Como obter a dedução de juros do empréstimo estudantil
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Índice:
- 1. Que benefícios fiscais posso obter pelos meus custos de educação?
- 2. Preciso apresentar uma declaração de imposto?
- 3. Meus pais podem me reivindicar como dependente?
- 4. Eu tenho que pagar impostos sobre minhas bolsas de estudo?
- 5. Como faço para apresentar uma declaração de imposto?
- 6. Quais documentos eu preciso para arquivar meus impostos?
- 7. Eu vou para a escola fora do estado. Eu tenho que arquivar em ambos os estados?
- 8. E se eu cometer um erro ao enviar meus formulários fiscais?
- Qual é o próximo?
- Escolher software de arquivamento de impostos
- Explorar planos de reembolso de empréstimos estudantis
- Aprender sobre perdão de empréstimo de estudante
Quando você está na faculdade ou paga empréstimos estudantis, cada centavo extra ajuda. É por isso que você deseja obter o maior reembolso de impostos para o qual se qualifica. Você pode deduzir até US $ 2.500 do seu rendimento tributável se você pagou juros sobre seus empréstimos estudantis.
Se você cair no suporte de imposto de 25%, a dedução máxima colocaria $ 625 de volta no seu bolso.
Esteja ciente de que a proposta de reforma tributária poderia eliminar a dedução de juros para tomadores de empréstimos estudantis e mudar o quadro para créditos fiscais educacionais também. Um projeto de lei pode chegar ao presidente a tempo para a próxima temporada de impostos.
Se uma fatura de reforma tributária não se tornar lei, as diretrizes fiscais atuais provavelmente serão transferidas com pequenas atualizações. As informações abaixo são baseadas nas diretrizes fiscais em vigor para o ano fiscal de 2016. Diretrizes para 2017 não foram liberadas.
1. Que benefícios fiscais posso obter pelos meus custos de educação?
Quando você paga empréstimos estudantis, não está apenas pagando o saldo original; você está pagando juros também. A dedução de juros do empréstimo estudantil permitirá que você subtraia seus pagamentos de juros de sua renda tributável se você ganhou menos de US $ 80.000 no ano passado. (Graduados que ganharam entre US $ 65.000 e US $ 80.000 podem deduzir uma quantidade reduzida de juros.)
Se seus pais tomaram um empréstimo para você, ele ou ela fará a dedução. Mas nenhum de vocês pode aceitá-lo se o empréstimo estiver em seu nome e você estiver listado como dependente da declaração de impostos de seus pais.
Se você é um empreendedor que está fazendo pagamentos de empréstimos estudantis enquanto ainda está na escola, também pode fazer essa dedução. Não é só para graduados.
E se você ainda estiver na escola, o governo também oferece um dos três incentivos fiscais adicionais para educação. Você pode deduzir até US $ 4.000 para propinas e taxas, ou pode reivindicar um de dois créditos fiscais: o American Taxis Tax Credit, no valor de até US $ 2.500, e o Lifetime Learning Credit de até US $ 2.000.
Sua renda e outros fatores podem ajudá-lo a determinar se a dedução ou o crédito economizará mais, mas, em geral, os créditos são melhores do que as deduções. As deduções reduzem o seu rendimento tributável, enquanto os créditos reduzem o valor do imposto que você paga.
2. Preciso apresentar uma declaração de imposto?
Você deve apresentar uma declaração se você ganhou mais de US $ 6.300 em 2016 - mesmo que seus pais possam reivindicá-lo como dependente. Se não o fizer, pagará uma penalidade de falha no arquivo, o que significa que você deve um acréscimo de 25% ou mais nos impostos da IRS e perderá qualquer reembolso de imposto a que tem direito.
Mesmo se você fez menos de US $ 6.300, o IRS recomenda arquivar um retorno. Dessa forma, você receberá um reembolso se se qualificar para um - dinheiro que pode ser gasto em poupança, empréstimos estudantis ou outras metas financeiras.
3. Meus pais podem me reivindicar como dependente?
Seus pais podem listar você como dependente da declaração de imposto se:
- Você tem 19 anos ou menos, mora com eles há mais de metade do ano e eles forneceram mais da metade de seu apoio financeiro
- Você tem 24 anos ou menos e é estudante em tempo integral
- Você tem mais de 24 anos, ganhou menos de US $ 4.050 em 2016 e seus pais forneceram mais da metade de seu apoio financeiro
Se seus pais reivindicarem você como dependente, você não poderá se apresentar em seu retorno - e não poderá receber deduções ou créditos educacionais.
Se seus pais reivindicarem você como dependente, você não poderá se apresentar em seu retorno - e não poderá receber deduções ou créditos educacionais. Certifique-se de marcar a caixa que diz que alguém pode reivindicá-lo como dependente.
4. Eu tenho que pagar impostos sobre minhas bolsas de estudo?
Você não precisa pagar impostos sobre bolsa de estudos ou dinheiro da bolsa de estudo que você usa para propinas, taxas, equipamentos ou livros necessários para o curso. Se toda a sua bolsa de estudos não for tributável, você não precisará denunciá-la no seu retorno.
Qualquer parte desses fundos usados para hospedagem e alimentação, pesquisa, viagem ou equipamento opcional é tributável. Você relatará isso como parte de sua renda bruta.
5. Como faço para apresentar uma declaração de imposto?
O IRS não anunciou quando começará a aceitar declarações de impostos. O prazo de apresentação de imposto é terça-feira, 17 de abril de 2018.
É mais fácil para a maioria dos alunos e graduados arquivar usando o software fiscal on-line. Esses programas orientam você em cada seção do seu retorno e ajudam você a decidir qual dedução ou crédito para a educação economizará mais dinheiro.
Nosso guia do site para preparar e arquivar impostos online pode ajudá-lo a escolher um fornecedor. Se o seu retorno for mais complicado, a maioria das empresas oferece versões mais robustas de seu software por cerca de US $ 35.
6. Quais documentos eu preciso para arquivar meus impostos?
Para preencher seu formulário de impostos com precisão, você precisará:
- Formulário W-2: Um salário e declaração fiscal do seu empregador
- Formulário 1098-T: Uma declaração de matrícula da sua escola, se você é estudante
- Formulário 1098-E: Uma declaração de juros do empréstimo estudantil, se você pagou juros sobre seus empréstimos estudantis no ano passado. Graduados que pagaram mais de US $ 600 em juros em 2016 receberam automaticamente este formulário no correio ou por e-mail. Aqueles que pagaram menos ainda podem deduzir o interesse. Peça ao seu funcionário de empréstimo de estudante para lhe enviar o documento.
Durante todo o ano, salve seus recibos de despesas educacionais, como mensalidades e livros, e registros de bolsas de estudo ou bolsas de estudo tributáveis. Você precisará deles para relatar com precisão os valores em sua declaração de impostos.
7. Eu vou para a escola fora do estado. Eu tenho que arquivar em ambos os estados?
Se você tem um emprego e paga imposto de renda enquanto está na escola, provavelmente terá que apresentar devoluções em seu estado de origem e no estado em que estuda. As leis variam, mas o software fiscal ou um profissional de contabilidade pode informar onde você precisa arquivar.
8. E se eu cometer um erro ao enviar meus formulários fiscais?
O IRS provavelmente detectará erros matemáticos quando processar seu retorno. A agência também entrará em contato com você caso seu retorno não contenha nenhuma informação.
Se você não reivindicou todas as suas receitas ou se esqueceu de reivindicar um crédito ou uma dedução, é possível registrar uma devolução alterada. Envie-o no prazo de três anos a contar da data da sua apresentação original ou no prazo de dois anos a contar da data em que pagou o imposto, consoante o que ocorrer mais tarde.
Lembre-se de que, se você optar por usar o software fiscal ou contratar um contador, terá a oportunidade de fazer perguntas. É melhor receber orientação enquanto você está retornando do que enviá-la quando não tiver certeza e, em seguida, precisará corrigi-la mais tarde.
