Empréstimos da Amazônia: Empréstimos Rápidos para Comerciantes da Amazônia

Como funcionam os empréstimos na Amazônia

A Amazon já é a maior varejista da Internet, mas a empresa está expandindo sua presença em empréstimos para pequenos negócios.

Desde o lançamento do negócio Amazon Lending em 2011, a gigante de tecnologia emprestou mais de US $ 3 bilhões em empréstimos comerciais para mais de 20.000 empresas nos EUA, no Reino Unido e no Japão que usam a plataforma de e-commerce, segundo a empresa.

Os mutuários recebem uma rápida injeção de dinheiro para financiar o estoque, e mais de 50% dos tomadores tomam um segundo empréstimo através da Amazon, de acordo com a empresa.

Como se qualificar: Você deve ser um vendedor da Amazon e os mutuários são convidados a se inscrever diretamente em sua conta de vendedor.

Por exemplo, Barron recebeu um convite para se candidatar ao financiamento da Amazon depois de 12 meses usando a plataforma, diz ele.

Montante do empréstimo: A Amazon oferece aos seus comerciantes empréstimos de US $ 1.000 a US $ 750.000.

Custos de empréstimos:A empresa não divulga as taxas de seus empréstimos e um representante da empresa se recusou a fornecer informações. Não há taxas de originação.

A Amazon disse à Bloomberg que as taxas de juros de seus empréstimos são mais baixas do que as dos cartões de crédito e dos adiantamentos de dinheiro dos comerciantes. As taxas percentuais anuais, que incluem outras taxas, para cartões de crédito empresariais são de 12% a 22%, enquanto as MCAs transportam APRs entre 40% e 350%.

Barron, o empresário da Amazon, diz que suas taxas são comparáveis ​​às de cartões de crédito. Seus dois primeiros empréstimos tiveram taxa de juros de 15,9% e o terceiro, 16,9%. No entanto, os mutuários devem observar que uma taxa de juros difere da taxa anual (TAEG), que pode incluir outras taxas e determina o custo anual do empréstimo.

Termos de reembolso: Os empréstimos são pagos em pagamentos mensais fixos, que são deduzidos diretamente da conta da Amazon do mutuário. Você pode alterá-lo para quinzenalmente, mas será cobrado mais taxas por isso, diz Barron.

Se você inadimplir o empréstimo, a Amazon poderá cobrar o saldo não pago do empréstimo tomando posse do seu inventário da Amazon ou retendo os pagamentos devidos a você da conta do vendedor, de acordo com o contrato de empréstimo da empresa obtido pela Investmentmatome.

Exemplo de pagamento de empréstimo da Amazônia: Se você receber um empréstimo de US $ 20.000 da Amazon com uma taxa de juros de 16,9% e um prazo de reembolso de 12 meses, você faria pagamentos mensais de US $ 1.823.

Empréstimos na Amazônia: Prós e contras

Prós

Financiamento rápido e conveniente: O processo de inscrição e financiamento é rápido e direto, já que a Amazon já tem seu histórico de vendas e informações pessoais arquivadas.

Se aprovado para financiamento, os fundos são enviados ao mutuário no prazo de um dia, por meio da conta bancária que o mutuário vinculou à Amazon.

"Você nem precisa preencher nada … são dois cliques e eles depositam o dinheiro no dia seguinte", diz Barron.

Altos montantes de empréstimos: Se for elegível para o Amazon Lending, você pode emprestar de US $ 1.000 a US $ 750.000. O valor máximo do empréstimo baseia-se no seu desempenho de vendas no passado na Amazon, e você provavelmente precisará de fortes vendas da Amazon para conseguir maiores quantidades. Por exemplo, o primeiro empréstimo de Barron foi de US $ 4.000, já que suas vendas estavam apenas aumentando.

Boas vendas, não pontuação de crédito, reinado: A Amazon pode verificar um ou mais dos seus relatórios de crédito pessoal, de acordo com um contrato de empréstimo. Mas a Amazon identifica potenciais mutuários observando seu histórico de vendas.

Financiamento de acompanhamento: Se você cumprir seu primeiro empréstimo e reembolsá-lo a tempo, a Amazon poderá oferecer-lhe outro empréstimo e em um valor maior.

Esse foi o caso de Barron, que disse ter refinanciado seu primeiro empréstimo de US $ 4.000 com um empréstimo de US $ 8.000 e mais tarde fez um empréstimo de US $ 20.000 em fevereiro de 2017, quando suas vendas superaram US $ 40.000 por mês durante a temporada de festas.

Contras

Disponível apenas para os vendedores da Amazon: O Amazon Lending é semelhante ao Square Capital e ao PayPal Working Capital, que também oferecem financiamento a comerciantes existentes com base principalmente no histórico de vendas. Assim, os vendedores não pertencentes à Amazon não se qualificarão.

Alto custo, reembolso curto: A Amazon não divulga as taxas de juros ou taxas sobre seus empréstimos. No entanto, suas taxas são comparáveis ​​aos cartões de crédito em alguns casos, como Barron descobriu. Os prazos de amortização são mais curtos do que os empréstimos comerciais típicos, com um máximo de apenas 12 meses, pelo que os seus pagamentos mensais poderão ser mais elevados, dependendo do valor total do seu empréstimo.

Empréstimos da Amazônia vs. outros empréstimos para pequenas empresas

Outras opções de financiamento potenciais para os vendedores da Amazon incluem cartões de crédito pessoais e empresariais, empréstimos para pequenas empresas e uma linha de crédito comercial.

Cartões de crédito empresariais

Os cartões de crédito empresarial fornecem acesso flexível a dinheiro e podem fornecer benefícios adicionais, como recompensas por gastos em despesas de negócios (como gasolina, viagens e materiais de escritório), bônus de inscrição e períodos de APR de 0%.

Os pagamentos provavelmente serão menores, pois os pagamentos mínimos normalmente exigem que você pague apenas 1% ou 2% do saldo todos os meses. No entanto, reembolsar apenas o mínimo significa que você pagará mais juros, aumentando seu valor total de retorno.

Além disso, cartões de crédito empresarial podem ajudá-lo a construir sua pontuação de crédito e separar despesas pessoais e comerciais; os juros pagos podem ser dedutíveis também. Os cartões transportam APRs de 12% a 22%, mas também podem ter taxas extras, como anuidades, multas por atraso e taxas de adiantamento em dinheiro, e uma TAF mais alta (até 30%) se você perder um pagamento.

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Empréstimos empresariais

Empréstimos de negócios fornecem uma quantia de dinheiro adiantado, reembolsado durante um período de tempo fixo. Com prazos de amortização mais longos e altos valores de empréstimos, eles são uma opção melhor para uma expansão, como a compra de equipamentos, compra ou reforma de imóveis, ou refinanciamento de dívidas.

Empréstimos de negócios através de bancos geralmente carregam as taxas mais baixas que você encontrará, com taxas de empréstimo da SBA variando de 6,5% a 9%, prazos de reembolso de até 25 anos e empréstimos de até US $ 5 milhões. No entanto, você precisará de um bom crédito e de finanças comerciais sólidas para se qualificar, e talvez também seja necessário fornecer garantias.

Empréstimos de negócios através de credores on-line geralmente carregam taxas mais elevadas, mas mais rápido tempo para financiamento e qualificações mais soltas do que empréstimos bancários.

Linha de negócios de crédito

Uma linha de crédito comercial também pode acarretar custos mais baixos do que os financiados pela Amazon, com taxas que variam de apenas 5% a 12% por meio de bancos e de 8% a 99% com credores on-line.

É uma boa opção se você precisar gerenciar o fluxo de caixa ou comprar inventário. Se você tem excelentes crédito pessoal e finanças sólidas, pode se qualificar para tarifas mais baixas. No entanto, você pode esperar um processo mais longo de aplicação para financiamento em comparação com a Amazon.

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