Bancos recorrem à biometria para aumentar a segurança

Se ainda não o tiver feito, seu banco poderá oferecer a você a chance de usar dados biométricos para proteger suas contas. Isso pode significar autenticação de impressão digital em aplicativos bancários, gravações de voz para chamadas de clientes, reconhecimento facial para verificação de compras on-line ou caixas eletrônicos que verificam sua íris. Aqui está o que já está disponível e o que está no horizonte.

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Identificação de impressão digital

Uma vez tão futurista, o login por impressão digital tem aparecido em aplicativos bancários nos últimos dois anos. Instituições como o Bank of America, Chase e PNC agora oferecem isso.

“A identificação por impressão digital foi o recurso requisitado número 1 dos usuários móveis antes de apresentá-la”, diz Betty Riess, porta-voz do Bank of America. Desde setembro, seus clientes conseguiram salvar suas impressões digitais em iPhones, iPads ou dispositivos Android e usá-las para acessar suas contas móveis sem passar códigos.

As impressões digitais são identificadores únicos, mas não se deixe enganar pensando que são infalíveis. Na verdade, há muito espaço para violações de segurança devido ao comportamento humano. Muitos smartphones permitem que você armazene não apenas uma, mas várias impressões digitais, caso queira fazer login com outro dedo ou permitir que um membro da família ou um amigo tenha acesso ao telefone. Mas quando a impressão digital de outra pessoa puder desbloquear seu dispositivo, essa pessoa também poderá acessar seu aplicativo bancário.

Autenticação de voz

Talvez a parte mais chata de ligar para um banco seja digitar seu número de conta longo ou ter que responder a perguntas tediosas sobre o nome de solteira de sua mãe ou o nome do seu primeiro animal de estimação. Embora os bancos precisem garantir que você é você, verificar sua identidade não é uma ideia de diversão para ninguém.

E se o seu banco acabou de reconhecer sua voz? Vários grandes bancos estão testando a autenticação de voz. O Citi informou que registrou cerca de 250.000 impressões de voz de clientes até o final do ano passado. O processo leva menos de um minuto para ser configurado, diz o banco. Assim que você começa a falar, sua voz é comparada com os dados armazenados, comparando 130 características do seu padrão vocal em poucos segundos. Isso parece indolor.

Na vanguarda da biometria está a USAA, que serve os militares e suas famílias; foi a primeira grande instituição a lançar três biometria diferentes - reconhecimento de impressões digitais, voz e facial - para todos os clientes. Aqueles que optam por se inscrever através do seu telefone ou tablet. Por exemplo, para autenticação de voz, eles treinam o sistema para reconhecê-los lendo três frases de amostra.

Desde o final de 2014, mais de 1,4 milhão de clientes da USAA se inscreveram para alguma forma de identificação biométrica. “Logins de fator único (somente senha) representam cerca de 10% de nossos logins de dispositivos móveis”, diz Wil Bennett, vice-presidente assistente de análise de crimes financeiros da USAA.

Reconhecimento facial

Para reconhecimento facial, os clientes da USAA usam suas câmeras de smartphone para gravar seus rostos, incluindo um piscar de olhos. O piscar prova que a imagem está viva, e não alguém tentando enganar o sistema com uma foto.

Os clientes da USAA podem usar qualquer biometria que seja mais conveniente para eles no momento. Se você estiver em um restaurante barulhento, poderá escolher reconhecimento facial ou impressão digital, por exemplo. Se estiver escuro, você pode usar voz.

Enquanto isso, a MasterCard está testando “selfie-pay” - usando uma varredura facial para aprovar compras on-line - em partes dos EUA e da Holanda. Ela será lançada em 14 países neste verão, disse a empresa. Ao fazer uma compra on-line com o aplicativo de telefone MasterCard, um pop-up perguntará se você deseja autorizar a transação com impressão digital ou reconhecimento de rosto. Se você escolher usar seu rosto, observe sua câmera e pisque uma vez para provar que não é uma foto. A empresa diz que não armazena sua foto real, apenas uma versão codificada dela.

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Caixas eletrônicos com scanners de íris

Se um exame facial parecer desconfortavelmente intimo, que tal um exame de olhos?

Ao retirar dinheiro, você não precisará de um cartão de plástico com uma tarja magnética, que é uma tecnologia de quase 50 anos, a propósito, se você estiver em um caixa eletrônico da próxima geração com um scanner de íris. A Diebold e o Citibank testaram esse caixa eletrônico em Nova York no ano passado. As íris de dois seres humanos não são iguais, então um exame dos olhos é uma maneira muito precisa de verificar a identidade.

O protótipo não tem um teclado numérico ou uma tela como um caixa eletrônico tradicional.Para fazer um saque, primeiro você configura a transação no seu aplicativo para dispositivos móveis, inserindo o valor em dólar. Quando você chegar ao caixa eletrônico mais tarde, coloque o olho perto do scanner da íris, que captura um vídeo rápido e corresponde à varredura inicial registrada anteriormente no sistema. Se for uma correspondência, a máquina dispensa o dinheiro.

A empresa diz que a tecnologia não pode ser enganada com uma foto ou um vídeo - ou até mesmo um globo ocular sem corpo. “A tecnologia de varredura de íris é a segunda biométrica mais confiável ao lado de um teste de DNA e confirma que a pessoa… está viva com o uso da luz infravermelha”, diz Dave Kuchenski, gerente sênior de desenvolvimento de negócios da Diebold. A Diebold está planejando pilotos adicionais com outras instituições financeiras.

Kuchenski diz que entre os consumidores que tentaram, a maioria disse que gostou, mas "um pequeno segmento … hesitou em registrar sua definição de íris devido a preocupações com a privacidade do 'big brother'".

Se os dados biométricos se tornarem comuns nos bancos de varejo, pode se tornar o novo padrão para os clientes manterem um registro sobre quem tem suas impressões digitais e outros recursos de identificação, assim como fazem com seus CPFs e PINs agora.

Jeanne Lee é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne