Bolotas vs Stash: Aplicativos competem para investidores iniciantes

Acorns e Stash são aplicativos de investimento voltados para iniciantes que querem que seu dinheiro cresça, mas que não tenham tempo ou experiência para administrá-lo. Cada um deles mistura educação e automação para ajudar os usuários a entender o que estão fazendo e atingir seus objetivos, mas qual deles é a melhor escolha? Nesta cabeça a cabeça, é bolotas.

Nenhum dos dois é um robo-advisor, implantando algoritmos e softwares avançados para gerenciar um portfólio variado de investimentos. Se é isso que você procura, considere a variedade de serviços e fundos que rivais maiores, como a Wealthfront and Betterment, oferecem. Acorns e Stash são mais como “o robo-advisor atende a ferramenta de salvamento automatizada e o aplicativo”, focado tanto na facilidade de uso quanto nas ferramentas e no desempenho. Mas com um componente de consultoria mais forte que constrói um portfólio com base nas preferências de um usuário e nos fundos de custo mais baixo, a Acorns é a vencedora absoluta. Ainda assim, cada um deles corrige um dos maiores erros dos investidores iniciantes - não é poupar com frequência suficiente - e isso é uma conquista, seja qual for o aplicativo escolhido.

Taxas de administração
US $ 1 / mês para contas de investimento tributáveis; $ 2 / mês para contas IRA (Acorns Later)	US $ 1 / mês para contas abaixo de US $ 5.000; 0,25% para contas de US $ 5.000 ou mais
Mínimo de conta
$ 0 para abrir uma conta; US $ 5 necessários para começar a investir	$ 0 para abrir uma conta; US $ 5 necessários para começar a investir
Tipos de conta
Contas individuais de não-aposentadoria Contas Roth e IRA tradicionais	Contas individuais de não-aposentadoria Contas Roth e IRA tradicionais
Portfólio
ETFs de seis classes de ativos, com índices de despesas variando de 0,05% a 0,15%, com média de 0,10%	Mais de 30 ETFs disponíveis, com índices de despesas variando de 0,07% a 0,95%; média 0,39%
Conselheiros humanos disponíveis
Não	Não
Recursos destacados
Excesso de mudança de varredura Recurso "Dinheiro encontrado" que economiza até 10% em vários comerciantes	Nome temático, opções de investimento "orientadas por missão"
Melhor para
Estudantes universitários Investidores sem transferência Pessoas que lutam para salvar	Investidores que querem orientação selecionando investimentos Novos investidores Investidores temáticos ou de impacto
Promoção
Estudantes universitários ganham até quatro anos grátis	Grátis para o primeiro mês
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Taxas de administração

As taxas de administração são um dos fatores mais importantes no desempenho de um portfólio. O Stash cobra US $ 1 por mês para contas com saldos inferiores a US $ 5.000 e um valor anual de 0,25% para saldos acima de US $ 5.000. A Acorns recentemente alterou seu preço para cobrar taxas fixas em todos os saldos: US $ 1 por mês para uma conta de investimento tributável e US $ 2 por mês para a Acorns posteriormente, o que inclui contas IRA.

Você pode ver o custo de vários saldos na tabela abaixo.

Saldo da conta
$5,000	Taxa: US $ 1 / mês para contas tributáveis; US $ 2 por mês para IRAs O que isso custa: US $ 12 ou US $ 24	Taxa: US $ 1 / mês para contas abaixo de US $ 5.000 O que isso custa: $12
$20,000	Taxa: US $ 1 / mês para contas tributáveis; US $ 2 por mês para IRAs O que isso custa: US $ 12 ou US $ 24	Taxa anual: 0.25% O que isso custa: $50
$50,000	Taxa: US $ 1 / mês para contas tributáveis; US $ 2 por mês para IRAs O que isso custa: US $ 12 ou US $ 24	Taxa anual: 0.25% O que isso custa: $125
$100,000	Taxa: US $ 1 / mês para contas tributáveis; US $ 2 por mês para IRAs O que isso custa: US $ 12 ou US $ 24	Taxa: 0.25% O que isso custa: $250

Uma estrutura de taxa fixa não é a mais amigável para iniciar investidores. Embora US $ 1 por mês pareça pequeno, pode ser uma parte significativa de seus ativos totais. Para contas com US $ 500, por exemplo, é uma taxa anual de 2,4% - e isso não conta as taxas cobradas pelos próprios fundos de investimento. Uma vez que os saldos das contas cheguem a US $ 5.000, as taxas de ambos os serviços estão mais alinhadas com o padrão do setor, embora a rival maior, a Wealthfront, gere os primeiros US $ 5.000 gratuitos para os leitores da Investmentmatome.

Mas com a Acorns você está recebendo algum gerenciamento por essas taxas. Ele colocará você em investimentos que correspondam à sua situação individual - idade, horizonte de tempo, metas, renda e tolerância ao risco - e alocará de acordo. E vai reequilibrar sua carteira caso um investimento cresça além de sua alocação. Então, o aplicativo fornece algumas orientações valiosas para iniciantes. (E os estudantes universitários podem ter suas taxas canceladas por até quatro anos, tornando-se uma barganha ainda melhor.)

O Stash oferece um conjunto de fundos de investimento com algumas informações básicas, mas menos orientação. Seu maior apelo para os investidores é a renomeação temática criativa e potencialmente útil de fundos com base naquilo em que investem. Por exemplo, o fundo Defending America investe em empresas aeroespaciais e de defesa, enquanto a Clean & Green se concentra em empresas de energia limpa. Mas o Stash não oferece muito gerenciamento de portfólio - quanto você deve comprar de cada fundo - além de sugestões ou avisos ocasionais.

Vencedora: A Acorns oferece mais, embora em alguns saldos os custos do consultor possam ser maiores para aqueles que usam as contas de aposentadoria da Acorns Later. O gerenciamento de portfólio pode ser importante para o sucesso de um investidor ao longo do tempo, e o Stash não o oferece. Conforme observado em nossa análise completa do Stash, "Com uma pequena quantidade de pesquisa, você pode encontrar os ETFs que o Stash oferece, ou alternativas adequadas, por meio de muitos corretores on-line sem comissão".

" MAIS: Saiba mais sobre o que os consultores-robôs fazem

Características

Os melhores recursos da Acorns e da Stash automatizam o processo de investimento, ajudando os investidores a superar seu maior obstáculo - eles mesmos.

Cada aplicativo tem a capacidade de investir automaticamente com base nas preferências de investimento que você definir (suas metas, seu prazo, sua tolerância ao risco etc.). Ambos oferecem ferramentas básicas para iniciar investidores e ambos exigem pouco dinheiro para começar. Eles também trabalham para contas tributáveis ​​individuais e contas Roth e IRA tradicionais.

Um aspecto interessante da Acorns é que ela permite que um usuário varra o excesso de mudança das compras diárias para sua conta de investimento. O aplicativo arredonda as compras até o dólar mais próximo e transfere esse valor para seus investimentos. Um recurso semelhante chamado Dinheiro Encontrado rebate até 10%, embora a maioria dos descontos seja muito menor, em compras em estabelecimentos selecionados - incluindo Jet, Airbnb e Blue Apron - e depois ter esse dinheiro depositado em sua conta em um mês ou dois.

Com esses programas, você não vai aposentar um magnata, mas é um pouco útil para a sua consciência quando passa, sabendo que também está economizando um pouco. Eles também mantêm bolotas e, portanto, seus investimentos, em sua mente.

O Stash não fornece sinos ou assobios comparáveis.

Vencedora: Embora eles ofereçam muitos dos mesmos recursos básicos, principalmente o investimento automático, os extras da Acorns adicionam um pouco de suco ao seu portfólio.

Conselhos humanos

Não. Esses aplicativos são voltados para investimentos simples, por isso não espere muito nos investimentos e no desempenho deles. Se você precisar de aconselhamento humano, considere a Betterment ou um dos outros consultores robóticos que ofereçam um toque mais pessoal, como o Schwab Intelligent Advisory, o Vanguard Personal Advisor Services ou o Personal Capital.

Investimentos e despesas com fundos

Além das taxas de administração, os investidores também estão à disposição das despesas de investimento cobradas pelos próprios fundos. A Acorn usa fundos negociados em bolsa de baixo custo da iShares e da Vanguard que compreendem seis classes de ativos: imóveis, títulos corporativos, títulos do governo, ações de grande capitalização, ações de pequena capitalização e mercados emergentes. É importante ressaltar que as taxas desses investimentos variam de 0,05% a 0,15% - tão baratas quanto são.

O Stash oferece ETFs de baixo custo, bem como os mais caros no investimento em temas de nicho que podem interessar aos investidores. Então, se você quiser investir em energia verde ou em empresas socialmente responsáveis, você pode comprar os ETFs Clean & Green e Do the Right Thing, ou Equality Works, para empresas que patrocinam a igualdade no local de trabalho. As despesas de investimento variam de 0,07% a 0,95%, com uma média de 0,39%. Isso é barato no final baixo, mas começa a ficar caro na parte alta.

Então, qual é o custo total do pacote, sopa para bolotas? Vamos pegar um saldo de US $ 5.000:

• Bolotas: Assumindo um preço médio de 0,10% para as despesas de investimento e a taxa de administração de $ 1, os investidores acabariam pagando um razoável 0,34%. (US $ 1 por mês com US $ 5.000 é de 0,24% ao ano).
• Stash: Assumindo um preço médio de 0,39% para as despesas de investimento e a taxa de administração de 0,25%, os investidores precisariam desembolsar cerca de 0,64% dos ativos anualmente - e poderia ser mais se você escolher os fundos mais caros. Com um pouco de trabalho, você provavelmente poderia diminuir esse número, mas talvez não conseguisse o fundo temático que queria.

Vencedora: As bolotas saem no topo aqui, com despesas mais baixas do fundo que conduzem aos custos totais mais baixos. Stash ganharia se fosse tudo sobre escolha, já que oferece muito mais fundos.

Qual é a certa para você?

A Acorns é a vencedora neste confronto, com características de base semelhantes às do Stash, mas com uma gestão de carteiras mais útil, bem como alguns extras excelentes. Ambos oferecem fundos de baixo custo; As bolotas são mais baratas no geral, mas o Stash permite que os investidores selecionem seus interesses temáticos de um grupo mais amplo de ETFs. No geral, os investidores podem esperar pagar menos com Acorns do que com o Stash, e a pesquisa mostra que esse é um fator-chave no retorno total ao longo do tempo.

Bolotas fornece algum valor real a um custo razoável, até mesmo dando a alguns dos maiores consultores-robôs uma corrida para os investidores iniciantes que querem entrar no jogo. A sua simplicidade, juntamente com conselhos e planeamento de investimento básicos mas reais, significa que as Acorns devem apelar aos investidores iniciais, mesmo que não façam parte da nossa lista de principais consultores.

Sobre o autor

James Royal, Ph.D.

James é escritor de finanças pessoais na Investmentmatome. Seu trabalho foi apresentado pela Associated Press. Ele trabalhou anteriormente no Motley Fool. Consulte Mais informação

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