Pergunte Brianna: Como faço para salvar para objetivos que não sejam de aposentadoria?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

“Eu sei que devo economizar para a aposentadoria, mas isso está tão longe. Como eu também economizo para as coisas que quero mais cedo, como uma casa, umas férias ou uma mudança para uma nova cidade? ”

Você me verá escrevendo sobre aposentadoria várias vezes nesta coluna - ela vem com o território como um escritor de finanças pessoais. Falar de aposentadoria faz meu planejamento, estratégias e, sim, instruir os motores, porque os americanos precisam de incentivo. Quase metade das famílias não tinha poupança em contas de aposentadoria em 2013, de acordo com uma análise do Instituto de Política Econômica dos dados do Federal Reserve.

Você precisa começar a economizar agora se quiser que seus anos de pós-trabalho sejam cheios de entusiasmo e possibilidade, não de ansiedade sobre como pagar suas contas. Mas enquanto você salva, você também pode viver uma vida variada e satisfatória em seus 20 e 30 anos. Decida suas prioridades, faça um plano e saiba onde você coloca seu dinheiro. O gerenciamento inteligente de dinheiro significa mais histórias divertidas para contar aos seus netos quando você se aposentar mais tarde.

Obtenha sua poupança para a aposentadoria

Como 20 ou 30 e poucos anos, você tem uma grande vantagem sobre pessoas mais velhas ao economizar para a aposentadoria: tempo. O dinheiro que você ganha em seus investimentos tem décadas para crescer, então você pode economizar um pouco a cada mês sem reduzir drasticamente as outras despesas. Se você esperar para salvar, você pode ter que fazer alguns sacrifícios difíceis para alcançar seus 40 e 50 anos.

Contribua para um 401 (k) se tiver um no trabalho e adicione o suficiente para corresponder às contribuições da sua empresa, se elas forem oferecidas. Abra uma conta de aposentadoria individual se você não tiver um 401 (k). Apontar para economizar 10% do seu rendimento bruto para a aposentadoria, que pode incluir uma partida do empregador.

Priorizar outros objetivos

Escolha suas principais metas de não-aposentadoria, decida quando deseja alcançá-las e crie um plano de poupança. Você pode configurar o depósito direto no trabalho, de modo que parte do seu pagamento vai diretamente para sua conta poupança, diz Damian Dunn, um planejador financeiro e presidente da NextGen Financial Life Planning LLC em Auburn, Indiana. É menos provável que você gaste seu dinheiro se não for facilmente acessível, diz ele; a lei federal limita os levantamentos das contas de poupança para seis por mês.

Veja como salvar os três objetivos comuns que você mencionou na sua pergunta:

• Pagamento inicial: Alugar funciona muito bem para muitos jovens de 20 e 30 e poucos anos, especialmente se você quiser ser capaz de se mover facilmente. Mas se comprar uma casa é um grande sonho seu, comece a economizar o mais cedo possível para chegar perto do pagamento de 20% que os credores hipotecários mais convencionais preferem.

O melhor lugar para economizar depende de quanto tempo você acha que vai comprar. Uma conta de poupança on-line é a mais flexível, mas um certificado de depósito, também conhecido como CD, oferecerá uma taxa de juros mais alta se você puder esperar por quatro ou cinco anos. CDs exigem que você mantenha seu dinheiro trancado em um banco ou cooperativa de crédito por um determinado período de tempo, o que irá impedi-lo de entrar em sua conta no ínterim.

• Viagem: Contas de poupança on-line também são ideais para viagens futuras; alguns permitem que você configure subcontas que você pode nomear (digamos, “Costa Rica Adventure Fund”) para mantê-lo motivado. Considere o uso de um cartão de crédito em dinheiro ou viagem antes da sua viagem, especialmente se ele tiver um bônus de inscrição, para obter passagens com desconto ou estadias em hotéis. Pague seu saldo todos os meses para que você não pague juros, o que é dinheiro que poderia ser gasto em suas férias.
• Movendo-se: Seus 20 anos é o momento ideal para explorar carreiras e morar em lugares diferentes. Mas com aluguel e empréstimos estudantis para pagar, você precisa economizar antes de poder fugir para Los Angeles para seguir seus sonhos de ator. Economize pelo menos seis meses de despesas necessárias para ter um buffer se não conseguir encontrar um emprego imediatamente. Antes da mudança, tente ganhar dinheiro extra negociando ou cancelando assinaturas como cabo, assumindo trabalho de meio período extra ou retirando impostos e bônus.

Uma vida plena é mais do que apenas planejar o futuro, e seu trabalho de pós-graduação permite-lhe pagar as viagens ou jaquetas de couro que você só poderia desejar quando estivesse na faculdade. Você deve aproveitar essas coisas nas décadas que antecedem sua aposentadoria. Tudo o que você precisa fazer é planejar para eles.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.