como habitação, medicina, alimentação e energia. Se você precisar de US $ 1,5 milhão nos atuais dólares para se aposentar, para manter seu poder de compra, precisará de cerca de US $ 2,7 milhões para se aposentar em 20 anos (3% de inflação por ano).

4. Mudanças nos direitos. Seu planejamento de aposentadoria deve incluir um cenário altamente provável de que os benefícios do governo, como o Seguro Social e o Medicare, mudem com o tempo. Simplificando, nossos funcionários eleitos não fizeram um bom trabalho de financiamento desses programas e alterá-los para os tempos atuais. As probabilidades são de que você verá as idades da aposentadoria começarem a mudar para 70 anos ou mais. Além das mudanças do governo, a pensão de sua empresa pode ser descartada ou ser financiada menos. Este processo já começou em muitas empresas. O resultado líquido: substancialmente menos dinheiro para você, juntamente com sua necessidade de economizar muito mais.

5. Você pode sobreviver seu dinheiro! De acordo com o Boston College Center for Retirement Research, um casal de 62 anos hoje tem 85% de chance de um cônjuge viver com pelo menos 80 anos e 40% de chance de um dos cônjuges atingir 90 anos ou mais. O aumento da expectativa de vida resultará em mais pessoas ficando sem dinheiro.

6. Você pode estar pagando demais para seu consultor! Se você usa um consultor, as chances são de que você está pagando a eles muito mais do que você imagina e eles podem estar vendendo o produto que você não precisa. A média do setor é de 1% dos ativos do Advisor, mas há muitas outras taxas, como despesas operacionais, cargas de vendas, comissões e retrocessos via taxas 12b-1. Somente em 2010, os kick-backs de 12b-1 foram de US $ 10,6 bilhões! Certifique-se de que o seu consultor é fiduciário para você. De acordo com um recente programa da PBS, apenas 15% dos mais de 400.000 consultores são fiduciários para seus clientes. Isso significa que 85% NÃO são fiduciários! Eu nunca conheci um investidor que entende esse conceito, que escolheria trabalhar com alguém que não estivesse legalmente vinculado a essa obrigação. Muitos investidores inteligentes não entendem esse conceito … e isso está matando-os financeiramente.

7. Você pode não estar qualificado para administrar seu próprio dinheiro! Wall Street tem um pequeno segredo sujo! Eles querem o seu dinheiro! Eles precisam do seu dinheiro! Eles criaram uma cadeia alimentar elaborada e complexa que é muito cara. Muitos investidores não percebem que existe uma ciência para investir. A maioria dos gerentes de fundos mútuos ativos não supera sua referência ao longo do tempo. Veja os dados aqui. Veja também nossa página Por que o DFA para saber mais sobre a ciência do investimento.

7.5 Você não está agindo! A melhor época para planejar uma aposentadoria sólida foi há muitos anos. A próxima melhor época é hoje! Descubra se você está no caminho certo. Obtenha um plano por escrito que inclua metas de fluxo de caixa, metas de economia, metas de patrimônio líquido, metas de aposentadoria e rastreamento anual. Às vezes, não tomar uma decisão é uma decisão … que pode lhe custar uma fortuna.