3 mudanças que podem justificar uma nova classificação de seguro de vida

O seguro de vida não é exigido por lei, mas se você tem uma hipoteca e tem uma família, é obrigatório. E se você comprar uma política enquanto for jovem e saudável, também é barato. Uma mulher de 30 anos poderia comprar um seguro de vida no valor de US $ 500.000 com um prazo de 20 anos a partir de apenas US $ 18,50 por mês, segundo pesquisa do site Our.

Mas se você esperar para comprar uma apólice, sua idade e sua saúde, juntamente com outros fatores relacionados ao estilo de vida, podem aumentar o custo. Se a mesma mulher esperasse até os 45 anos para comprar um seguro de vida, ela pagaria US $ 40 por mês ou mais pela mesma apólice, e se tivesse um histórico familiar de doença cardíaca e tomava medicamentos para a pressão, pagaria pelo menos US $ 55 por mês para cobertura.

Se sua saúde melhorou significativamente desde que você comprou sua apólice, você pode querer reavaliar seu seguro de vida. Você sempre pode pedir para ser reclassificado. A classificação real não é garantida, mas não faz mal perguntar à sua seguradora, e suas taxas não podem subir caso algo novo seja descoberto no processo.

Para uma reclassificação, você passa por um novo exame médico de seguro de vida e, se sua seguradora vê você como um risco menor, ele diminuirá seu prêmio.

O que justifica um pedido de reclassificação à sua companhia de seguros de vida? aqui estão alguns exemplos:

• Você parou de fumar por pelo menos alguns anos.
• Você perdeu peso e pode mostrar que está perdendo isso.
• Você teve uma condição médica que melhorou significativamente.

Aqui está um olhar mais atento.

Perder peso

Estar acima do peso ou obeso é um importante fator de risco para muitos problemas sérios de saúde, incluindo ataques cardíacos e derrames. As companhias de seguro de vida não podem pagar por alguns quilos extras, mas ficam preocupadas se você se qualifica como com excesso de peso ou obesidade. A mulher de 45 anos acima pagaria o mesmo prêmio (US $ 40 por mês) por sua cobertura, independentemente de pesar 140 ou 160, em um quadro de 5'7 ”. Se ela pesar 220, no entanto, ela pagará pelo menos US $ 66 por mês pela cobertura.

Ter (e sustentar) perda de peso significativa é uma boa razão para pedir para ser reclassificado.

Tome o seu medicamento

Às vezes, apenas a perda de peso é suficiente para reduzir seus riscos à saúde (e solicitar uma reavaliação das suas taxas de seguro de vida). Outras vezes, você precisará de um pouco mais de ajuda. Talvez seu estado de saúde, como pressão alta ou depressão, possa ser tratado por meio de medicação.

Se você recebeu pílulas prescritas, leve-as! Uma vez que sua seguradora perceba que seus sintomas são bem gerenciados, é mais provável que você tenha uma boa taxa, mesmo após um problema médico grave.

Pare de fumar

Se você já fez um pedido de seguro de vida, notou que as seguradoras não gostam de fumantes. Uma das primeiras perguntas que as seguradoras farão é se você fuma ou usa outros produtos de nicotina. Se você é um fumante, pagará prêmios significativamente mais altos - pelo menos US $ 160 por mês para o de 45 anos acima.

Se você parar de fumar, a maioria das seguradoras fará uma nova avaliação se você pedir, embora os requisitos de tempo variem para se qualificar como “não-fumante”. Por exemplo, os clientes da MetLife devem estar livres do fumo por cinco anos para obter o melhor taxas, de acordo com a pesquisa da Investmentmatome. A maioria das empresas não considerará você um não fumante até que você saia por pelo menos um ano.

Nem todas as alterações justificam uma nova classificação

Sua saúde e idade compõem a maior parte de sua taxa, mas elas não são os únicos fatores que as empresas de seguro de vida usam para decidir quanto cobrar de você ou se você deseja vender uma política. As seguradoras também consideram seu registro de condução, informações de crédito e se você tem algum passatempo arriscado - como mergulho autônomo - durante o processo de inscrição. Ter um DUI nos últimos cinco anos, você ganha uma negação de quase qualquer empresa.

Mas a parte complicada é que esses fatores geralmente não são suficientes para justificar uma solicitação de reclassificação.

Se você foi recusado pelo seguro de vida por causa de um DUI, sua melhor aposta é esperar que ele caia do seu registro e reaplique.

E, como acontece com qualquer produto de seguro, você pode economizar em seguro de vida ao fazer compras. Cada empresa tem suas próprias “diretrizes de subscrição” que determinam os preços para cada risco. Você pode facilmente pesquisar cotações on-line ou falar com um agente independente, que pode gerar cotações para várias empresas e ajudá-lo a determinar suas necessidades de seguro de vida.

Nossa ferramenta de estimador de seguro de vida pode ajudá-lo a começar sua busca.

Alice Holbrook é uma escritora que cobre seguros e investe na Investmentmatome. Siga-a no Twitter @aliceInvestmentmatome e no Google+.

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