Limite de cartão de crédito aumenta os riscos e recompensas de transporte

À medida que suas receitas e despesas aumentam, você pode descobrir que o limite de gastos em seu cartão de crédito ou cartões não é suficiente para atender às suas necessidades. Uma solução é pedir ao emissor do seu cartão um aumento do limite de crédito. Mas, como a maioria dos recursos do cartão de crédito, um aumento de limite vem com algumas desvantagens. Veja como resolver os prós e os contras.

Benefícios

Uma linha de crédito maior pode conceder-lhe mais flexibilidade com suas finanças, e também pode ajudar sua pontuação de crédito também.

Mais poder de gasto: Talvez você queira pagar a maior parte de suas contas em um único cartão, mas seu limite atual não é compatível. Talvez você esteja tentando fazer uma compra grande, mas está sendo bloqueada pelo limite máximo de gastos. Estender seu limite de crédito significa mais poder para usar seu cartão para pagar por bens e serviços e colher recompensas, como reembolso.

Redução do índice de utilização de crédito: Mais frequentemente do que não, um limite de crédito mais elevado significa um rácio de utilização de crédito mais baixo e que pode melhorar a sua pontuação de crédito. A empresa de classificação de crédito Fair Isaac Corp., conhecida como FICO, avalia sua utilização total de crédito de duas maneiras:

• Utilização por cartão: (quantia devida num cartão individual) ÷ ​​(linha de crédito disponível nesse cartão)
• Utilização agregada: (soma dos montantes devidos nos cartões) ÷ (soma de todas as linhas de crédito)

A FICO analisa ambos os números como parte do componente “quantia devida” da sua pontuação, que representa 30% da sua pontuação geral. Se você mantiver a quantidade de crédito em uso e expandir o montante de crédito disponível com um aumento de linha, sua utilização de crédito diminuirá e sua pontuação normalmente aumentará.

" MAIS: Quando devo pedir um aumento do limite de crédito?

Desvantagens

Mais crédito nem sempre é melhor. Considere estas desvantagens potenciais para pedir um aumento da linha de crédito:

Inquérito difícil no seu relatório de crédito: Antes que os emissores de cartões de crédito possam decidir sobre um aumento de linha de crédito, eles geralmente "puxam" e avaliam o crédito existente do candidato. Inquéritos de crédito podem prejudicar seu crédito (hard pull) ou deixá-lo inalterado (soft pull). Os hard pulls geralmente ocorrem quando alguém solicita um empréstimo, um cartão de crédito ou um aumento na linha de crédito. Muitas dessas investigações reunidas em um curto período podem causar uma redução temporária da pontuação de crédito.

Se você suspeitar que recebeu recentemente um crédito difícil, aguarde antes de pedir um aumento na linha de crédito. Os emissores de crédito nem sempre cobram seu crédito ao considerar uma solicitação de aumento de linha. Ligue para seu emissor e descubra se ele é válido.

Isso poderia levar a mais dívidas: Obter aprovação para uma linha de crédito maior significa mais poder de compra, mas também pode significar um endividamento mais profundo. Se você tem a capacidade de gastar mais, você pode gastar mais do que você pode pagar, aumentando assim as taxas de juros. É aqui que o autocontrole e a organização são fundamentais.

Criar e aderir a um orçamento é uma ótima maneira de controlar os gastos com cartões de crédito e, ao mesmo tempo, avaliar os gastos mensais em geral. Uma regra sábia é nunca gastar mais do que você pode pagar naquele mês. Não pagar a tempo pode levar a multas por atraso e, potencialmente, a sua pontuação de crédito no processo.

Como na maioria das decisões financeiras, se você está pensando em pedir um aumento na linha de crédito, é importante ponderar os custos em relação às recompensas. Se você tiver um bom crédito e for um resgatador responsável, estender seu limite de crédito não será um problema e poderá até mesmo ser benéfico para suas finanças.

Kevin Cash é um escritor da equipe cobrindo cartões de crédito e crédito ao consumidor para Investmentmatome. Siga-o em Google+.

Imagem via iStock.