Comparando o seguro de saúde privado, o Medicare e o Medicaid

Se você está procurando um seguro de saúde, existem quatro maneiras principais de obter cobertura: por meio de um empregador em um plano de grupo, em um plano particular ou por meio dos programas governamentais do Medicare ou do Medicaid.

A partir de 2014, o ano mais recente para o qual os dados estão disponíveis, cerca de 49% dos americanos têm seguro através de um empregador, de acordo com a Kaiser Family Foundation. Outros 34% têm cobertura por meio de programas do governo e cerca de 6% têm planos de saúde privados não baseados no empregador, como os comprados no mercado federal, Healthcare.gov.

Cerca de 10% dos americanos não tinham seguro em 2014, segundo a fundação. Esse número está diminuindo em grande parte devido à penalidade de Obamacare por não ter seguro, promulgada em 2014. À medida que mais americanos ganham cobertura de saúde, surgem dúvidas sobre as maneiras pelas quais esses diferentes tipos de seguro podem se sobrepor.

Comparando o seguro privado, Medicare e Medicaid

	Planos de saúde individuais privados	Planos patrocinados pelo empregador	Medicare	Medicaid
Descrição	Seguro que você compra em uma bolsa, como a Healthcare.gov ou uma bolsa de valores, ou diretamente de uma empresa de seguro de saúde.	Seguro que você compra por meio de um empregador que deve atender a determinadas métricas de cobertura e acessibilidade determinadas pelo governo federal.	O programa de saúde financiado pelo governo federal abrange adultos com deficiências, pessoas com mais de 65 anos e pessoas com doença renal terminal ou insuficiência renal.	O programa conjunto de saúde, executado pelos estados e pelo governo federal, abrange crianças e adultos com baixos rendimentos ou meios limitados para pagar os cuidados de saúde.
Quem é elegível	Todos os cidadãos dos EUA, exceto os beneficiários do Medicare e do Medicaid.	Qualquer pessoa que trabalhe para um empregador que ofereça seguro de saúde e, geralmente, seus dependentes.	Adultos com mais de 65 anos, com certas deficiências ou com doença renal terminal.	Adultos e crianças de baixa renda.
% de pessoas com este tipo de plano	6%	49%	13%	19%
Prémios	Prêmios mais altos em geral, muitas vezes compensados ​​por créditos fiscais.	Prêmios frequentemente subsidiados pelo empregador devem ser “razoavelmente acessíveis”.	Medicare Part A free; prêmios baixos para outras partes.	Prémios não ou muito baixos.
Out-of-pocket maximum em 2016	US $ 6.850 por pessoa ou US $ 13.700 por família, para planos de mercado.	US $ 6.850 por pessoa ou US $ 13.700 por família.	Sem limite.	Baseado em renda.

Outros programas governamentais de seguro de saúde

• Tricare: Seguro de saúde fornecido a membros do serviço militar ativos ou aposentados e suas famílias, operados pelo Departamento de Defesa dos EUA.
• Cobertura de Assuntos dos Veteranos: Seguro de saúde e cuidados prestados a veteranos e alguns membros do serviço militar aposentados, operados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA.

Se você tem benefícios Tricare ou VA, pode obter aconselhamento personalizado. Entre em contato com o atendimento ao cliente da Tricare ou com Veterans Affairs para falar diretamente com alguém que possa responder às suas perguntas.

Você pode se inscrever em dois tipos de plano de saúde

Alguns tipos de planos de seguro de saúde podem se sobrepor e outros não. Aqui estão as regras da cobertura sobreposta:

• Você pode ter Medicaid e Medicare ao mesmo tempo.
• Você não pode ter Medicaid junto com qualquer tipo de seguro privado.
• Medicare pode se sobrepor com o seguro de saúde patrocinado pelo empregador, mas não com planos vendidos nos mercados federais ou estaduais.
• A maioria dos planos de seguros privados pode se sobrepor, mas você não pode obter subsídios nos intercâmbios para reduzir os prêmios se o seu empregador oferecer um plano acessível.

Lacie Glover é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .