Benefícios 101 para os Millennials: o que você precisa saber

De Megan Terzian

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Você é um recém-formado que acaba de conseguir seu primeiro emprego "real"? Parabéns! É provável que você esteja empolgado e concentrado em aprender tudo o que puder para começar bem. Mas há uma coisa que você não deve esquecer ao começar este novo capítulo: seus benefícios no local de trabalho.

Se você nunca teve que lidar com os benefícios antes, a terminologia desconhecida e o número estonteante de opções podem levá-lo a fechar os olhos e marcar as caixas de seleção, mas essa não é a melhor maneira de escolher.

Veja algumas informações básicas sobre os benefícios que seu empregador pode oferecer, bem como alguns que são menos comuns, mas ainda valiosos.

Benefícios que você normalmente vê

Aposentadoria: A maioria dos empregadores oferece um plano de aposentadoria individual, como um 401 (k). Normalmente, há um breve período de espera depois que você é contratado e antes de começar a contribuir, mas, quando a opção estiver disponível, você poderá desviar parte do seu salário para a poupança-reforma antes do imposto.

Muitas empresas até correspondem a uma parte de suas contribuições. A partida pode ser limitada a uma porcentagem do seu salário - geralmente entre 2% a 5% - ou um valor em dólar. Isso é dinheiro grátis - e um negócio muito fofo!

Na maioria dos casos, as contribuições de sua empresa são adquiridas ou tornam-se suas depois que você trabalha lá por um determinado número de anos. O dinheiro que você contribui é sempre seu, mesmo se você sair antes que o período de aquisição termine.

Saúde / Medicina: Se sua empresa emprega mais de 50 pessoas, é obrigatório por lei oferecer seguro de saúde. Analise com cuidado as opções de plano de seu empregador e entenda os custos. Procure especialmente o co-premium de cada plano, que é o valor que seria retirado de seu cheque a cada mês para pagar pela cobertura, e seus co-pagamentos, o valor que você pagaria do próprio bolso pelos serviços de saúde.

Contas de gastos flexíveis: Em muitos empregadores, você pode desviar parte do seu salário para uma conta com vantagem fiscal chamada de conta de despesas flexíveis. Existem dois tipos principais: Health FSAs ajudam a pagar as despesas que não são cobertas pelo seguro de saúde e os cuidados dependentes. Os FSAs ajudam a pagar os custos dos cuidados infantis para crianças com menos de 13 anos. Você perde contribuições não gastas quando o ano do plano termina, a menos que seu empregador ofereça uma opção de retenção.

Contas de poupança de saúde: Se o seu plano de saúde patrocinado pelo empregador tiver uma franquia alta, você tem direito a uma conta de poupança de saúde. Os HSAs são como FSAs, pois permitem que os usuários economizem dinheiro sem despesas médicas, mas o limite de contribuição da HSA de 2016 é de US $ 3.350 para um indivíduo. E, ao contrário dos fundos da FSA, o dinheiro em uma HSA não expira quando o ano do plano termina.

Férias e tempo doente: Algumas empresas oferecem uma folga paga, que é um conjunto de dias de doença, dias de férias e dias pessoais que você pode usar conforme necessário. Outros oferecem um plano de licença tradicional com férias separadas e dias de doença. Nesse caso, você deve manter o seu horário de férias: elas acumulam de ano para ano até um limite máximo, e você será reembolsado pelas férias que não teve quando saiu da empresa.

A Lei da Família e Licença Médica de 1993 também autoriza os funcionários elegíveis de empregadores cobertos a obter licenças não remuneradas e protegidas por trabalho por razões médicas e familiares específicas.

Benefícios do viajante de bilhete mensal: Esses benefícios permitem que você deduza o dinheiro do seu salário antes dos impostos para cobrir suas despesas mensais de deslocamento, como custos de transporte ou estacionamento. Se a viagem for parte integrante de sua função, sua milhagem ou custos de transporte público devem ser reembolsados ​​parcial ou totalmente pela sua empresa - e, se for o caso, ela deve cobrir o prêmio do seguro de acidentes de viagem.

Benefícios que você pode ver

Dental e visão: Esses benefícios não são cobertos pelo plano de saúde padrão, e poucos planos odontológicos e de visão pagam por tudo, mas ainda ajudam nos custos dos cuidados preventivos de rotina, como exames anuais e limpezas dentárias. Seu empregador pode pagar o prêmio inteiro ou uma parte.

Seguro de vida: Alguns empregadores fornecem benefícios de seguro de vida, que pagam se você morrer enquanto trabalha na empresa - geralmente para seus familiares. Seu empregador pode oferecer até US $ 50.000 em cobertura com isenção de impostos, sem nenhum custo para você.

Incapacidade: De acordo com o Conselho para a Conscientização sobre Deficiência, mais de 1 em cada 4 dos trabalhadores de 20 anos de hoje se tornarão deficientes em algum momento de suas vidas. Por esse motivo, você definitivamente não quer ficar sem uma política de deficiência. Eles vêm em duas formas: A incapacidade a curto prazo fornece benefícios por até seis meses; a incapacidade a longo prazo cobre você além desse ponto. Se você estiver desativado, normalmente receberá de 60% a 66% de seu salário, mas todas as políticas são diferentes. Leia os detalhes com atenção. E lembre-se de que, se você acumulou créditos de trabalho suficientes, também se qualificará para o Seguro de invalidez do Seguro Social.

Programas de assistência aos funcionários: Esses programas de treinamento e aconselhamento subsidiados podem ser úteis para os funcionários que enfrentam problemas que podem afetar seu desempenho profissional, sua saúde ou seu bem-estar.Você pode se inscrever se estiver preocupado com a administração do dinheiro, preocupado com o estresse relacionado ao trabalho ou lamentando uma perda, entre outras circunstâncias.

Desenvolvimento profissional: Se você está interessado em cursos de educação continuada que se aplicam diretamente à sua função, sua empresa pode pagar todo ou parte do custo. Também pode pagar por você para participar de conferências e seminários relacionados.

Horas de voluntariado: É bastante comum que empresas maiores ofereçam aos funcionários uma certa quantidade de horas ou dias por ano para se voluntariarem. Alguns até têm o escritório voluntário juntos.

Seguro Suplementar: O seu empregador pode oferecer taxas de grupo sobre outros benefícios de seguro voluntário, embora provavelmente não seja cobrado pelos prêmios. Essas políticas podem incluir seguro de automóvel, seguro de proprietário, seguro suplementar para dependentes ou formas limitadas de seguro de vida, como morte acidental e desmembramento. Em alguns casos, o AD & D está incluído no seguro de vida em grupo.

Benefícios que você pode esperar para ver

Reembolso do empréstimo estudantil: Alguns empregadores ajudam os empregados a pagar as dívidas dos empréstimos estudantis. Os benefícios máximos variam de acordo com a empresa.

Subsídio do clube de fitness: Para incentivar os funcionários a se manterem saudáveis ​​- e, espera-se, reduzir os custos do seguro de saúde e os pedidos de licença médica - alguns empregadores fornecem subsídios ou reembolso para matrículas em academias.

Seguro para animais de estimação: Este benefício ajuda você a cuidar de seu melhor amigo de quatro patas. Assim como o seu seguro de saúde, no entanto, é importante que você entenda o que o seguro cobre e o que você deve a cada mês e a cada visita.

Tempo de pagamento ilimitado: Você leu certo: ilimitado! Esta é uma grande tendência de benefícios agora. Algumas empresas permitem que seus funcionários tirem folgas remuneradas sempre que quiserem pelo tempo que quiserem. As pessoas supostamente tiram a mesma folga, independentemente do limite, mas ainda valorizam a confiança que esse benefício exemplifica. Afinal de contas, seu empregador está colocando sua fé em seu autogerenciamento e autoconsciência quando lhe permite controlar o tempo que você gasta longe de sua mesa.

Revise suas opções

Há um monte de opções de benefícios que um empregador pode oferecer a você, então reserve um tempo quando você começar a considerar as escolhas. E esteja preparado para revisar suas seleções durante o período de inscrição anual do escritório. Conforme sua vida avança, suas necessidades de benefícios podem mudar.

Benefícios existem para melhorar sua vida. Entender suas escolhas ajudará você a aproveitar o pacote total de funcionários.

Megan Terzian é uma planejadora financeira associada da Mosaic Financial Partners.