Melhoria adiciona uma opção de doação de caridade
MC Capelinha - Firme e Forte (kondzilla.com)
Índice:
- Os aborrecimentos da doação inteligente
- Dê e você receberá … um incentivo fiscal
- Algumas coisas para ter em mente
- Qual é o próximo?
- Aprender o que um robo-conselheiro faz
- Comparar conselheiros robóticos
- Alinhar seus investimentos com seus valores
Em 28 de novembro - também conhecido como Terça-feira - o consultor robótico Betterment lançará um novo recurso para ajudar os investidores a colher os benefícios de doar (doar ações para caridade) e receber (bom carma na forma de isenção de impostos).
O Betterment Charitable Giving automatiza o processo de doação de ações apreciadas de uma conta tributável do Betterment para 11 instituições de caridade dentro da rede da empresa.
O serviço gratuito está em consonância com os consultores robóticos, como o Betterment, Wealthfront e Personal Capital, criados para ajudar as massas a acessar o gerenciamento de patrimônio profissional por meio da automação. Indivíduos de alto patrimônio líquido há muito tempo usam essa estratégia de economia fiscal; agora está disponível para qualquer pessoa.
Você pode doar investimentos apreciados para uma instituição de caridade por conta própria, mas o doador deve ficar atento: ela pode se envolver.
Os aborrecimentos da doação inteligente
Um indivíduo pode doar investimentos valorizados para uma instituição de caridade sem intermediários como o Betterment. Mas doador, cuidado: pode estar envolvido porque, bem, impostos.
O aprimoramento simplifica a tarefa por meio da automação: os clientes indicam quanto dinheiro desejam doar e para qual causa. O Betterment calcula o impacto fiscal, identifica os melhores investimentos para doar (aqueles com as ações mais apreciadas), vende essas ações e transfere o dinheiro para a conta de Melhoria da instituição escolhida.
Consulte nosso site robo-advisor para mais informações sobre o que os serviços de consultoria automatizada fazem para os investidores.
Dê e você receberá … um incentivo fiscal
Além de dar um recadinho carinhoso, doar valores mobiliários para causas nobres permite aos usuários:
- Evite pagar impostos sobre ganhos de capital que eles deviam quando venderam. Nos anos em que o mercado de ações apresenta retornos particularmente fortes, os investidores com contas tributáveis podem acumular onerosos ganhos de capital devido ao Tio Sam quando vendem ações. Não se preocupe em manter a caridade com a guia. Eles não pagam impostos.
- Reivindicar uma dedução de caridade. Dar ações é como escrever um cheque para apoiar uma boa causa no livro da Receita Federal. Ambos contam como presentes dedutíveis e reduzem o seu rendimento tributável para o ano. O montante elegível para uma dedução baseia-se no valor da ação no dia em que foi doado.
Receber fundos via Betterment também reduz a carga administrativa - e os custos - para instituições de caridade. Como recebem o produto da venda (o dinheiro e não as ações), evitam a etapa adicional de vender ações por conta própria e calcular o valor da ação no momento da doação por relatar à Receita Federal.
Algumas coisas para ter em mente
O serviço de assistência assistida da Betterment elimina o incômodo de doar ações, mas também tira parte da escolha dos investidores.
Os titulares de contas determinam quanto dinheiro querem doar, mas a Betterment determina quais ações vender, e somente aquelas que estão sujeitas a ganhos de longo prazo - aquelas mantidas por um ano ou mais - são elegíveis. (Observe que os clientes ainda são responsáveis por especificar as deduções em suas próprias declarações de imposto de renda quando eles são arquivados. O Betterment fornecerá um recibo detalhado detalhado para manutenção de registros.)
Outra limitação é que os investidores podem doar apenas para organizações de caridade com contas gerenciadas pela Betterment. (Isso permite ao Betterment depositar dinheiro diretamente na venda de ações.) Os clientes podem solicitar que uma instituição de caridade seja adicionada à plataforma do Betterment, mas no lançamento, as 11 organizações qualificadas são:
- UNICEF USA
- Suporte a Feriados Guerreiros Feridos
- Hora das crianças
- Contra a Fundação da Malária
- DonorsChoose.org
- GiveWell
- Salvar as crianças
- Alimentando a América
- Big brother big sisters nyc
- Fundo Mundial para a Vida Selvagem
- Fundação de pesquisa do câncer de mama
O recurso Betterment Charitable Giving está disponível apenas para clientes que possuem uma conta tributável. Investimentos realizados em IRAs não são elegíveis.
O recurso de caridade é a segunda oferta da Betterment para investidores socialmente conscientes nos últimos meses. Seu portfólio de investimentos socialmente responsável, que utiliza ETFs compostos por empresas que apóiam determinados valores sociais, foi o primeiro. Leia nossa história para saber mais sobre investimento socialmente responsável, também conhecido como investimento baseado em valores ou sustentável.
