Estados com a melhor saúde hipotecária
Os 10 Estados Com Melhor Infraestrutura do Brasil (2018)
Índice:
Os EUA continuam se recuperando da crise hipotecária que começou há oito anos, mas o ritmo dessa recuperação foi desigual em todo o país.
Enquanto os proprietários de imóveis em alguns estados, como Iowa, viram as taxas de inadimplência de hipotecas cair abaixo de 2%, os residentes em outros lugares, como Nova Jersey, ainda estão lutando com uma taxa de inadimplência de 7%. A taxa média dos EUA é de 3,8%, de acordo com dados de janeiro de 2015.
Durante o auge da crise das hipotecas, a séria taxa de inadimplência do país - que é definida como pagamentos vencidos há mais de 90 dias e um indicador de possíveis execuções hipotecárias - foi de 8,6%, mais que o dobro da média atual.
Para determinar quais estados têm proprietários de imóveis que estão em melhor posição para lidar com suas hipotecas, a Investmentmatome examinou dados sobre inadimplência de hipotecas graves, estoques de execução hipotecária, pontuação de crédito e custos mensais do proprietário como uma porcentagem da renda.
O mapa abaixo inclui dados para todos os estados. Clique em uma categoria e passe o mouse sobre um estado para ver seus dados. Cores mais escuras representam números mais altos.
Principais tópicos
O meio-oeste se eleva acima.Os estados do centro-oeste dominaram nossa lista, com os seis principais estados onde os proprietários têm perfis de hipotecas saudáveis.
A regra de um terço é verdadeira. Você provavelmente já ouviu falar que não deveria gastar mais do que cerca de um terço de sua renda em moradia. Os dados parecem apoiar isso - os cinco estados mais abaixo em nossa lista têm um dos maiores percentuais de residentes que gastam 35% ou mais de sua renda anual em moradia.
Segue o dinheiro. O crescimento da renda - ou a falta dela - foi um grande indicador da saúde das hipotecas. Proprietários de imóveis em Rhode Island, Nevada e Connecticut registraram uma alta taxa de inadimplência de hipotecas, já que os residentes também tiveram grandes contrações de renda.
Dakota do Norte é o número 1. Os residentes em Dakota do Norte, que estão no topo da nossa lista, viram sua renda crescer 11,2% de 2009 a 2014, em comparação com uma queda de 2,8% para o resto do país. O estado atualmente tem a menor taxa de inadimplência de hipotecas.
Sudeste pontua baixo em crédito. Os residentes no sudeste lutaram mais com crédito, registrando quatro das cinco piores médias de crédito por estado. Houve uma variação de 66 pontos entre o estado mais digno de crédito, Minnesota, e o mínimo, Mississippi.
| Estado | Pontuação média de crédito | Moradores que gastam mais de 35% de sua renda em habitação | Mudança no rendimento médio 2009-2014 | Taxa de delito hipotecário grave | Inventário de encerramento | Pontuação de saúde da hipoteca |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dakota do Norte | 696 | 12.60% | 11.19% | 1.01% | 0.43% | 98.13 |
| Dakota do Sul | 696 | 17.20% | 1.96% | 1.80% | 0.60% | 88.59 |
| Nebraska | 691 | 17.70% | 0.23% | 1.96% | 0.42% | 87.78 |
| Iowa | 693 | 16.20% | 0.72% | 2.58% | 0.90% | 84.52 |
| Wyoming | 670 | 18.70% | -2.40% | 1.83% | 0.51% | 83.40 |
| Minnesota | 704 | 22.00% | -0.41% | 2.18% | 0.53% | 83.19 |
| Alasca | 671 | 22.20% | -3.68% | 1.39% | 0.33% | 82.10 |
| Montana | 686 | 25.80% | -1.38% | 1.66% | 0.46% | 78.39 |
| Colorado | 681 | 25.40% | -0.36% | 1.67% | 0.51% | 77.70 |
| Kansas | 675 | 18.00% | -1.08% | 3.18% | 0.88% | 77.64 |
| Utah | 677 | 23.80% | -0.42% | 2.15% | 0.51% | 77.22 |
| Wisconsin | 692 | 23.70% | -5.17% | 2.47% | 0.71% | 77.13 |
| Missouri | 670 | 21.00% | -3.67% | 3.00% | 0.62% | 75.50 |
| West Virginia | 658 | 18.10% | -1.19% | 3.26% | 0.83% | 74.89 |
| Virgínia | 675 | 24.20% | -1.45% | 2.55% | 0.56% | 74.54 |
| Idaho | 676 | 25.60% | -4.02% | 2.45% | 0.83% | 71.71 |
| Michigan | 672 | 25.00% | -0.77% | 3.01% | 0.56% | 71.52 |
| Nova Hampshire | 696 | 28.60% | -1.04% | 2.87% | 0.78% | 70.01 |
| Texas | 652 | 22.90% | -0.99% | 3.03% | 0.70% | 69.93 |
| Arizona | 662 | 28.80% | -7.46% | 2.02% | 0.48% | 69.61 |
| Indiana | 660 | 18.70% | -1.93% | 4.07% | 1.31% | 68.49 |
| Arkansas | 652 | 19.80% | -1.72% | 4.40% | 0.87% | 67.43 |
| Carolina do Norte | 659 | 24.20% | -3.96% | 3.42% | 0.82% | 67.32 |
| Kentucky | 658 | 20.60% | -3.42% | 3.83% | 1.24% | 67.28 |
| Tennessee | 656 | 23.80% | -4.22% | 3.86% | 0.68% | 66.56 |
| Vermont | 693 | 27.30% | -5.46% | 3.23% | 1.37% | 66.08 |
| Oklahoma | 653 | 19.70% | 2.77% | 3.94% | 1.43% | 65.97 |
| Ohio | 672 | 21.80% | -2.14% | 4.35% | 1.38% | 65.17 |
| Alabama | 651 | 22.70% | -4.70% | 4.46% | 0.78% | 64.22 |
| Washington | 681 | 28.30% | -2.23% | 3.23% | 1.20% | 64.12 |
| Massachusetts | 692 | 28.30% | -2.77% | 4.05% | 1.31% | 61.91 |
| Geórgia | 646 | 26.70% | -6.63% | 3.94% | 0.78% | 60.59 |
| Pensilvânia | 684 | 23.50% | -3.15% | 4.91% | 1.81% | 60.11 |
| Louisiana | 645 | 22.20% | -5.54% | 4.72% | 1.24% | 60.09 |
| Califórnia | 670 | 37.90% | -5.32% | 2.01% | 0.53% | 59.75 |
| Carolina do Sul | 650 | 24.70% | -3.97% | 3.98% | 1.39% | 59.74 |
| Oregon | 678 | 29.90% | -5.04% | 3.59% | 1.58% | 58.03 |
| Maine | 686 | 25.80% | -2.57% | 5.53% | 1.87% | 55.05 |
| Mississippi | 638 | 25.20% | -2.45% | 5.56% | 1.03% | 53.53 |
| Illinois | 677 | 28.10% | -4.10% | 5.00% | 1.83% | 53.18 |
| Novo México | 652 | 25.90% | -6.19% | 4.32% | 2.05% | 53.16 |
| Delaware | 666 | 26.00% | -5.38% | 5.10% | 1.93% | 52.99 |
| Washington DC. | 662 | 26.00% | 8.87% | 4.35% | 2.46% | 51.92 |
| Maryland | 668 | 26.60% | -3.80% | 5.67% | 1.99% | 50.07 |
| Rhode Island | 685 | 31.50% | -8.62% | 5.49% | 1.60% | 49.92 |
| Connecticut | 687 | 29.30% | -5.86% | 5.42% | 2.13% | 49.83 |
| Havaí | 690 | 37.70% | -2.19% | 4.45% | 2.74% | 40.26 |
| Nevada | 642 | 32.80% | -13.10% | 5.27% | 2.19% | 39.12 |
| Nova york | 681 | 31.40% | -2.96% | 7.21% | 4.00% | 28.16 |
| Flórida | 660 | 36.30% | -4.42% | 7.71% | 3.53% | 20.17 |
| Nova Jersey | 680 | 34.80% | -5.19% | 8.94% | 5.19% | 10.07 |
Metodologia
Para calcular a saúde da hipoteca de todos os 50 estados e Washington, D.C., analisamos vários fatores:
Pontuação média de crédito. Os dados do estado para maio de 2015 são da Experian. Isso foi 10% da pontuação.
Delinqüência hipotecária grave. Isso é definido como um pagamento de hipoteca com mais de 90 dias de atraso. As informações foram fornecidas pela CoreLogic, uma empresa de dados e análises, em seu Relatório Nacional de Execução Fiscal de janeiro de 2015. Isso é 30% da pontuação.
Inventário de encerramento. Esta é a porcentagem de casas com hipotecas que estão em processo de execução hipotecária. Os dados foram fornecidos pelo CoreLogic; isso é 30% da pontuação.
Custos mensais do proprietário como uma porcentagem da renda. Analisamos a porcentagem de residências com custos mensais do proprietário que consumiram mais de 35% da renda da casa. Os custos mensais do proprietário incluem pagamentos de hipoteca, impostos imobiliários, seguros, serviços públicos e taxas de condomínio. Esses dados são da Pesquisa da comunidade americana de 2013 do Census Bureau dos EUA. Isso é 30% da pontuação.
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