Os bancos relatam as informações da minha conta para as agências de crédito?

Começar de novo nunca é fácil, especialmente quando se trata de nossas finanças. Se você está tentando reconstruir seu crédito, sabe como é difícil se recuperar dos erros. Mas imagine como seria frustrante descobrir que seu trabalho duro está passando despercebido.

Muitas pessoas ficam surpresas ao descobrir que uma conta pela qual estão pagando diligentemente não está sendo informada às agências de crédito. Os bancos podem fazer isso? Dê uma olhada nos detalhes abaixo para descobrir.

Os bancos não são obrigados a denunciar

Estamos constantemente ouvindo sobre os perigos de pagar com atraso em nossas contas ou de nos endividar demais. Afinal, os bancos estão relatando todos os nossos movimentos para as agências de crédito, certo?

Não necessariamente. Na verdade, nenhum credor tem para relatar as informações da sua conta para a Equifax, Experian ou TransUnion - fazer isso é totalmente voluntário. Leis relacionadas a relatórios de crédito nos dão direitos sobre nossas informações de crédito E se é relatado. Mas não há legislação exigindo que os credores tomem a iniciativa de relatar, em primeiro lugar.

A principal razão pela qual alguns bancos optam por não relatar a atividade da conta dos clientes para as agências de crédito é que isso é caro e complicado. Relatar as informações dos mutuários exige que o credor passe pelas etapas complexas da criação de uma conta em cada agência de crédito. Além disso, as taxas estão associadas à criação e manutenção dessas contas.

É por isso que é mais comum que os bancos pequenos e as cooperativas de crédito excluam os relatórios para as agências de crédito; muitos não têm recursos para se dedicar ao processo.

O que os credores ganham com relatórios?

Dada a despesa e dificuldade que vem de relatórios de informações de conta de devedores para as agências de crédito, você pode estar se perguntando por que qualquer credor se incomoda de informar a uma agência de crédito em primeiro lugar.

A resposta simples para essa pergunta é que os bancos querem ter algum recurso se você não pagar um empréstimo que eles lhe deram. Por exemplo, se você começar a perder os pagamentos do seu empréstimo de carro, as chamadas telefônicas e as multas por atraso provavelmente irão tão longe, encorajando você a desembolsar o dinheiro.

No entanto, a ameaça de um relatório de crédito desonroso carrega muito peso. A maioria das pessoas sabe que inadimplência e inadimplência podem acompanhá-las por anos, então o incentivo para evitar esse tipo de marca negra é enorme. Mas isso só funciona se um banco está relatando informações para as agências de crédito, e é por isso que a maioria prefere fazê-lo.

Como lidar se o seu banco não está informando uma conta

Se você está extraindo seu relatório de crédito regularmente, provavelmente notará rapidamente se uma de suas contas não estiver aparecendo nele. Nesse cenário, você deve entrar em contato com seu emprestador para informá-lo sobre o que descobriu. Há sempre a possibilidade de que sua falha em informar seja um descuido.

Mas se não foi, provavelmente não há muito o que fazer para convencê-los a enviar suas informações para as agências de crédito. É improvável que eles passem pelo processo de configurar contas de relatórios apenas para você.

No entanto, existem outras medidas que você pode tomar para colocar seu crédito em ordem e impedir que uma situação semelhante aconteça novamente:

• Faça uma diligência prévia antes de abrir uma nova conta de crédito, verificando se o credor se reporta às principais agências de crédito. Isso é especialmente importante se você estiver tentando reconstruir seu crédito.
• Se você já abriu uma conta que não está sendo informada, peça ao seu banco para começar a denunciá-la. É um tiro longo, mas nunca é demais perguntar.
• Se a conta que não está sendo relatada for um empréstimo a prestações, considere o refinanciamento em um novo empréstimo com outro banco. Pode haver custos associados a isso, portanto, pesar suas opções com cuidado antes de avançar.
• Mantenha bons hábitos de crédito com suas outras contas, especialmente seus cartões de crédito. Isso permitirá que você continue criando um histórico de crédito positivo, apesar da conta não declarada.

Este artigo foi atualizado em 13 de maio de 2016.