Construa um arco-íris, não o pote de ouro

De Richard Russo

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Eu sempre achei a campanha publicitária da Skittles “Taste the Rainbow” incômoda. O pensamento de doce colorido me atirando do céu nunca me atraiu.

Isso me lembra de como quando se trata de finanças, nos preocupamos mais com o pote de ouro do que com o arco-íris. A campanha Skittles representa a mentalidade adequada para aqueles que procuram ser bem sucedidos com a gestão de dinheiro.

É um alongamento, certo? Na verdade não.

Pense desta maneira: as pessoas da Skittles poderiam se importar menos com o que está no fim do arco-íris - o próprio arco-íris é o coração de tudo. Até os torna alegres e fornece um açúcar alto para arrancar.

Infelizmente, alguns de nós querem gratificação imediata - o pote de ouro - sem a forte determinação e disciplina necessária para construir um caminho colorido para recompensar. Queremos resultados prósperos de disciplina a longo prazo, como riqueza, segurança e tranquilidade, mas não estamos dispostos a avaliar riscos.

Buscando recompensa sem avaliar risco

Muitos de nós não entendem como avaliar o risco, embora detestemos perdas duas vezes mais do que os ganhos. Alcançar retornos respeitáveis ​​com pouco ou nenhum risco é impossível. Como os dois lados de uma moeda, você não pode separar as cabeças das caudas.

A história está repleta de reações emocionais às manias do dinheiro. Seja apostando em tulipas holandesas no século XVII ou em ações de mídia social hoje, ficamos impressionados em buscar retorno às custas de mitigar riscos. Se sua preocupação é voltar sozinho, você é um especulador, não um investidor.

As pessoas impressionadas com a capacidade de vencer o mercado de ações não se importam com suas necessidades. Isto é interessante? Sim. Seria ótimo para uma conversa? Certo. Mas entenda, “bater em um índice” é um golpe de ego.

Buscar vencer um benchmark de mercado como o S & P 500 não é uma conquista financeira. É uma maneira de encher o pote com o ouro do tolo antes do arco-íris. A menos que você venda ganhos, pague uma dívida, ou mande uma criança para a escola, o ato é o equivalente a bater no seu peito como um gorila, exceto que um gorila não vai bater e gritar enquanto se levanta em um membro de 50 pés. ar. O bom desempenho que você está aproveitando hoje desaparecerá amanhã porque você está em uma agência perigosa e não percebe isso.

Em um artigo de pesquisa de 2000, Edward Wolff, professor de economia do Bard College, descobriu que dois terços dos lares americanos não conseguiram aumentar sua riqueza de aposentadoria de 1983 a 1998. Através de um dos maiores mercados em alta da história, a riqueza da aposentadoria média diminuiu em 13%!

Construindo seu arco-íris

O benchmarking da vida financeira ajuda você a entender os retornos necessários para chegar onde deseja estar. É sobre você, não um índice de mercado: é a sua vida, a sua atitude em relação ao dinheiro, o que é importante para atingir metas de estilo de vida, tudo combinado em um plano de ação funcional. É o seu arco-íris e as cores são diferentes de todas as outras.

O que é um benchmark? Uma referência é um padrão pelo qual outras pessoas podem ser medidas ou julgadas.

Além de planejar uma maneira de avaliar ou julgar seu sucesso financeiro, considere quem está medindo e julgando você com base em suas decisões financeiras. Como você será julgado se perder 50% dos investimentos da sua família? E se seus filhos não puderem receber a educação que você planejou porque assumiu muito risco? Estes são benchmarks importantes a serem considerados.

O melhor arco-íris para o sucesso pessoal é alcançado através de benchmarking de vida financeira. Um pote de riquezas simplesmente não acontece - você precisa trabalhar nisso. Os benchmarks de vida financeira são objetivos específicos que você cria, realiza e efetua o check-out. Eles o levam adiante e reforçam o balanço de sua casa ao longo do caminho.

Há uma lei de retornos decrescentes (eu chamo de "giro financeiro"), onde você assume mais riscos e não recebe uma quantia proporcional de retorno. Um sino não toca quando você se aproxima ou quebra a zona de perigo, e o benchmarking da vida financeira é uma estrutura projetada para ajudá-lo a evitar essa armadilha.

Veja como você pode começar a construir seu arco-íris:

Crie um processo escrito para fortalecer o arco-íris e chegar com sucesso ao pote: Encontre um parceiro qualificado para ajudá-lo a entender quanto dinheiro ou retorno real você precisa para alcançar uma meta. Também tem um plano de ação por escrito para corrigir deficiências se os resultados ficarem abaixo do necessário.

Monitore o progresso trimestral, ou no mínimo anualmente, para permanecer envolvido e reajustar o foco em seu retorno de vida, e não no desempenho de alguns benchmarks de mercado impessoais.

Instale uma paz de espírito ao trocar o retorno do investimento pelo retorno à vida: Configurar mós que levam a marcos permite que você se concentre no comportamento, suas ações, sua vida e suas necessidades, e não em algum índice arbitrário.

Pense nisso: você se sentiria mais satisfeito se percebesse que você:

1. bater o mercado ou algum índice, ou

2. são capazes de enviar o seu filho ou filha para a faculdade?

Bater no mercado não é uma conquista de longo prazo; isso acontece porque você tem sorte! Nunca confunda sorte com habilidade, especialmente em mercados de alta.

Você está pronto para trocar o doce açucarado por algo substancial?

Em seguida, considere o benchmarking da vida financeira.