Pergunte Brianna: O que devo saber sobre o dinheiro em meus 30 anos?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

Estou atualizando o formato usual de perguntas e respostas desta coluna e colocando uma questão para os especialistas esta semana. Em um par de dias, eu passo 30. Além de ponderar sobre as coisas existenciais (Eu estou onde eu pensei que estaria? Eu usei copas suficientes quando tinha 22 anos?), Eu quero saber isso: O que eu deveria focar financeiramente na próxima década?

Aqui estão quatro dicas para abraçar a vida adulta financeira.

Intensifique a poupança para a aposentadoria

Se você seguiu o conselho de começar a poupar para a aposentadoria aos 20 anos, procure maneiras de aumentar o ritmo.

"Se você está apenas se interessando por economias para aposentadoria na casa dos 20 anos, deve ultrapassar os 30 anos", diz Bobbi Rebell, autora de "How to Be an Financial Grownup".

Você pode contribuir com até US $ 18.000 por ano para um plano de trabalho, como 401 (k) ou 403 (b). Se isso parecer inatingível, contribua pelo menos tanto quanto o jogo de sua empresa, se oferecido.

Tente uma conta de aposentadoria individual Roth se você não tiver um plano de aposentadoria no local de trabalho ou se o plano tiver opções limitadas de investimento ou taxas altas. Você pode economizar até US $ 5.500 por ano em um IRA de Roth se for solteiro e ganhar menos de US $ 118.000 em renda bruta ajustada modificada. Casado? O limite de renda é de US $ 186.000 para filers conjuntos, contribuindo o máximo para um Roth.

Se você ganhar mais, poderá contribuir com um valor reduzido. Ou economize US $ 5.500 por ano em um IRA tradicional. Essas contribuições são dedutíveis de impostos agora, enquanto você paga impostos antecipadamente sobre suas contribuições de Roth.

Resumir dívida pendente

Nenhuma casa ou filhos ainda? Aqueles marcos maravilhosos, mas sugadores de dinheiro, podem estar chegando. Pense em creche, economia universitária, atualização de carros e manutenção de residências. Você também precisará de seguro de vida quando tiver um seguro para crianças e proprietários de imóveis quando você possui uma propriedade.

Rebell recomenda livrar-se de outras dívidas antes que suas despesas familiares aumentem. Use porções de bônus ou reembolsos de impostos para saldar seus cartões de crédito de juros altos ou dívidas de empréstimos estudantis. Se você tiver um bom crédito e uma renda sólida, poderá refinanciar empréstimos estudantis para obter uma taxa de juros menor.

Simplifique suas finanças

Agora é a hora de automatizar sua vida financeira, incluindo a configuração de transferências recorrentes para uma conta poupança e a colocação de suas contas no pagamento automático. Responsabilidades familiares adicionais e subindo a escada da carreira podem limitar o tempo disponível em seus 30 anos para rastrear contas e despesas.

"Você não terá mais tempo para dedicar-se a tudo isso", diz Cristina Guglielmetti, planejadora financeira certificada e proprietária do Future Perfect Planning em Brooklyn, Nova York. "Então, mantenha as coisas o mais simples possível."

Considere o uso de um robo-conselheiro para o seu Roth IRA, que irá escolher investimentos para você com base na sua tolerância ao risco e reequilibrá-los à medida que envelhece. Olhe para rolar contas de aposentadoria antigas para um único IRA, o que significa menos declarações e, potencialmente, taxas mais baixas do que um 401 (k).

Verifique a saúde financeira dos seus pais

Como um sinal definitivo de ser um adulto, você pode conversar com seus pais sobre se eles estão no caminho certo para atingir suas metas de poupança para a aposentadoria. A discussão pode ser desconfortável, mas você deve descobrir se eles estão contando com sua ajuda financeira no futuro. Uma análise da Fidelity, uma empresa de serviços financeiros, diz que as pessoas devem ter uma economia de pelo menos 10 vezes seu salário aos 67 anos. Uma calculadora de aposentadoria pode oferecer a elas uma meta mais personalizada.

O seguro de cuidados a longo prazo também deve estar no radar de seus pais, diz Rebell. Ela ajudará a pagar pela assistência domiciliar com atividades diárias ou residência em uma unidade de enfermagem, se necessário. Os prêmios aumentam à medida que as pessoas envelhecem, então eles devem comprar seguro de cuidados a longo prazo entre os primeiros e os 50 anos, recomenda a AARP. Mas essas políticas são caras e os prêmios dos seus pais podem aumentar.

Para obter ajuda com essas conversas potencialmente difíceis, considere o pagamento de um planejador financeiro apenas com uma taxa para se encontrar com seus pais para um check-up único. Seus pais podem pesar a poupança para a aposentadoria e opções de cuidados de longo prazo, e você pode pagá-los de volta para ajudá-lo a chegar a 30.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.