Pergunte a Brianna: Como meu primeiro emprego pode me ajudar a pagar dívidas?

"Pergunte Brianna" é uma coluna de Investmentmatome para 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

Estou prestes a me formar na faculdade e estou preocupado em pagar meus empréstimos estudantis. Como posso encontrar um emprego que me ajude a pagar meus pagamentos de empréstimo?

Seu primeiro emprego pode não ser perfeito - o meu, como paralegal, me ensinou a lição inestimável que eu não queria ser um advogado -, mas isso deve levá-lo a uma direção que o excita. Isso significa que a dívida do aluno não deve ditar totalmente sua escolha de carreira. Pagar confortavelmente as contas não vale muito se você estiver infeliz 40 horas por semana.

Você não é o primeiro, no entanto, a ler cada descrição do trabalho com a dívida do aluno no cérebro. Em uma pesquisa de 2015 com tomadores de empréstimos estudantis pela American Student Assistance sem fins lucrativos, mais da metade dos entrevistados disseram que aceitaram um emprego com salários mais altos e que estavam menos interessados ​​em pagar seus empréstimos.

Isso não tem que ser você. Os programas federais de pagamento de empréstimos estudantis tornam o trabalho com salários mais baixos mais sustentáveis, e algumas empresas privadas ajudam a pagar as contas dos empréstimos. À medida que sua pesquisa de emprego continua, lembre-se de que você tem opções e que ter dívidas não exige que você abandone todos os seus sonhos.

Candidate-se ao perdão do empréstimo

Mais de um terço dos entrevistados na pesquisa do American Student Assistance disse que os empréstimos estudantis afetaram sua escolha de trabalhar em uma empresa privada e não no setor público. Mas se você planeja trabalhar para o governo ou para uma organização sem fins lucrativos 501 (c) (3), familiarize-se com os programas de perdão de empréstimos federais. Empréstimo de serviço público O perdão cancela os empréstimos qualificados para trabalhadores do setor público isentos de impostos após 120 pagamentos mensais no prazo.

O programa tem requisitos muito específicos e pode não se aplicar àqueles que trabalham para organizações sem fins lucrativos com outras designações sob o código tributário, como 501 (c) 6 ou 501 (c) 19. Se você não tem certeza sobre o tipo de organização sem fins lucrativos com a qual está entrevistando, pergunte ao seu representante de recursos humanos. Certifique-se de seguir as diretrizes adicionais no site do Federal Student Aid e preencha um formulário de certificação de funcionários anualmente, ou sempre que mudar de emprego, para garantir que você esteja no caminho certo.

Infelizmente, os tomadores privados de empréstimos estudantis não se qualificam para programas federais de perdão. Pergunte ao seu credor sobre as opções para reduzir seus pagamentos mensais. O Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor elaborou uma carta modelo que pode usar.

Consiga sua empresa para ajudar

Algumas empresas privadas oferecem pagamentos de dívidas estudantis - digamos, US $ 100 por mês diretamente para o principal do empréstimo - como um benefício de empregado, semelhante ao seguro de saúde ou contribuições 401 (k). Um relatório de 2016 da Society for Human Resource Management descobriu que 4% das empresas e organizações membros pesquisadas ofereciam assistência para reembolso de empréstimos estudantis.

E mais empresas estão entrando na tendência. A Gradifi, uma plataforma on-line que ajuda os empregadores a implementar programas de assistência a empréstimos, assinou contratos com mais de 20 novas empresas nos últimos dois meses, diz Meera Oliva, diretora de marketing da Gradifi.

Elaine Florentino, 24 anos, recebe US $ 100 por mês de seu empregador, a empresa de serviços financeiros PwC. Ela deixou a escola com um diploma de mestrado em impostos e US $ 57.000 em empréstimos. O plano de assistência ao estudante reduzirá seu prazo de pagamento em um ano, diz ela, se ela ficar na empresa por seis anos, quando o benefício se esgotar.

A maioria dos trabalhadores atualmente tem que pagar impostos sobre contribuições de empréstimos a estudantes, diz Oliva, o que reduz o valor do benefício. E não aborda as forças que impulsionam o aumento da dívida estudantil, diz Suzanne Martindale, advogada da Consumers Union, divisão de políticas da Consumer Reports.

"O fato de que mesmo os empregadores privados estão sentindo o aperto de não conseguir atrair bons funcionários por causa dos níveis de endividamento, isso realmente nos diz que os formuladores de políticas têm esperado muito tempo para realmente chegar à raiz desses problemas", diz ela.

Quer descobrir se um empregador específico pode ajudá-lo a vencer a dívida? Empresas muitas vezes tout seus benefícios de reembolso de empréstimo de estudante em seus sites. Também é possível perguntar a uma empresa se ela oferece o benefício quando você recebeu uma oferta de emprego ou se os recursos humanos informam que os funcionários estariam interessados ​​nela quando você for contratado.

Brianna McGurran é escritora da Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.