Melhoria traz custos mais baixos para 401 (k) s

O Betterment entrou no mercado de 401 (k) neste mês com o lançamento oficial do Betterment for Business, um plano de 401 (k) e serviço de consultoria de investimentos.

O robo-advisor anunciou planos para uma plataforma 401 (k) em setembro de 2015 e adicionou patrocinadores de planos ao longo do final do ano passado. Betterment diz que o serviço 401 (k) atende atualmente 50 empresas, incluindo o aplicativo de compras no atacado Boxed.

Em um comunicado à imprensa, o CEO da Betterment, Jon Stein, disse que a oferta é “o único serviço pronto para uso que inclui aconselhamento personalizado sobre investimentos para todos os participantes do plano. A era da poupança de aposentadoria cara, impessoal e não dirigida acabou. ”

Essa declaração pode ser prematura, mas inovações no mercado 401 (k) certamente são necessárias: pesquisas do Employee Benefit Research Institute mostram que apenas 22% dos funcionários estão muito confiantes de que terão uma aposentadoria segura. Entre os funcionários que têm acesso a um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k), os números não são significativamente melhores: apenas 28% relatam um alto nível de confiança.

O Betterment for Business 401 (k) assemelha-se muito à oferta de robo-conselheiro de consumo da empresa, que cria portfólios de clientes a partir de fundos negociados em bolsa de baixo custo. Os participantes do plano estão inscritos em um portfólio globalmente diversificado e recebem aconselhamento personalizado.

Não há taxa inicial para patrocinadores de planos que tenham mais de US $ 1 milhão em ativos, e os ativos do plano sob taxa de administração variem de 0,1% a 0,6%. Os empregadores podem pagar essa taxa ou repassá-la aos empregados. Os ETFs também carregam índices de despesas pagas pelo participante do plano; esses variam de 0,09% a 0,17%.

Mesmo somadas, essas taxas poderiam representar uma economia significativa para os funcionários, que atualmente pagam uma média de 1% dos ativos administrados, de acordo com o Center for American Progress. Esse custo, que reflete tanto as despesas de investimento quanto as taxas administrativas, se traduz em quase US $ 140.000 ao longo da vida do trabalhador típico.

A redução nos índices de despesas sozinha pode ser significativa para alguns funcionários. O Investment Company Institute diz que o investidor médio 401 (k) paga 0,54% para investir em fundos mútuos de ações e 0,55% para investir em fundos mútuos híbridos, como fundos de aposentadoria, que são o investimento preferido por muitos trabalhadores - e muitas vezes opção padrão para aqueles que são inscritos automaticamente em um plano por seu empregador.

Os participantes do Betterment for Business 401 (k) também poderão abrir IRAs e contas de investimentos tributáveis ​​com o Betterment; essas contas serão visualizadas em um único painel ao lado de seus 401 (k). O serviço gerenciará as contas em conjunto, levando em consideração impostos e taxas.

A Betterment, lançada em 2010, emergiu como a maior consultora robótica independente em 2015, com mais de 130.000 clientes de varejo e mais de US $ 3,2 bilhões em ativos sob gestão.

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.