Pergunte Brianna: Qual é o melhor uso para uma receita financeira?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

"Eu estou entrando em algum dinheiro e não tenho idéia do que fazer com ele. Qual é a melhor maneira de usar uma inesperada queda de sorte?

Se você tem mais de 20 ou 30 e poucos anos, um bônus de trabalho ou uma restituição de impostos pode parecer uma mina de ouro. Você precisa de um plano para não se dar um passe livre para viver como o bilionário fictício Richie Rich.

Mas se a sua receita for de, digamos, uma grande herança, um acordo de uma ação judicial ou uma venda lucrativa de ações da empresa, você vai querer ligar para os profissionais.

"Quando esse tipo de dinheiro acontece, esse tipo de dinheiro revolucionário, isso não muda apenas suas finanças", diz Susan Bradley, planejadora financeira certificada e autora de "Sudden Money: administrando uma receita financeira". quem é você. Isso muda a sua vida.

Comece com um planejador financeiro, um profissional de impostos e alguém que possa ajudá-lo a processar as mudanças táticas e emocionais que estão por vir, diz Bradley. Outros podem começar a ver você de maneira diferente ou esperar que você compartilhe sua riqueza; Se você tiver um parceiro, precisará considerar como tomar decisões juntos sobre como usar o seu ganho inesperado também.

Para o restante de nós que está enfrentando um fluxo de caixa mais modesto em 2017, veja como reparti-lo para atingir as metas financeiras - sem abrir mão de toda a diversão.

Earmark ‘fun money’

Você sabe que a voz “sensata de adulto” em sua cabeça lhe diz para economizar cada centavo ou jogar tudo em seus empréstimos estudantis? Nós vamos chegar a isso mais tarde. Primeiro, comece com as coisas divertidas: reserve de 10% a 20% do total de impostos após o pagamento para gastar como quiser. Fique com a extremidade inferior desse intervalo se você tiver muita dívida com juros altos ou nenhuma economia.

O objetivo é parar de gastar demais antes que isso aconteça. Aqueles que entram em pequenas somas de dinheiro - como a restituição média de impostos de US $ 2.866 em 2016 - podem gastar a coisa toda. Isso acontece porque a quantia não parece grande o suficiente para fazer uma diferença financeira real, diz o planejador financeiro certificado Robert Pagliarini, autor de "A solução da riqueza repentina: 12 princípios para transformar riqueza repentina em riqueza duradoura".

Mime-se com um par de botas ou um bilhete de avião, para que sinta que tem algo concreto e satisfatório. Em seguida, use o restante para atingir seus objetivos de longo prazo e criar hábitos saudáveis ​​de dinheiro.

Diga oi para as economias de emergência e aposentadoria

Você perdeu o seu sistema, então agora é hora de fazer a coisa madura e salvar os próximos 30%. Se você não tem reservas em dinheiro, abra uma conta de poupança on-line de juros altos com uma quantia fixa, digamos, US $ 500 do seu ganho inesperado. Crie uma transferência mensal até que a conta tenha de três a seis meses de custo de vida.

Depois que seu fundo de emergência estiver fora do papel - ou se você já tiver um no lugar - qualquer saldo de 30% deve ser direcionado para a poupança para a aposentadoria. Seu dinheiro é mais forte quando você é mais jovem, pois tem mais tempo para crescer. Contribuir pelo menos o suficiente para o seu 401 (k) para obter qualquer correspondência empregador; Se você já está fazendo isso ou não tem acesso a um plano de aposentadoria no local de trabalho, abra um IRA de Roth. Eles permitem que você contribua com dólares depois dos impostos para que você não pague impostos quando sacar fundos na aposentadoria.

Diga adeus à dívida

Acumular dívida a juros altos é como roubar dinheiro do seu eu futuro. Um achado inesperado lhe dá a chance de endividar ou de se livrar dele.

Use até 50% do seu dinheiro para reduzir seu fardo, mas seja estratégico. Concentre-se primeiro na dívida do consumidor, como cartões de crédito e contas médicas, antes dos empréstimos estudantis - especialmente se seus cartões de crédito tiverem altas taxas de juros. Se as taxas do seu crédito estudantil forem mais altas ou se você conseguir um cartão de crédito com transferência de saldo de juros de 0%, ataque os empréstimos.

Repita estes passos, desde a extracção à poupança sistemática, sempre que receber um reembolso ou um bónus. Dessa forma, música triunfante, você gastará isso de forma responsável, não espontaneamente, ano após ano.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.