Os benefícios do aconselhamento de crédito - mesmo quando você ainda não precisa

Você pode estar familiarizado com o aconselhamento de crédito para falência ou para ajudar com o gerenciamento da dívida, mas os consumidores em dificuldades financeiras não são os únicos que podem se beneficiar do aconselhamento de crédito.

Agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos oferecem serviços de educação financeira gratuitos ou de baixo custo e aconselhamento sobre uma variedade de tópicos. Aqueles que buscam orientação financeira, especialmente aqueles que não têm recursos para trabalhar com um consultor financeiro, podem encontrar a ajuda de que precisam por meio de aconselhamento de crédito.

Perguntamos aos consultores de crédito Jeffrey Arevalo e Kim Sands da GreenPath Financial Wellness, uma agência de consultoria de crédito sem fins lucrativos e membro do nosso site Ask a Advisor, sobre como as pessoas que ainda não precisam de aconselhamento de crédito ainda podem se beneficiar dele.

Por que o aconselhamento de crédito pode fazer sentido mesmo para pessoas que não estão em dificuldades financeiras?

Arevalo: Parte de estar financeiramente em forma é ser proativo. Mesmo que as coisas sejam estáveis, a vida tende a nos jogar em curvas, e aqueles que têm um plano financeiro estarão melhor equipados para lidar com esses tempos difíceis. Temos uma tendência a sermos reativos quando se trata de nossas finanças, mas essa mentalidade pode prejudicar nossas chances globais de sucesso financeiro.

Areias: Há muitas vezes que buscar a assistência de um conselheiro de crédito pode ser benéfico. Para algumas pessoas, é uma mudança de vida como se casar, ter um bebê ou se aproximar da aposentadoria. Outros podem apenas querer ser capazes de economizar um pouco mais, obter um melhor controle sobre seu orçamento ou simplesmente entender seu relatório de crédito.

Como você pode usar o aconselhamento de crédito para controlar suas finanças se não puder pagar por um planejador financeiro completo?

Arevalo: Conselheiros de crédito podem ajudá-lo a desenvolver metas financeiras de curto e longo prazo, que é a base para uma vida financeiramente saudável. Eles também podem discutir estratégias para ajudar no orçamento do dia-a-dia. Eles podem fornecer referências a serviços comunitários, estaduais ou federais ou a um contato apropriado para obter ajuda adicional com questões financeiras específicas ou perguntas. Um conselheiro de crédito pode apontar para programas e recursos - muitos a um custo mínimo - que podem ajudá-lo com suas finanças em curso. Infelizmente, o custo de ignorar sua saúde financeira pode ser muito maior.

Areias: Uma sessão gratuita e individual com um conselheiro de crédito certificado pode ajudar um indivíduo a obter uma nova perspectiva sobre seu orçamento pessoal, crédito, economia e muito mais. Um conselheiro de crédito pode compartilhar ferramentas e materiais educacionais, desenvolver um plano financeiro detalhado e fornecer suporte de acompanhamento.

Há certos estágios da vida ou problemas financeiros para os quais o aconselhamento sobre crédito pode ser particularmente útil?

Arevalo: Qualquer estágio da vida pode ser um bom momento para aconselhamento de crédito. Da pessoa que está apenas começando a construir seu perfil de crédito, para alguém que está mais estabelecido e está se perguntando se estão no caminho certo financeiramente, o aconselhamento de crédito pode ser muito benéfico. Um bom conselheiro identificará as forças ou fraquezas financeiras e o ajudará a desenvolver um plano para aproveitá-las ou resolvê-las.

Areias: A maioria das fases da vida e mudanças têm um impacto financeiro no seu orçamento, seja na faculdade, seja na formatura, na compra do seu primeiro carro ou casa, na família, na perda do emprego, no divórcio ou na aposentadoria. Um conselheiro de crédito pode ser extremamente útil durante esses momentos.

Por exemplo, se você descobrir que seu trabalho está sendo eliminado, esse é o momento ideal para obter ajuda de um conselheiro certificado de crédito ao consumidor. Seu conselheiro pode ajudá-lo a desenvolver um plano, incluindo encontrar despesas que você pode reduzir ou eliminar e garantir que você faça o melhor uso de seus recursos. Ele também pode criar um orçamento de previsão, usando valores estimados (como benefícios de desemprego, ajuda da família, seus próprios ativos, etc.) para ajudá-lo a navegar na mudança. Seu conselheiro pode ajudá-lo a determinar se você pode ou deve usar o crédito disponível (como cartões de crédito, home equity, 401 (k) s ou linhas de crédito) no curto prazo. Você poderá receber sessões de acompanhamento e suporte contínuos, conforme necessário.

GreenPath Financial Wellness é uma organização de aconselhamento e educação financeira sem fins lucrativos em todo o país.