Apenas 1 em cada 10 americanos no Peak Financial Health

Apenas 1 em cada 10 americanos (10,5%) verifica todas as caixas corretas para a saúde financeira, de acordo com uma análise Investmentmatome dos consumidores pesquisados ​​sobre as principais medidas, como poupança para aposentadoria, fundos de emergência e proteção contra contratempos financeiros.

A pesquisa on-line de março de 2017, encomendada pela Investmentmatome e conduzida pela Harris Poll, perguntou a mais de 2.000 adultos dos EUA sobre oito componentes importantes da saúde financeira. Investmentmatome ponderou as oito questões para produzir uma pontuação de saúde financeira para cada pessoa pesquisada. Uma pontuação de integridade financeira de 100 refletiria:

1. Dinheiro que sobra depois de pagar contas críticas e despesas de subsistência
2. Três meses ou mais de despesas economizadas
3. Confiança de que a poupança para a aposentadoria está no caminho certo
4. Todas ou a maioria das contas pagas a tempo
5. Saldos de cartão de crédito sempre ou quase sempre pagos integralmente a cada mês
6. Bom a excelente pontuação de crédito
7. Nenhuma dívida ou dívida que não afeta desproporcionalmente a tomada de decisões diárias
8. Cobertura de seguro suficiente para proteger contra grandes perdas financeiras

A pontuação média entre todos os participantes do nosso site foi 67,9 em uma escala de 100 pontos. Dos entrevistados, 10,5% pontuaram 100 pontos. (Faça o teste de saúde financeira.)

Cerca de 1 em cada 10 americanos (11%) dizem que gastam mais em despesas mensais do que a sua renda familiar permite, e cerca de um terço (32%) dizem que apenas fazem face às despesas. Trinta por cento dos americanos não estão economizando para a aposentadoria, e cerca de um em cada cinco (19%) não economiza nada para despesas de emergência.

O que é saúde financeira?

Saúde financeira significa mais do que apenas ter dinheiro no banco ou uma excelente pontuação de crédito, embora esses sejam bons indicadores. Especialistas em finanças pessoais geralmente concordam que a saúde financeira é a capacidade de gerenciar as finanças diárias, poupar para o futuro e resistir a um choque financeiro.

Dos oito traços financeiros identificados, a análise do Investmentmatome pesou mais fortemente estes três:

• Gastar menos do que você ganha
• Ter um fundo de emergência
• Economizando ativamente para a aposentadoria

Cerca de 12% dos americanos tiveram notas altas nas três medidas.

Onde os consumidores estão aquém

A pesquisa também perguntou aos americanos sobre os indicadores de estresse financeiro, como pagamentos atrasados ​​de contas ou dívidas onerosas, e fatores que os ajudariam a superar um choque financeiro, como um seguro adequado e uma boa pontuação de crédito.

Outros elementos da saúde financeira que precisam de melhorias entre os americanos, de acordo com os resultados da pesquisa:

Medida chave	Resultado notável
Despesas mensais	11% dos americanos dizem que as despesas excedem a renda familiar. 32% dizem que cumprem despesas com nada restante.
Fundos de emergência	19% dos americanos não têm fundos de emergência. 14% têm poupanças que podem cobrir duas semanas de despesas ou menos.
Poupança de aposentadoria	38% das pessoas entre 45 e 54 anos não estão economizando para a aposentadoria.
Pagar contas a tempo	11% dos americanos dizem que pagam poucas ou nenhumas das suas contas a tempo.
Uso do cartão de crédito	16% dos americanos dizem que nunca ou quase nunca pagam os saldos mensais na íntegra.
Pontuações de crédito	14% dos americanos dizem que sua pontuação de crédito mais recente estava abaixo de 630. A pontuação de crédito autorreferida variou da seguinte forma: Bom ou excelente (690 ou superior): 55% Média ou regular (630-689): 13% Fraco (629 ou inferior): 14%
Carga da dívida	29% dos americanos dizem que sua dívida afeta todas ou quase todas as suas decisões.
Apólices de seguro	23% dos americanos dizem que não acham que têm cobertura suficiente para protegê-los contra grandes perdas financeiras.

Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @AnnaHelhoski . Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação, entre em contato com Chris Pappas. O email: [email protected] .