Quais são as pontuações do consumidor alternativo?

As pontuações do FICO não são a única maneira de avaliar a qualidade de crédito.

Embora a pontuação FICO seja considerada o padrão ouro para determinar a qualidade de crédito, outros serviços surgiram nos últimos anos para auxiliar os subscritores a fazer determinações de crédito. Não é que uma pontuação FICO tenha se tornado menos útil, mas após a crise financeira, as empresas começaram a minerar outros dados para fornecer uma visão tão abrangente de um mutuário quanto possível.

Mineração de dados atingiu proporções épicas. Como virtualmente todas as transações são rastreadas, e grande parte do nosso comportamento individual é postado via mídia social, os mineradores de dados podem aprender quantias tremendas sobre possíveis tomadores de empréstimos. Se essa noção te assustar, seja bem-vindo à era da Internet e à espada de dois gumes que ela oferece.

Aqui estão algumas das pontuações que você pode ser o assunto, e pode nem mesmo saber.

Pontuação de seguro

As companhias de seguros extraem dados de seu relatório de crédito para formar sua própria pontuação de seguro. Isso é combinado com outras informações, como a notória pontuação do CLUE, para ajudar a subscrever e determinar as cobranças do prêmio. As seguradoras também analisam seu registro de condução e dados, como julgamentos de tribunais, que são preditivos de sinistros de seguro.

Pontuação do inquilino

Os dados do seu bureau de crédito são combinados com qualquer histórico de despejos que você possa ter, bem como quaisquer julgamentos judiciais adversos ou outros ônus. Um proprietário quer alugar para a pessoa certa, afinal.

Pontuação de saúde

Embora o seu prestador de cuidados de saúde deva manter os seus dados de saúde privados, você está provavelmente a oferecer todos os tipos de dados sobre o estado da sua saúde a terceiros e nunca os conhece. Não jogue fora os avisos de privacidade que você recebe, digamos, do seu clube de saúde. Eles podem dizer que eles vendem seus dados para terceiros. O mesmo vale para spas de saúde, farmácias vendidas no mercado de venda livre e até mesmo “curandeiros” particulares.

Pontuação de rotatividade

Toda vez que você usa um serviço em sua casa - TV a cabo, serviço telefônico, utilitário, provedor de Internet - seu uso é rastreado meticulosamente. Esses prestadores de serviços estão sempre atentos para ver o que mais eles podem vender para você. Eles também, no entanto, acompanham a frequência com que você passa para outro provedor. Todos nós fazemos isso de tempos em tempos, se um concorrente oferece um grande incentivo, por exemplo. Um escore de churn pode dizer a um serviço que ele precisará obter um grande depósito de você, ou que precisará se envolver em esforços de retenção agressivos, ou que você pode estar suscetível a upselling.

Agências de crédito não-financeiras

As pontuações FICO e as três grandes agências de crédito não são os únicos rastreadores de crédito. Empresas como a Clarity Services rastreiam dados de uso do consumidor nonprime. Para as pessoas que usam casas de penhores, empréstimos do dia de pagamento, empréstimos parcelados ou empréstimos de títulos, essas agências não-financeiras ajudam os credores a decidir se as pessoas são um bom risco de crédito para esses produtos em particular.

Pontuações sociais

Você tem o Klout? É isso mesmo, o serviço Klout existe para medir a influência que alguém tem nas mídias sociais. Quando combinado com outras informações de mídia social pública, você pode se tornar um alvo para anúncios específicos.

Se parece um pouco assustador que tudo que você faz seja rastreado, você estaria certo. Você deve considerar com cuidado a quantidade de dados que você fornece voluntariamente a um terceiro. Você deve sempre ler avisos de privacidade, mesmo ao se registrar em uma página da web.

Big Brother está definitivamente assistindo.

Imagem de mineração de dados via Shutterstock