Bank of America resolve acordo de taxa de cartão de débito: Devemos celebrar?

O que, você acha que a cobertura do Bank of America pararia após o Dia da Transferência Bancária? Oh, você de pouca fé. Menos de 48 horas depois do Guy Fawkes Day, que foi, em grande parte, instigado pela taxa de uso de débito de US $ 5 do BofA, o banco chegou às manchetes. Por suas taxas de cartão de débito. Novamente.

E desta vez, também, é discutível se os clientes devem realmente comemorar: um juiz federal aprovou um acordo de US $ 410 milhões em uma ação coletiva sobre taxas de saque a descoberto, apesar dos protestos dos clientes de que não era suficiente.

O caso: O processo alegava que o Bank of America processava transações com cartão de débito, da maior para a menor, para maximizar as taxas de saque a descoberto. Por exemplo, se você tivesse $ 100 em sua conta corrente e fizesse compras de $ 5, $ 50 e $ 110 (nessa ordem), o BofA processaria a carga de $ 110 primeiro e a de $ 5 a última. Dessa forma, em vez de cobrar a taxa do cheque especial apenas uma vez (quando você tentasse deduzir US $ 110 de US $ 45), você receberia três vezes (tentando deduzir US $ 110 de US $ 100 e, posteriormente, US $ 50 e US $ 5 de um saldo negativo).

O assentamento: 13,2 milhões de clientes do BofA que tiveram cartões de débito entre 2001 e maio de 2011 receberão parte do acordo: um mínimo de 9% das taxas pagas. O cliente médio incorreu em US $ 300 em taxas de saque a descoberto, então ele seria elegível para US $ 27. O Bank of America nega qualquer irregularidade, e essa prática já foi proibida pela Lei de Transferência Eletrônica de Fundos.

O veredito: O juiz distrital James Lawrence King assinou o acordo, dizendo que era justo e razoável, embora o consumidor médio receba menos do que o valor de uma taxa de saque a descoberto. Pequenos milagres?

Então quem ganhou? Como tudo em torno dos fiascos de taxa de cartão de débito do Bank of America (e sim, há o suficiente deles para garantir sua própria categorização), as coisas nem sempre são o que parecem. Nesse caso, sim, os consumidores estão recebendo parte de seu dinheiro de volta. Mas o Bank of America não tem que admitir transgressões e não tem que lutar contra uma longa e duradoura batalha judicial. Ele escapou de devolver menos de 10% das taxas de saque a descoberto coletadas no período.

É o Dia da Transferência Bancária tudo de novo: os consumidores podem conseguir dinheiro, mas o Bank of America recebe uma grande chance. Quando os clientes chateados retiravam seu dinheiro, o BofA conseguia o que queria - o fechamento de contas não lucrativas. E agora, está pagando apenas US $ 410 milhões, uma queda no saldo em relação ao que ganhou na última década.

Pós-regulação E: As proteções promulgadas pela EFTA relativas ao cheque especial se tornaram conhecidas como Regulamento E. Elas proíbem a prática de processar transações em outra ordem que não ordem cronológica, e exigem que os consumidores aceitem cada taxa de saque a descoberto. Os bancos não podem discriminar os clientes que não aceitam e devem fornecer a eles os mesmos recursos e benefícios da conta.

Nós vemos isso como um passo significativo para os consumidores. Embora os bancos continuem vendendo “cheque especial” e os consumidores ainda decidam absorver a despesa de cheque especial de US $ 35, mais transparência significa melhor tomada de decisão. No entanto, a forte redução nas despesas com saque a descoberto, combinada com a regulamentação de taxas de intercâmbio da Emenda Durbin, tornou os cartões de débito muito menos lucrativos e os bancos mais ansiosos para dispensar seus clientes correntistas.