A receita para a construção de riqueza não mudou

A construção de riqueza ficou mais difícil para a maioria das pessoas nos últimos anos. Mas os hábitos que podem torná-lo rico não mudaram.

Tudo se resume a isso: deixar de lado o dinheiro, regular e consistentemente, que pode ser investido para o seu futuro. Você tem que deixar esse dinheiro sozinho para crescer, o que significa que você também precisa de um fundo de emergência. E você deve ter cuidado com a dívida, porque os tipos errados podem erodir sua riqueza em vez de construí-la.

É uma fórmula simples, mas que se tornou cada vez mais difícil de implementar à medida que os rendimentos ficam estagnados e os preços sobem. Um número chocante de lares americanos - quase metade, pela última contagem do Federal Reserve - não tem economias suficientes para cobrir uma despesa inesperada de US $ 400. Nossa incapacidade de poupar contribuiu para um declínio de 21% no patrimônio líquido médio das famílias entre 1998, o ano em que a renda média atingiu o pico na América, e 2013, o último ano para o qual as estatísticas do Fed estão disponíveis.

Os mais atingidos são os domicílios da classe média baixa, que em 2013 significavam rendimentos de US $ 23.300 a US $ 40.499. Seu patrimônio líquido caiu pela metade.

Criar riqueza é mais difícil quando você não tem a economia atrás de você aumentando sua renda, mas ainda é possível. Aqui estão os hábitos que as pessoas que constroem a riqueza usam:

Eles se pagam primeiro

Se você não tem nada salvo, comece. Você não precisa ter vários meses de despesas reservadas, pelo menos ainda não: US $ 500 é suficiente por enquanto. Isso vai cobrir muitas emergências menores que poderiam aumentar sua dívida.

Ponha de lado alguma coisa, qualquer coisa, em um fundo de emergência a cada pagamento único. Pague os mínimos de seus cartões de crédito e empréstimos estudantis e hipotecas, se essa é a única maneira de conseguir um pouco de espaço para respirar. Faça as transferências automáticas, assim elas acontecem antes de você ver o dinheiro e são tentadas a gastá-lo.

Eles investem para a aposentadoria

Se há uma coisa a cada 20 e poucos anos, isso está contribuindo para um fundo de aposentadoria. (Veja "A decisão financeira mais inteligente que você já fez"). Não há melhor momento para colocar dinheiro do que quando você tem décadas à sua frente para que esse dinheiro cresça.

Aqueles que começam cedo têm um tempo muito mais fácil: se aposentar com 60% da renda atual, alguém a partir dos 25 anos precisa separar 6,4% de seu salário. Um jovem de 45 anos precisaria economizar 19,4%.

Mesmo que você tenha um início tardio, ainda precisa economizar e investir. A maioria das pessoas tem que parar de trabalhar eventualmente, e até mesmo uma pequena almofada pode ajudá-lo a ter uma aposentadoria mais confortável.

Ah, e você precisa ter a maior parte de sua carteira em ações, como fundos mútuos de ações e fundos negociados em bolsa de valores. A crise financeira e a contínua volatilidade do mercado de ações assustaram muitas pessoas em manter seu dinheiro em investimentos de baixo risco, mas isso não é uma maneira de progredir. Você precisa do tipo de crescimento de investimento que pode superar a inflação e é isso que as ações oferecem.

Eles são inteligentes sobre dívidas

Quantidades moderadas de dívida de empréstimo de estudante podem ajudá-lo a obter uma educação que aumenta sua renda. Uma hipoteca de tamanho razoável pode ajudá-lo a construir capital em uma casa. Caso contrário, você precisa ser cauteloso sobre a adição de novas dívidas e vigilante sobre como se livrar de qualquer dívida tóxica que está pesando para baixo.

Payday empréstimos, empréstimos de título automático e dívida de cartão de crédito estão entre os maiores assassinos de riqueza. Se você tem tanto dessa dívida que não pode pagá-la em cinco anos - enquanto fica à tona com comida e abrigo - você deve estar conversando com um advogado de falências ou um consultor de crédito.

Caso contrário, você precisa direcionar essa dívida para a extinção. Pode levar anos para se desenterrar, mas continuar se desfazendo. Você ganhará flexibilidade financeira e, melhor ainda, perderá a sempre presente preocupação com uma dívida avassaladora.

Ter alguma riqueza não significa que você pare de se preocupar, é claro. Mesmo milionários não se sentem fora do bosque. Seis entre 10 pessoas com entre US $ 1 milhão e US $ 5 milhões em ativos disseram que um grande revés, como um emprego perdido ou uma quebra no mercado de ações, pode ter um grande impacto em seu estilo de vida, segundo pesquisa do banco de investimentos UBS.

No entanto, à medida que você se afasta de uma vida que vai do contracheque ao salário, está ficando financeiramente mais forte. Você é mais capaz de resistir a contratempos e terá ativos, como ações e uma casa, que podem crescer em valor durante bons momentos. Mesmo que você nunca chegue ao status de milionário, você pode construir um patrimônio digno que signifique uma vida mais confortável.

Liz Weston é colunista da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autor de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.