Pergunte a Brianna: Qual é a melhor maneira de acompanhar meus gastos?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

“Parece que toda a minha renda desaparece no final do mês e quero saber para onde está indo. Qual é a melhor maneira de acompanhar meus gastos? ”

Você já chegou a uma conclusão importante: entender suas despesas lhe dará maior controle sobre elas.

Muitas pessoas têm dificuldade em chegar a esse ponto. Dois terços dos adultos dos EUA não mantêm um orçamento detalhado que rastreie receitas e despesas, de acordo com uma pesquisa de 2013 da Gallup. Muitas vezes, eles têm medo do que encontrarão, diz Maggie Baker, psicóloga da Filadélfia e autora de Crazy About Money. Mas um mergulho profundo em seu fluxo de caixa pode ser o primeiro passo para finalmente sentir-se como você está no curso financeiramente.

"Há um certo poder que vem com a verdade", diz Baker.

Não há melhor maneira de acompanhar para onde vai o seu dinheiro; o mais importante é seguir adiante. Entenda suas preferências, explore as ferramentas de rastreamento disponíveis e escolha o melhor ajuste. Depois de ter resultados, comece a fazer pequenas alterações. Veja como começar.

Examine seus hábitos e inclinações

Para ter uma ideia completa do que você gasta em dinheiro, incluindo despesas fixas, como contas de serviços públicos e despesas flutuantes, como refeições fora, acompanhe-as por pelo menos um mês. Isso significa gravar todas as coisas em que seu dinheiro for.

Os sistemas de rastreamento geralmente se enquadram em dois grupos: manual e automatizado. Ao decidir qual usar, considere seu temperamento e escolha aquele que você poderá integrar facilmente em sua rotina, diz Matt Bell, fundador do blog MattAboutMoney.com.

Eu sou uma garota de papel e caneta; Já carrego um caderno para escrever projetos, e monito os gastos de forma mais consistente, se anotar minhas compras imediatamente. Bell diz que prefere usar um aplicativo on-line para poder ver seus gastos de qualquer lugar, como o estacionamento da loja antes de ir às compras.

Saiba quais ferramentas estão disponíveis

Em seguida, observe atentamente suas opções. Se você decidir ir manual, você pode despejar seus recibos em uma caixa perto da porta da frente ou inserir tudo em uma planilha com categorias que você pode personalizar. Ou, se você for na rota digital, aplicativos de orçamento como o Mint, o You Need a Budget e o PocketGuard se conectam às suas contas financeiras e ajudam a organizar seus gastos.

Como alternativa, colocar tudo em um cartão de débito fornece um registro automático de compras que você pode verificar on-line. Um cartão de crédito fará o mesmo e poderá oferecer recompensas em dinheiro ou viagens. Mas vale a pena monitorar as despesas usando um cartão de crédito somente se você não tiver saldo. Os juros cobrados rapidamente compensariam as recompensas recebidas e a conveniência do rastreamento.

Seja qual for o método escolhido, agrupe seus gastos em categorias específicas, diz David Peterson, diretor administrativo da United Capital Financial Advisers em Denver. A maioria dos aplicativos permite editar categorias, mesmo que algumas sejam atribuídas automaticamente a compras. Em vez de "comida e bebida", por exemplo, agrupe separadamente "fast food", "jantares de meio dia" e "bebidas com amigos". Isso ajudará a identificar onde você está gastando um valor particularmente alto.

Comece com uma pequena alteração

Quando o mês terminar, não entre em pânico se os resultados lhe causarem algum impacto. Baker diz que um casal com quem ela trabalhou não acreditou que eles gastaram 25% de sua renda em viagem.

Uma diretriz como o orçamento 50/30/20 pode ajudar. Ele recomenda que você use metade do seu salário em necessidades, não mais de 30% em desejos e 20% em poupança e pagamento da dívida.

Mas você não precisa reformular sua vida para refletir o orçamento de 50/30/20. Comece fazendo uma alteração no mês seguinte. Talvez você pretenda gastar US $ 100 com bebidas em vez de US $ 150, diz Peterson. Esses US $ 50 podem ser destinados a poupanças de emergência ou a um fundo de viagens - escolha algo que você sentiu que estava fora de alcance. Tomar o controle de seu fluxo de caixa fará com que seus gastos sejam mais significativos.

“Se você realmente deseja a vida financeira que tem alguma paz de espírito e alguma alegria ligada a ela”, diz Bell, “o rastreamento pode ser bom”.

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Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.