Alerta: 8 Prazos para Aposentadoria que você não pode perder |

Em algum momento de junho de 2012, uma pessoa entrou em um Maverik Loja de conveniência em Meridian, Idaho, e comprei um bilhete de loteria da Powerball

A Powerball, como muitos sabem, é uma simples aposta de $ 2: escolha seis números, espere o sorteio e ganhe o prêmio se os números coincidirem com o desenho. As chances de ganhar são incrivelmente pequenas, mas os jackpots podem ser monstruosos - centenas de milhões de dólares.

É claro que você não precisa igualar todos os seis números para ganhar alguma coisa. Se você combinar com os cinco primeiros, você ainda ganhará US $ 1 milhão legal.

Foi exatamente o que aconteceu em 19 de junho de 2012, para o sortudo cliente da loja de conveniência.

O problema, claro, era o prazo. Em Idaho, você tem que reivindicar prêmios de loteria dentro de seis meses do sorteio. Para o nosso amigo na loja Maverik, isso significou reivindicar o prêmio em 14 de dezembro de 2012. Mas ninguém apareceu.

Por quê? Pode ter sido que o vencedor nunca tenha verificado o ingresso. Talvez o vencedor tenha perdido o ingresso. Ou talvez o vencedor simplesmente não soubesse sobre o prazo. Independentemente disso, o prazo passou e os ganhos voltaram para a loteria. O "vencedor" nunca recebeu seu milhão de dólares.

A moral da história é que a desorganização custa a você. A falta de prazos lhe custa.

Ao investir, isso é especialmente verdadeiro. Você pode pensar que, quando estiver perto da aposentadoria, você se importará menos com os prazos e mais com o goofing. Embora seja uma boa idéia, esses anos antes da aposentadoria realmente têm alguns dos prazos de investimento mais importantes de sua vida. Leia a nossa lista para que você não se torne o próximo "cara que esqueceu de pegar seu dinheiro".

Aqui estão oito prazos que você não pode perder, ordenados por idade:

1. Idade 50

Se você foi um bom poupador e está fazendo 50 anos, seu grande problema pode ser como lidar com essa careca. Mas para a maioria das pessoas, 50 é um alerta financeiro. É por isso que quando você faz 50 anos, pode contribuir com cerca de US $ 5.000 por ano (são chamados de "catch-up contributions") para seu 401 (k) do que os frangos de primavera (o número muda todo ano; verifique com o IRS). Observe que as contribuições para o IRAs são menores (eram apenas US $ 1.000 em 2013).

2. Idade 55

Se você for demitido, perder seu emprego ou deixar de trabalhar para seu antigo empregador quando tiver 55 anos, a Receita Federal permitirá que você comece a receber saques do plano 401 (k) sem pagar uma penalidade de IRS para fazer isso. Se você está mantendo seu trabalho, você tem que esperar até ter 59 anos e meio.

3. Idade 59½

Isto é, quando você pode começar a receber retiradas do seu IRA e 401 (k) sem pagar uma multa enorme de IRS (a penalidade também dói: imposto de renda mais 10% sobre os rendimentos). Geralmente, você pode fazer retiradas sem penalidade antes desta idade se o dinheiro for para uma compra de casa pela primeira vez ou pagar despesas educacionais.

4. Três meses antes de você fazer 62 anos

Esta é a primeira vez que muitas pessoas podem se inscrever para começar a receber benefícios da Previdência Social. No entanto, é importante observar que quanto mais cedo você optar por obter benefícios, menores serão esses benefícios. De acordo com a administração da Previdência Social, aos 62 anos, você só recebe 70% do benefício mensal que teria se esperasse 67. Os benefícios do cônjuge também podem ser menores.

5. Três meses antes de você completar 65 anos

Você precisa se inscrever no Medicare três meses antes do seu 65º aniversário. Você pode solicitar o Medicare no SocialSecurity.gov.

Lembre-se de que o Medicare tem quatro partes: Parte A (que cobre internações hospitalares), Parte B (que cobre consultas médicas e outros serviços médicos), Parte C (também chamada Medicare Advantage; paga pelas coisas que as Partes A e B não cobrem) e a Parte D (pelas receitas)

Não espere até o seu 65º aniversário ou depois - você não pode simplesmente entrar e se inscrever quando Sinta-se assim. Se você perder o prazo de três meses antes de seu aniversário, terá que esperar pelo "período de inscrição geral", que vai de 1º de janeiro a 31 de março de cada ano, e então sua cobertura não começará até julho. >Além do fato de que a procrastinação pode significar passar um tempo sem cobertura, você também pagará mais por sua cobertura. (Medicare não é grátis - você tem que pagar um prêmio mensal.) Se você se inscrever atrasado, você tem que pagar um prêmio mais alto (cerca de 10% mais alto para cada período de 12 meses que você era elegível ao Medicare, mas não se inscreveu)

É claro que, se você é uma das milhões de pessoas que planejam continuar trabalhando depois dos 65 anos e querem permanecer no plano de saúde de seu empregador, você não precisa se inscrever no Medicare três meses antes do seu 65º ano. aniversário e você não ser atingido pela sobretaxa de 10% para esperar. Em vez disso, o Medicare permite que você espere até que você pare de trabalhar, trabalhe meio período ou faça outra coisa que envolva abandonar o plano do seu empregador - mas você precisa se inscrever no Medicare no máximo oito meses depois de deixar o plano de saúde. > 6. Idade 65

Esta é outra idade comum na qual começar a receber benefícios da Previdência Social. Embora você possa começar a pegá-los a partir dos 62 anos, você receberá mais por mês se esperar até a idade de aposentadoria, o que varia de acordo com o momento em que você nasceu. Os benefícios do seu cônjuge também podem ser menores. No entanto, aos 65 anos, algumas pessoas ainda terão apenas 86,7% do que ganhariam se esperassem até os 70 anos para começar a coletar. Verifique no site da Administração do Seguro Social uma série de calculadoras que o ajudarão a entender sua situação específica de benefícios.

7. Idade 70

Agora, esta é a idade em que você receberá o benefício máximo da Previdência Social - se você conseguir adiar tanto tempo. É importante notar, no entanto, que o Social Security está em crise agora e que seus benefícios variam de acordo com o quanto você colocou no plano e em que ano você nasceu. Descubra como seu ano de nascimento afeta seus benefícios no site da Administração da Seguridade Social.

8. 1 de abril do primeiro ano em que você liga 70 anos

Neste ponto, começará a parecer que todo mundo quer que você comece a receber seu dinheiro de volta. Isso é quando você é obrigado a tomar distribuições mínimas de planos de aposentadoria com impostos diferidos, como 401 (k) se IRAs (exceto um Roth IRA) a cada ano - mesmo se você ainda estiver perfurando um relógio todos os dias. Portanto, se o seu aniversário é 21 de setembro e você completa 70 anos em 21 de março de 2013, até 1º de abril de 2013, você deve começar a retirar dinheiro do seu 401 (k).

A resposta de investimento:

A vida está cheia de prazos e planejamento de aposentadoria é uma parte da vida. Se você quiser maximizar seus benefícios de aposentadoria e garantir que seu dinheiro se estenda o máximo possível, saiba quando precisa solicitar benefícios. Não assuma que você pode apenas fazer isso quando quiser. Isso vai te custar.