Melhores Áreas Metropolitanas para Community Banking

Os bancos comunitários são frequentemente citados como a força vital das cidades americanas, reunindo depósitos de consumidores e emprestando-os às pequenas empresas da mesma comunidade local. De fato, um estudo da FDIC descreveu os bancos comunitários como “inextricavelmente conectados ao empreendedorismo” - em 2011, eles forneceram 46% dos empréstimos para pequenas empresas do setor bancário, apesar de seu tamanho menor.

Os bancos comunitários, no entanto, não estão igualmente disponíveis ou são utilizados em todas as áreas dos Estados Unidos. Para determinar quais regiões são as melhores para o banco comunitário, a Investmentmatome analisou dados sobre três fatores diferentes nas áreas metropolitanas dos EUA, incluindo:

1. As agências bancárias comunitárias são predominantes em comparação com outras instituições na área? A Investmentmatome procurou identificar áreas metropolitanas nas quais os bancos comunitários compõem a maior parte das agências bancárias totais.
2. Os bancos comunitários locais estão fazendo empréstimos para pequenas empresas? Bancos menores são um recurso crítico para proprietários de empresas que buscam crédito em quantias menores (ou seja, <250.000 dólares). A Investmentmatome classificou as áreas metropolitanas com base em quantos bancos comunitários de empréstimos a pequenas empresas nessa área se estenderam.
3. Os bancos comunitários oferecem aos depositantes taxas de juros competitivas? Como muitos proprietários de empresas escolhem bancos comunitários para suas necessidades de financiamento, esses bancos precisam atrair depósitos locais para financiar os empréstimos. Economias atrativas de poupança ajudam a fazê-lo, ao mesmo tempo em que beneficiam diretamente os consumidores.

Dez melhores áreas metropolitanas para bancos comunitários

1. Sioux City, IA-NE-SD

A área metropolitana de Sioux City supera a média em todas as três categorias. 74% das agências bancárias da região pertencem a um banco da comunidade. Os bancos comunitários na área também estão ativos no mercado de pequenos negócios, com um total combinado de 290 empréstimos para pequenas empresas por 10.000 residentes (em comparação com uma média de apenas 71). Finalmente, os depositantes locais desfrutam de um rendimento médio de poupança relativamente alto em seus bancos comunitários. Altas taxas em bancos como o First Dakota National Bank contribuem para um rendimento médio global de 0,33% APY na área metropolitana.

2. São José, MO-KS

Os consumidores e empresas locais ao norte de Kansas City, na área metropolitana de St. Joseph, podem bancar com uma variedade de instituições comunitárias - na verdade, 65% das agências da área pertencem a um banco comunitário. Os donos de empresas podem se consolar com o fato de que os bancos comunitários na área estenderam um total de 219 empréstimos para pequenas empresas por 10.000 residentes, liderados por bancos como The Morrill & Janes Bank e Trust Company. Os consumidores também têm motivos para se sentirem bem apoiados, com um rendimento médio de poupança bancária de 0,43% - mais de três vezes a média observada.

3. Manhattan, KS

Apesar de um nome que lembra muitos americanos da altamente povoada região de Nova York, a área metropolitana de Manhattan, KS, consiste de pouco menos de 100.000 habitantes. Muitos deles provavelmente já sabem o valor de seus bancos comunitários locais. Com um rendimento médio de poupança de 0,22% em bancos comunitários e 69% de agências da área pertencentes a bancos comunitários, a única estatística que poderia se sair melhor é a da disponibilidade abundante de crédito para pequenas empresas. Os bancos comunitários na área estenderam um total de 400 empréstimos para pequenas empresas por 10.000 residentes, liderados por instituições como o Kansas State Bank.

4. Mankato-North Mankato, MN

Nesta área metropolitana do sul de Minnesota, 68% das agências bancárias estão associadas a um banco comunitário, em vez de uma instituição maior (em comparação com uma média de apenas 29%). Em média, os moradores Faz ganhar um APY abaixo da média em contas de poupança básicas, em apenas 0,04%. No entanto, onde os bancos do Mankato realmente se sobressaem são os empréstimos para pequenas empresas. Os bancos comunitários na área juntos fizeram aproximadamente 509 empréstimos para pequenas empresas, o que foi o maior valor observado pela Investmentmatome. O United Prairie Bank e o Wells Federal Bank (não confundir com o Wells Fargo) foram os de melhor desempenho nesta categoria.

5. Jonesboro, AR

Os moradores da área de Jonesboro podem tirar vantagem de rendimentos de poupança mais altos, em média, em 0,27% APY. Instituições como o Banco do Sul de Poplar Bluff, Missouri, estão entre as que oferecem taxas de poupança competitivas. Enquanto isso, os donos de empresas da área podem ter acesso mais fácil ao crédito de bancos comunitários locais, pois tais instituições estenderam um total de 340 empréstimos para pequenas empresas por 10.000 residentes. Mais da metade (52%) das agências na área metropolitana de Jonesboro pertencem a bancos comunitários.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Como a única área metropolitana localizada na costa leste, essa região se destaca pelo alto rendimento médio da conta de poupança. A Investmentmatome observou um APY médio de 0,45% entre os bancos comunitários da área, com instituições como o Parke Bank e o Colonial Bank liderando a categoria. Além disso, 44% das agências bancárias da área pertencem a bancos comunitários. A região não se saiu tão bem para os pequenos empresários, já que os bancos comunitários fizeram apenas 38 pequenos empréstimos comerciais por 10.000 habitantes - bem abaixo da média de 71.

7. Springfield, IL

O panorama bancário de Springfield é preenchido em grande parte por bancos comunitários. Mais de três quartos (78%) das agências da área pertencem a um banco comunitário. Essas instituições também tendem a ser credores ativos para pequenas empresas. Os bancos comunitários da área de Springfield estenderam um total de 234 pequenos empréstimos comerciais por 10.000 residentes, liderados por instituições como Peoples Bank & Trust e Prairie State Bank & Trust.Para os consumidores que depositam suas economias em bancos locais, no entanto, os rendimentos tendem a ser ligeiramente inferiores à média.

8. Alexandria, LA

Enquanto apenas menos de 50% das agências bancárias na área metropolitana de Alexandria estão associadas a bancos comunitários locais, os consumidores tendem a ter maiores rendimentos de poupança à sua disposição e os pequenos empresários têm melhor acesso ao crédito através de instituições comunitárias. Nerd Wallet observou um rendimento médio de uma conta de poupança pessoal de 0,30% e um combinado de 186 pequenos empréstimos comerciais por 10.000 residentes entre os bancos comunitários de Alexandria, liderados por instituições como The Evangeline Bank e Trust Company.

9. Monroe, LA

A Investmentmatome calculou que os bancos comunitários na área metropolitana de Monroe estenderam um total de 175 pequenos empréstimos comerciais por 10.000 residentes, liderados pelo Richland State Bank. Essa estatística se compara favoravelmente a uma média geral de 71, portanto, os proprietários de empresas locais podem achar mais fácil buscar financiamento de tais instituições. Da mesma forma, os consumidores da Monroe se beneficiam de um rendimento de poupança acima da média de 0,33% entre os bancos comunitários. Infelizmente, apenas 36% dos ramos da área pertencem a um banco comunitário.

10. Elizabethtown, KY

Dentro da área metropolitana de Elizabethtown, os bancos comunitários se saem relativamente bem em todas as três categorias. 67% das agências bancárias pertencem a um banco comunitário, que estendeu um total de 108 pequenos empréstimos comerciais por 10.000 residentes. Finalmente, as contas de poupança em bancos comunitários na área de Elizabethtown têm um rendimento médio de 0,20%, ajudadas por instituições como o Citizens Union Bank.

Tabela de dados

	Área de metrô	% de filiais que são bancos comunitários	Número de empréstimos para pequenas empresas estendidos por CBs (por 10.000 residentes)	Média de Poupança APY em CBs Locais	Pontuação geral
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	São José, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Média de mais de 368 áreas metropolitanas estudadas	29%	71	0.13%	-

Metodologia

A pontuação geral para cada área metropolitana foi derivada das seguintes medidas:

1. Localização de agências bancárias via FDIC, a partir de 21 de março de 2013
2. Empréstimos C & I com valores originais abaixo de US $ 250.000 através do FDIC, em 31 de dezembro de 2012
3. Taxas de contas bancárias de poupança do banco de dados de taxas de juros do nosso site - use nossa ferramenta de taxas de poupança para pesquisar contas em seu próprio CEP
4. Estimativas da população da área metropolitana a partir de 1 de julho de 2012, através do United States Census Bureau

A Investmentmatome classificou os bancos com ativos abaixo de US $ 1 bilhão como “bancos comunitários” para os propósitos do estudo. O FDIC descreve uma definição mais abrangente de um banco comunitário aqui. No entanto, essa abordagem excluiria apenas 92 das 6,194 (1,5%) instituições abaixo de US $ 1 bilhão em ativos e incluiria apenas 330 bancos adicionais acima do mesmo limite.

Banca de imagem via Shutterstock