Uma Breve Introdução aos Programas de Empréstimo da SBA |

As pequenas empresas são uma parte vital da economia dos EUA, criando empregos e adicionando produtos e serviços novos e inovadores ao mercado.

A Administração de Pequenas Empresas do Governo dos Estados Unidos existe para apoiar pequenas e emergentes pequenas empresas oferecendo serviços, ferramentas e recursos a preços acessíveis.

Em consonância com essa missão, a SBA oferece vários programas de empréstimos para ajudar essas empresas atendem à demanda, adquirem ativos e pessoal necessários e preservam o capital de giro em um mercado ondulante. Esses programas complementam os empréstimos comerciais tradicionais, dando às pequenas empresas mais opções quando chega a hora de procurar ajuda financeira externa.

Neste artigo, você aprenderá sobre esses programas da SBA:

• Empréstimos Gerais para Pequenas Empresas: Os 7 (a) Programa de empréstimos
• Programa Microcrédito
• Empréstimos imobiliários e equipamento: Programa de empréstimos CDC / 504
• Empréstimos contra desastres

7 (a) Programa de empréstimos

Consultamos um especialista neste domínio, Rohit Arora, CEO do Biz2Credit, que é um recurso de crédito on-line para pequenas empresas e startups, por seus pensamentos sobre os diferentes programas de empréstimos da SBA

Em relação aos empréstimos 7 (a), Arora afirma que “Esse tipo de empréstimo é melhor para pequenas empresas e startups que buscam um empréstimo maior. Empréstimos nessa classe variam de US $ 350.000 a US $ 5 milhões. ”É claro que, para este empréstimo, você precisará demonstrar a necessidade e o propósito da quantia que receberia.

Para ser elegível para este programa, você deve ser um negócio lucrativo com mais de um milhão de dólares em receita, localizado nos EUA que não está inadimplente em nenhuma outra dívida do governo. Além disso, o SBA não pode ser o primeiro lugar para financiamento - eles exigem que você tenha usado seus próprios recursos na medida do possível.

Programa Microcrédito

“Os microcréditos fazem parte do SBA Small Business. Programa de vantagem de empréstimo; uma iniciativa oferecida pelo SBA que é projetada para incentivar os credores da SBA a fazer empréstimos de negócios menores (até US $ 350.000) e oferece uma taxa de juros mais baixa (geralmente entre 6-8 por cento ao ano) ”, diz Arora. Ele também observa que o seu negócio precisará ter um bom crédito para se qualificar para este programa.

No âmbito do programa de microempréstimos, o SBA oferece pequenos empréstimos de curto prazo para pequenas empresas e, especificamente, organizações sem fins lucrativos relacionadas à assistência infantil. Esses empréstimos são concedidos pela SBA a financiadores intermediários, e os requisitos de elegibilidade são determinados por meio do terceiro credor.

O valor médio do empréstimo é geralmente em torno de US $ 13.000, embora os valores possam ser mais altos, às vezes até US $ 350.000. dependendo dos parâmetros do provedor de microcrédito. O período máximo de reembolso é de seis anos.

O SBA define diretrizes muito específicas sobre como os microempréstimos podem ser usados. Ou seja, os empréstimos não podem ser usados ​​para comprar imóveis ou pagar dívidas existentes. Em vez disso, os empréstimos podem ser usados ​​para comprar estoques, móveis e equipamentos, bem como para usar como capital de giro.

Programa de Empréstimo CDC / 504

O programa CDC / 504 é o veículo pelo qual o SBA estimula a maior parte. seu desenvolvimento econômico e objetivos de política pública. CDC significa Certified Development Company, que são organizações sem fins lucrativos que auxiliam as pessoas na obtenção deste tipo de empréstimo. Esse programa oferece empréstimos a longo prazo com taxa fixa para a aquisição de ativos importantes, como imóveis comerciais, equipamentos, melhorias em imóveis e modernização de instalações para eficiência energética.

Segundo Arora, “normalmente esse tipo de o empréstimo é garantido por um banco participante que cobrirá até 50% do custo do empréstimo para fins do empréstimo ”, observando também que esses empréstimos são comumente usados ​​para empresas de construção.

Esse tipo de empréstimo é atraente para os bancos porque é de baixo risco; a empresa que está aplicando deve fazer um pagamento inicial de 10% e usar os ativos comprados do empréstimo como garantia. Os 40% restantes do empréstimo são oferecidos pelo CDC.

O montante máximo de empréstimo permitido depende da finalidade do empréstimo e do objetivo da política pública que ele satisfaz (por exemplo, desenvolvimento rural, eficiência energética, minorias nos negócios, etc.)

Empréstimos contra desastres

Isso, é claro, é uma categoria em que as pessoas nunca esperam se encontrar, mas as circunstâncias nem sempre estão sob nosso controle ou favor, e pode chegar o momento de precisar de um empréstimo para reconstruir seu negócio após um desastre.

O SBA oferece um programa desse tipo. no caso de um desastre oficialmente declarado (como o furacão Katrina), o SBA o ajudará a substituir seus imóveis, equipamentos e outros ativos para o seu negócio, incluindo a maioria das organizações sem fins lucrativos. Arora acrescenta que “os mutuários podem obter um empréstimo de até US $ 1 milhão, que é processado através da FEMA sob os termos de uma taxa de juros muito baixa que normalmente varia entre 1% e 4%”.

O processo de candidatura da SBA é razoavelmente acessível e simples, Arora aconselha os que consideram esta opção de financiamento a antecipar um longo período de espera, por vezes até 14 semanas. Se este cronograma não funcionar para você, esta pode não ser a melhor opção.

• Com a exceção do Programa de Empréstimo para Desastres, todos os programas usam intermediários de terceiros para facilitar os fundos.
• Ambos os 7 (a) e 504 programas também exigem um credor tradicional e um consultor para ajudar na embalagem e processamento do empréstimo. Você pode verificar com o escritório local da SBA para saber mais e identificar consultores confiáveis ​​em sua área.
• Existem certos tipos de empresas que são simplesmente inelegíveis para assistência financeira do SBA. Para descobrir se esse é o seu caso, consulte a lista de empresas não qualificadas.
• Para saber mais, confira alguns de nossos outros artigos:

O Guia Completo dos Empréstimos da SBA

• Os Princípios Básicos do Empréstimos a pequenas empresas
• Este artigo faz parte do nosso Small Business Loan Guide - veja dicas e conselhos de especialistas sobre empréstimos.