Seja parceiros nas finanças, bem como na vida

Em muitos casamentos, um dos cônjuges gosta de administrar melhor as finanças do que o outro. Algumas pessoas lêem prospectos de ações por diversão; outros preferem obter um canal radicular do que ver uma planilha.

Mas ambos os parceiros devem entender o grande quadro financeiro e como seu dinheiro é investido, dizem os planejadores financeiros. Desengatar é uma má ideia, mesmo que seu cônjuge pareça um gênio financeiro.

"Um dos riscos é ser pego de surpresa", diz Keith Fenstad, planejador financeiro certificado e sócio da Tanglewood Total Wealth Management, em Houston.

Depois de anos acreditando que tudo está bem, você acorda para saber que está falido. Ou seu parceiro morre e você não sabe como acessar as contas financeiras. Ou você quebra e tem que descobrir as finanças do zero. Isso aumenta o estresse do divórcio e aumenta os custos legais para descobrir informações, diz Cicily Maton, planejadora financeira e sócia do The Planning Center, em Chicago.

O que saber

Aqui está o mínimo que você deve saber:

Onde o seu dinheiro é investido e quanto você tem: Conheça os nomes das instituições financeiras onde você tem contas individualmente e em conjunto, junto com onde encontrar os números e as senhas das contas. Se o seu cônjuge estivesse incapacitado, você saberia como acessar as contas? Além disso, tenha uma ideia geral de quanto dinheiro há em cada conta.

Seus consultores financeiros: Às vezes, um dos cônjuges cuida de todo o contato com contadores, agentes de seguros, corretores e outros consultores financeiros. Conheça essas pessoas ou pelo menos saiba como contatá-las e o que elas tratam. "Você precisa saber com quem você vai conversar se tiver dúvidas", diz Linda Leitz, planejadora financeira certificada do Peace of Mind Financial Planning em Colorado Springs, Colorado.

Quanto você deve: Sabe quais empréstimos e cartões de crédito você tem como casal e individualmente. Dívida secreta pode causar problemas. "Quando um dos cônjuges tem uma propensão a gastar, ele pode causar muitos danos antes que o outro cônjuge saiba disso", diz Maton. "Pode sabotar a aposentadoria".

Quanto você gasta: Quanto custa viver a cada mês? Diz Maton: "Se você não é o único a pagar as contas, você tem controle sobre isso?"

Conhecer o mínimo irá ajudá-lo a sobreviver em uma crise. Ainda melhor, porém, é construir uma estratégia de poupança e investimento juntos como um casal. Isso significa não apenas saber quanto dinheiro você tem, mas também entender como o dinheiro é investido e a estratégia por trás dele, incluindo os 401 (k) s ou IRAs dos outros.

"Se você não está coordenando as metas de economia e como está investindo dinheiro, cada um está tirando fotos no escuro e ninguém sabe se você está indo na mesma direção", diz Leitz.

Como se envolver

Não é tarde demais para entrar no circuito financeiramente. Aqui estão algumas maneiras de começar:

• Marque uma data para discutir o dinheiro: reserve tempo livre de distrações para discutir metas financeiras e onde as coisas estão. "É apenas uma conversa", diz Fenstad. "Não precisa estar cheio de planilhas." Continue a verificar o dinheiro periodicamente, talvez uma vez por mês.
• Calcular patrimônio líquido: esse número é o seu resultado financeiro - o valor de seus ativos, como contas de poupança e investimento, menos a dívida. Determinar seu patrimônio líquido é uma boa maneira de obter uma visão financeira, diz Fenstad. Repita anualmente para acompanhar seu progresso juntos.
• Faça ou revise o seu plano imobiliário: Todos os casais, especialmente os pais, devem ter um plano imobiliário, que inclui documentos de testamento e procuração. Revise seu plano juntos se você já tiver um, ou trabalhe com um advogado para criar um plano imobiliário. O processo é outra boa maneira de obter um resumo de tudo que você tem, diz Maton.
• Obtenha ajuda especializada com o estabelecimento de metas e escolha de estratégias: Se você quer principalmente ajuda de investimento, os serviços on-line chamados robo-advisors podem criar e manter um portfólio. Alguns oferecem acesso a consultores humanos quando você tem perguntas. Ou você pode contratar um consultor humano para fazer um planejamento mais abrangente e ajudar a orientar sua tomada de decisão. Diz Leitz: "Muitas pessoas têm um consultor financeiro porque isso salva o casamento".