Torne-se um melhor poupador para reduzir o estresse financeiro

Michael Brady

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Questões financeiras podem criar tensão em muitas pessoas. De acordo com um estudo de 2015 da Associação Americana de Psicologia, 72% dos adultos dizem que estão estressados ​​com o dinheiro pelo menos em parte do tempo. Não precisa ser assim, especialmente se você puder mudar seus hábitos financeiros para se tornar um excelente e consistente poupador.

Entender seu fluxo de caixa é o primeiro passo para se tornar um melhor poupador. Isso significa olhar para sua renda versus suas despesas. À medida que sua renda aumenta, suas despesas também aumentam. Claro, você quer ter certeza de que sua renda excede suas despesas, mas mesmo que você esteja gastando menos do que ganha, isso não significa necessariamente que não haja maus hábitos financeiros que você precise quebrar. Por outro lado, só porque você não ganha muito dinheiro não significa que você não pode ser um poupador diligente e aliviar algum esforço financeiro.

Salvando, descendo e passando

De fato, algumas das pessoas mais pobres nas faixas de renda mais baixas são muito hábeis em poupar e administrar seu dinheiro. Stuart Rutherford - especialista em microfinanças e fundador da SafeSave, uma cooperativa de serviços financeiros em Bangladesh - escreveu sobre como os pobres freqüentemente “manipulam suas economias através de uma ampla gama de métodos de economizar, economizar e economizar”.

Rutherford descreve três abordagens diferentes que os pobres têm para salvar, mas podemos ver através dos exemplos citados como cada método pode ser aplicável a famílias com maior riqueza:

• Economizando: Isso significa que as economias da casa são adicionadas, pouco a pouco, até que uma quantia grande e suficiente tenha sido acumulada para atender a uma necessidade de gastos. Um exemplo disso seria deixar de lado uma porcentagem de cada salário ao longo de um ano até que o suficiente seja economizado para se mudar para uma nova casa.
• Salvando:Isso se refere ao processo de retirada e reembolso de um empréstimo. É semelhante a poupar, mas com a vantagem adicional de poder pagar uma despesa agora em vez de mais tarde. Um exemplo comum desse método é quando famílias com filhos em idade universitária optam por fazer um empréstimo estudantil para cobrir os custos da educação da criança.
• Salvando por:Esta é uma combinação de salvar e salvar. Neste cenário, um agregado familiar recebe um montante fixo em algum momento durante o processo de poupança. Um exemplo disso seria certos tipos de cobertura de seguro. O dinheiro é economizado em prestações mensais e, em seguida, a soma das economias fica disponível quando ocorre um acidente.

Regra 50/20/30

Embora muita inspiração e muitas lições sobre a poupança possam ser colhidas das práticas experientes dos pobres, como descrito por Rutherford, outro método de economia pode funcionar ainda melhor para você. Para a maioria das pessoas que têm renda regular e adequada, o melhor e mais consistente método de economizar é seguir a regra de orçamento simples e elegante 50/20/30. De certa forma, a regra 50/20/30 pode ser comparada a “salvar como você for”. Certamente envolve economizar, mas presumivelmente em um horizonte de tempo muito mais longo - a vida do indivíduo.

A maneira como esse plano de poupança funciona pode ser encontrada no nome. A renda é dividida em três partes: os primeiros 50% vão para as necessidades diárias, como aluguel, compras e contas; os próximos 20% vão para economias de longo prazo para coisas como aposentadoria, ou podem ser aplicados a qualquer dívida que precise ser incluída na equação; os 30% restantes são o que sobra para atividades recreativas e splurges.

Com esse plano, você pode ver que é crucial pensar com cuidado em quais despesas são absolutamente necessárias e quais devem ser incluídas no pacote "splurge". Não há nada de errado em fazer compras, participar de um jogo de beisebol ou até mesmo fazer uma viagem para as Bahamas, desde que o dinheiro para essas atividades seja proveniente da porção certa do seu salário. Não pensar nas repercussões de suas compras é como ignorar o iceberg e levar o Titanic à sua morte. Enquanto esse novo carro esportivo pode parecer uma necessidade - pode parecer importante manter seu status na sociedade - eu prometo que não é. Mas, salvando e monitorando consistentemente o seu progresso, você terá um melhor controle sobre suas finanças.

Finanças sem stress

O plano 50/20/30 tem mais a ver com mudar o seu comportamento para se tornar um melhor poupador do que economizar até que uma quantidade específica de dinheiro tenha sido acumulada. Com esse método, você economiza mais quando começa a produzir mais. Você se treina consistentemente para gastar sabiamente, dividindo sua renda de uma maneira que sustente seu estilo de vida enquanto, ao mesmo tempo, o ajuda a se preparar para o futuro.

Além disso, ter mais dinheiro no banco em vez de gastar o que parece necessário no momento permite que você aceite a vida em vez de desperdiçar seu dinheiro em bens materiais sem sentido. Economize regularmente e continuamente para que você possa viver a vida que você quer, livre de estresse financeiro.

Michael Brady é o presidente da Gestão de patrimônio generosidade em Boulder, Colorado.

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