Para subsídio de crianças, sem necessidade de dinheiro

Antes que os pagamentos eletrônicos aparecessem, dar uma mesada para seu filho era tão fácil quanto entregar uma nota de cinco a sexta-feira à tarde. Mas a tecnologia criou novas maneiras de transferir dinheiro dos pais para os filhos.

Cartões de débito pré-pagos, transferências bancárias on-line e outros métodos digitais podem preparar seu filho para um mundo que está se tornando menos dependente de contas e moedas. Os pagamentos não monetários - cartão de débito, cartão de crédito, transferências bancárias e pagamentos com cheque - aumentaram US $ 17 trilhões de 2012 a 2015, de acordo com um estudo do Federal Reserve de 2016.

Embora o dinheiro ainda seja o melhor para os jovens, as transferências eletrônicas podem gerar valiosas lições de dinheiro à medida que as crianças progridem através de seus pré-adolescentes e adolescentes.

1. Dinheiro para os jovens

Para ensinar aos jovens o básico de gastar e economizar dinheiro, nada bate em dinheiro, diz a educadora financeira Roslyn Lash.

Cash “dará às crianças uma ilustração da vida real de quão rápido o dinheiro vai e como elas precisam estar conscientes dos gastos”, diz ela.

Para uma criança pequena, trocar uma nota de dólar por uma barra de chocolate pode incutir uma sensação de realidade no dinheiro que os pagamentos eletrônicos não podem reproduzir. E adicionar dinheiro a um cofrinho até que ele possa ser negociado para um videogame é muitas vezes a primeira lição de economia e recompensas atrasadas.

O dinheiro tem suas desvantagens; é fácil perder ou passar acidentalmente pela máquina de lavar roupa. Mas é a melhor maneira de introduzir o conceito de dinheiro para crianças pequenas.

2. Cartões de débito pré-pagos para os intermediários

Para as crianças que dominam o dinheiro, mas ainda não estão prontas para uma conta bancária, tente cartões de débito pré-pagos. Esses cartões, que permitem que os detentores gastem apenas a quantia de dinheiro que foi carregada neles, podem estar certos para crianças de 10 a 12 anos que estão começando a fazer compras ou passar tempo com amigos por conta própria, diz a planejadora financeira Jennipher Lommen.

Alguns cartões pré-pagos oferecem proteção aos pais, como limitar as compras apenas a determinados tipos de lojas ou enviar alertas de texto aos pais sobre saldos de contas.

3. Transferência de conta bancária para adolescentes

Como as crianças amadurecem em adolescentes, abrindo uma conta de poupança e uma conta corrente com um cartão de débito vinculado pode transmitir bons hábitos antes de voar a cooperativa na idade adulta. Como os menores não conseguem abrir uma conta sem um dos pais ou responsável legal como detentor de uma conta conjunta, os adultos poderão ficar de olho no quanto seus filhos estão gastando. Transferências da conta dos pais para a conta do filho são feitas facilmente on-line.

Uma conta poupança também pode ensinar as crianças sobre o interesse, diz Lash. Embora a conta de poupança média dos EUA pague atualmente apenas 0,06% de juros, mesmo uma taxa nominal expõe os adolescentes ao conceito de retorno de investimento. E procurar contas que pagam juros de 1% ou mais, como as disponíveis em alguns bancos on-line, é uma boa maneira de o seu filho começar a aprender sobre as diferenças nos produtos bancários.

Um cuidado: os cartões de débito regulares podem levar a taxas de cheque especial se não houver dinheiro suficiente em uma conta corrente para cobrir as compras. (A maioria dos cartões de débito pré-pagos não possui taxas de saque a descoberto.) Você pode, no entanto, desativar a cobertura de saque a descoberto; os varejistas só recusarão transações se não houver dinheiro suficiente na conta.

Também tenha cuidado com as taxas mensais. Alguns bancos podem reduzir ou renunciar a taxas para menores, mas é melhor procurar uma conta sem taxas mensais.

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Crianças diferentes, horário diferente

Escolher um método que se adapte ao seu filho é importante.

"Muitas crianças são diferentes, mesmo dentro de uma mesma família", diz Lommen. “Crianças diferentes podem ter diferentes níveis de controle de impulso e responsabilidade.”

Subsídios em dinheiro são melhores para aqueles que se beneficiam de visualizar seus gastos - crianças jovens ou não. Para as crianças que têm uma tendência para gastar impulsivamente, dinheiro ou um cartão de débito pré-pago que não permite descobertos é o ideal. Quando uma criança aprende a não gastar tudo o que tem ao mesmo tempo e a planejar compras futuras, provavelmente está pronta para uma conta bancária.

Em última análise, as permissões devem ensinar as crianças a usar o dinheiro com responsabilidade e prepará-las para a vida adulta, onde terão que equilibrar renda com gastos - seja com dinheiro, cartões pré-pagos ou outra forma de pagamento futurista a ser inventada.