Como saber se pagar por conselhos de dinheiro está pagando
Aprenda a economizar para terminar o mês no azul
Índice:
- O tipo de conselheiro corresponde às minhas necessidades?
- O que estou pagando e quais resultados estou obtendo?
- Estou recebendo o maior retorno pelo meu dinheirinho?
- É hora de seguir em frente?
- Qual é o próximo?
- Vejo como encontrar aconselhamento financeiro gratuito
- Aprender como falar com um robo-advisor
- Compreendo como é usar um consultor financeiro
Vá a um restaurante à discrição e você saberá se valeu o seu dinheiro (a quantidade de antiácidos necessária no dia seguinte pode ser uma informação). Mas é mais difícil decidir se você está recebendo um bom valor do aconselhamento financeiro que recebe.
Você pode ser tentado a definir valor como o preço que paga e os resultados que obtém. Mas ambas as abordagens são problemáticas - conselhos baratos e caros podem ser terríveis, enquanto um ótimo (ou terrível) período de desempenho pode não contar toda a história do seu portfólio. Em vez disso, o valor fornecido por um consultor financeiro é mais subjetivo e reflete suas necessidades atuais, que serão alteradas com o tempo.
Faça estas perguntas para decidir se o que você está pagando por consultoria financeira é dinheiro bem gasto - ou é hora de outra abordagem.
O tipo de conselheiro corresponde às minhas necessidades?
É razoável perguntar se você está pagando por mais do que precisa, considerando o estágio da sua vida. Veja como maximizar sua jornada de consultoria financeira:
1. Concentre-se no aconselhamento gratuito primeiro. Sair da dívida ou apenas entrar na força de trabalho? Muitas fontes de aconselhamento financeiro gratuito podem ajudar no básico, incluindo o orçamento ou a poupança para a aposentadoria.
3. Contrate um humano para ajuda especializada. Quando sua família ou situação financeira se torna mais complexa, um consultor humano pode oferecer um planejamento financeiro abrangente. Alguns consultores exigem um saldo mínimo (como US $ 250.000) e o custo médio é de 1% ao ano. Mas outros cobram pelo serviço ou pela hora.
4. Misture as coisas. Você pode trabalhar com um humano e ainda manter sua conta de robo-conselheiro. Ou, se você quiser voltar a uma abordagem mais interativa, considere o modelo híbrido oferecido por muitos consultores robóticos que combina baixos custos com algum acesso à ajuda humana.
»Não tem certeza do que é certo para você? Leia mais sobre como escolher um consultorO que estou pagando e quais resultados estou obtendo?
Os especialistas financeiros lhe dirão para não tomar decisões de investimento exclusivamente com base em taxas ou desempenho passado, e nós concordamos. Mas é importante entender como ambos afetam seus investimentos.
Por que as taxas são importantes? À medida que o saldo da sua conta aumenta, também o valor que você paga (mesmo se a porcentagem cobrada for fixa). E cada dólar que vai para pagar seu conselheiro é um dólar a menos que você terá que investir. A diferença entre as taxas de um conselheiro robótico e humano realmente aumenta com o tempo. Ao longo de um período de 30 anos, você vai gastar mais de US $ 107.000 pagando taxas de consultoria de 1% contra 0,25%.
Você sabe quanto está pagando por conselhos? Pergunte ao seu consultor ou consulte suas declarações. Se for significativamente mais alto que a média (0,25% a 0,5% para muitos dos melhores consultores de robótica ou uma média de 1% para consultores humanos), talvez seja hora de procurar um novo consultor.
" Consulte Mais informação: Quanto custa um consultor financeiro?Por que os resultados são importantes? Você pode ter inveja de desempenho quando o S & P 500 está em uma lágrima se seus retornos parecem sem brilho em comparação. No entanto, o desempenho do seu portfólio será diferente do mercado de ações mais amplo, pois reflete seu cronograma, metas e disposição em particular para enfrentar altos e baixos.
Pergunte em vez disso: estou no caminho certo para alcançar meus objetivos financeiros? Se você não tiver certeza sobre o seu progresso, peça esclarecimentos ao seu atual consultor. Se você não estiver satisfeito com a resposta, considere encontrar um novo consultor.
Estou recebendo o maior retorno pelo meu dinheirinho?
Aqui estão algumas maneiras de aproveitar ao máximo esse relacionamento:
Maximize os serviços de um robo-advisor. Muitos provedores oferecem aos clientes acesso a consultores humanos - e esse serviço geralmente está incluído nas taxas que você já paga. Esse é um benefício significativo que você deve aproveitar para ajudar a definir metas financeiras ou se preparar para mudanças na vida (como ter um bebê). Além disso, os consultores-robôs estão oferecendo uma variedade crescente de ferramentas gratuitas baseadas em metas, como o reequilíbrio automático de portfólios, estratégias eficientes de impostos e fundos de investimento socialmente responsáveis.
Peça mais informações ao seu consultor humano. As conversas com seu consultor financeiro provavelmente evoluíram a partir das discussões aprofundadas sobre suas finanças e metas nos primeiros dias. Isso é normal, mas certifique-se de obter o que você precisa em cada interação e peça mais tempo (ou informações), conforme necessário. Se você tiver dúvidas sobre estratégia, peça ao seu consultor para explicar qualquer coisa que você não entenda. Você contratou esse indivíduo para ajudar a atingir suas metas financeiras, afinal.
É hora de seguir em frente?
Então você maximizou as ofertas de seu orientador, mas ainda se sente desapontado? Pergunta se você poderia fazer melhor em outro lugar - pagar taxas mais baixas, atingir metas mais rapidamente ou ter uma relação de trabalho melhor.
Você pode decidir que é hora de terminar com seu consultor atual.Decida o que você quer do seu próximo conselheiro, então compare os conselheiros-robos ou entreviste possíveis conselheiros humanos para encontrar o ajuste certo.
