Pagar contas é uma grind para 43% dos americanos, CFPB encontra

Slow J | Pagar As Contas ft Gson & Papillon

Índice:

Uma pontuação para a saúde financeira dos consumidores
Uma rede de segurança é crucial
Fatores que afetam o bem-estar financeiro

Mais de 40% dos adultos dos EUA lutam para sobreviver, segundo um novo relatório do Consumer Financial Protection Bureau.

Descobriu-se que o bem-estar financeiro dos adultos dos EUA varia muito, sendo a poupança o melhor indicador de bem-estar, mais ainda do que a educação ou a renda. Aqueles que tinham meios para lidar com emergências estavam na melhor forma.

A agência usou uma grande pesquisa nacional para medir o bem-estar financeiro, um conceito definido como:

sentindo-se no controle das finanças
ser capaz de absorver choques financeiros
estar no caminho certo para metas financeiras, e
sentindo-se livre para fazer escolhas que permitem o gozo da vida

A pesquisa, realizada no final de 2016, fez perguntas aos americanos sobre suas rendas, economias e atitudes em relação ao dinheiro. Os resultados, de acordo com o relatório Financial Well-Being in America, mostram que 43% dos entrevistados se esforçaram para pagar contas e 34% tiveram problemas financeiros no ano passado, como ficar sem comida ou não poder pagar tratamento médico.

Uma pontuação para a saúde financeira dos consumidores

Os entrevistados da pesquisa também receberam uma “pontuação de bem-estar financeiro” entre 0 e 100. A pontuação média foi de 54.

O relatório diz que cerca de um terço das pessoas pontuou entre 51 e 60, outro terço obteve um resultado mais alto do que esse intervalo, e o resto ficou abaixo dele.

Indivíduos com pontuações de 50 ou menos tinham uma alta probabilidade de sofrer dificuldades, enquanto aqueles com pontuação de 61 ou acima provavelmente seriam capazes de sobreviver.

Disparidades por faixa etária foram encontradas. Idosos com 65 anos ou mais pontuaram o melhor - cerca de 10 pontos a mais do que os adultos jovens no grupo de 18 a 34 anos, que tiveram o pior resultado.

>> MAIS: Pegue o teste de bem-estar financeiro

Uma rede de segurança é crucial

Os resultados do CFPB destacam que uma rede de segurança de poupança tem uma forte influência na estabilidade financeira. Adultos com menos de US $ 250 na poupança tiveram escores médios de 41, enquanto aqueles com economias de US $ 5.000 ou mais pontuaram bem acima da média.

O tamanho do colchão financeiro do entrevistado, observou o CFPB, era o melhor indicador de bem-estar, ainda mais do que educação ou renda.

Para a maioria das pessoas, esse colchão financeiro começa com esses princípios básicos:

Um fundo de emergência. Até mesmo US $ 250 no banco podem impedir que você se endividar com cada despesa inesperada.
Um orçamento. Será mais fácil abastecer seu fundo de emergência se você souber quanto dinheiro está sendo investido e planejar para onde ele vai.
Um plano para pagar dívidas. Escolha uma estratégia que o ajudará a reduzir o que você deve. Como você paga menos aos credores, você pode colocar mais na construção de seu futuro financeiro.

Depois de lidar com essas três tarefas, você poderá definir metas de longo prazo, como economizar para a aposentadoria.

Fatores que afetam o bem-estar financeiro

Aqui estão alguns fatores que melhoraram muito o bem-estar financeiro das pessoas, o CFPB descobriu:

Ter uma almofada de poupança
Ter know-how financeiro
Sentindo-se confiante em relação ao dinheiro
Economizando dinheiro regularmente

Em contraste, essas experiências tiveram fortes associações negativas para a saúde financeira:

Tendo sido negado crédito
Tendo usado empréstimos do payday, empréstimos de peão ou empréstimos de título automático
Tendo sido contactado por um cobrador de dívidas

A pesquisa não encontrou diferenças no bem-estar financeiro devido à região ou sexo. Houve apenas pequenas diferenças devido a pertencer a um determinado grupo racial ou étnico, com brancos não-hispânicos relatando níveis mais elevados de bem-estar financeiro do que os outros grupos.

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