Pontuação de crédito empresarial 101
265 - Combinação única que pontua sempre?
Índice:
- Neste artigo
- O que é uma pontuação de crédito comercial?
- Obtenha sua pontuação de crédito pessoal gratuita toda semana no Investmentmatome
- Por que preciso de uma pontuação de crédito comercial?
- Como é calculada uma pontuação de crédito comercial?
- Pontuação de crédito comercial da Dun & Bradstreet
- Relatórios de crédito da D & B
- Pontuação de crédito comercial da Experian
- Como posso descobrir minha pontuação de crédito comercial?
- Como proteger seu crédito
- Qual é o próximo?
- Encontre e compare empréstimos para pequenas empresas
- Aprender como construir crédito comercial
- Descobrir passos para proteger seu crédito
Se você tem um cartão de crédito comercial para sua empresa, provavelmente também tem notas de crédito para empresas - quer você saiba disso ou não. Essas pontuações podem ajudá-lo a obter melhores condições na próxima vez que solicitar um empréstimo para pequenas empresas ou obter uma apólice de seguro para sua empresa.
Veja o que você precisa saber sobre as pontuações de crédito corporativo, incluindo onde encontrá-las e como criá-las e protegê-las.
Neste artigo
O que é uma pontuação de crédito comercial?
Por que preciso de uma pontuação de crédito comercial? Como é calculada uma pontuação de crédito comercial? Pontuação de crédito comercial da Dun & Bradstreet Pontuação de crédito comercial Equifax Pontuação de crédito comercial da Experian Como posso descobrir minha pontuação de crédito comercial? Como proteger seu crédito
Uma pontuação de crédito comercial é semelhante a uma pontuação de crédito pessoal, como a sua pontuação FICO, que é o modelo de pontuação de crédito mais popular. Assim como uma contagem FICO mede sua capacidade creditícia pessoal, sua pontuação de crédito comercial é uma representação numérica da qualidade de crédito de sua empresa. As informações contidas no relatório de crédito do seu negócio são usadas para gerar a pontuação, e os emprestadores comerciais o usam quando estão considerando o seu pedido de crédito para prever a probabilidade de você pagar de volta em tempo hábil. Uma pontuação maior significa que sua empresa tem um histórico de pagamento de contas em dia. Aqui estão algumas diferenças importantes entre as pontuações FICO pessoais e as pontuações de crédito comercial: Alcance:Pontuações FICO pessoais variam de 300 a 850; As pontuações de crédito de negócios geralmente variam de zero a 100. Fazer pagamentos no prazo aos credores é a melhor coisa que você pode fazer para construir uma boa pontuação de crédito empresarial. Pontuações FICO pessoais variam de 300 a 850; as pontuações de crédito comercial geralmente variam de zero a 100. Estandardização:As agências de crédito ao consumidor geralmente usam os algoritmos da FICO para calcular uma pontuação de crédito. Os algoritmos de pontuação de crédito empresarial não seguem um padrão da indústria e variam de departamento para agência. Dados: Geralmente, os relatórios e as pontuações de crédito empresarial incluem apenas as contas que você tem no nome da sua empresa, não suas contas pessoais. No entanto, muitos credores de pequenas empresas e emissores de cartões de crédito ainda consideram seu crédito pessoal ao estender os termos para você. Acesso: Você tem direito a um relatório de crédito pessoal gratuito de cada uma das três principais agências de crédito ao consumidor - TransUnion, Equifax e Experian - uma vez a cada 12 meses, e você pode obter suas pontuações FICO gratuitamente de vários emissores de cartão de crédito. Não é assim para crédito comercial. Você terá que pagar para ver o relatório de crédito de sua empresa e as pontuar nas três principais agências de crédito corporativo, a Dun & Bradstreet, a Experian e a Equifax. Privacidade: Somente você e algumas partes selecionadas têm o direito de ver seus relatórios de crédito pessoal. Mas, com os relatórios de crédito comercial, todas as informações são públicas e você pode obter informações sobre outras empresas, desde que pague por elas. Se sua empresa está apenas começando, provavelmente você está usando seu crédito pessoal para fazer o empréstimo. Se as coisas estão indo bem, você pode estar se perguntando por que é necessário estabelecer um crédito separado para sua empresa. Obter financiamento pode ser mais fácil: Estabelecer uma pontuação de crédito sólido pode ajudar a aumentar suas chances de conseguir um empréstimo para pequenas empresas ou uma linha de crédito em condições favoráveis. As taxas de apólices de seguros podem ser mais baixas: À medida que sua empresa cresce, a garantia pode ser cara. Uma alta pontuação de crédito empresarial pode ajudar a manter as taxas mais baixas. Negócios e finanças pessoais são separados: Criar um perfil de crédito para sua empresa adiciona uma camada de separação entre sua empresa e suas finanças pessoais. Manter suas finanças separadas facilita o rastreamento de despesas comerciais para fins fiscais. Poder de empréstimo aumenta: O crédito empresarial forte pode ajudá-lo a obter maiores quantias de financiamento. Cada uma das três principais agências de crédito empresarial, a Dun & Bradstreet, a Equifax e a Experian, tem seu próprio método para determinar a qualidade de crédito de sua empresa. Existem várias outras agências de relatórios de crédito comercial, mas, para o bem deste artigo, vamos nos concentrar nos grandes. Ao solicitar um relatório de crédito comercial, lembre-se dessas duas coisas: A Dun & Bradstreet mede o risco de uma empresa usando uma pontuação de Paydex, variando de zero a 100.Esse número é baseado nos dados de pagamento informados ao bureau ou às empresas de coleta de dados que fazem parceria com o bureau. Ele, juntamente com uma "pontuação de crédito comercial" e uma "pontuação de estresse financeiro", ajuda os credores a decidir se estendem o crédito para você e quanto. As companhias de seguros também podem usar a pontuação para definir seus prêmios, e isso pode ajudar os proprietários a determinar se você será o locatário do negócio, de acordo com a Dun & Bradstreet. A Dun & Bradstreet mede o risco de uma empresa usando uma pontuação de Paydex, variando de zero a 100. Para ter um número de Paydex, você precisa arquivar um número DUNS pelo site da Dun & Bradstreet, que é gratuito, e o departamento deve ter registros de seus pagamentos com pelo menos quatro fornecedores. Para aumentar sua pontuação no Paydex, a Dun & Bradstreet recomenda o reembolso de dívidas a tempo ou antes do prazo, e incentiva os fornecedores e fornecedores a relatar um histórico positivo de pagamentos. Em um relatório de crédito da D & B, você verá a sua pontuação de crédito comercial e financeira. A pontuação de crédito comercial prevê a probabilidade de um pagamento inadimplente em contas no próximo ano. A pontuação varia de 101 a 670, com uma pontuação menor representando uma maior probabilidade de delinqüência. O escore de estresse financeiro prevê a probabilidade de fracasso nos próximos 12 meses. Insucesso empresarial significa que o empréstimo não pago é liquidado pelos credores ou a empresa cessa as operações sem pagar os credores integralmente. A pontuação varia de 1.001 a 1.610, com números mais baixos dando às empresas uma maior probabilidade de estresse financeiro. Veja como é um relatório de crédito comercial da Dun & Bradstreet. Pontuação de crédito comercial Equifax A Equifax oferece três avaliações diferentes para empresas em seus relatórios de crédito comercial: o índice de pagamento, a pontuação de risco de crédito e a pontuação de falha de negócios. A Equifax oferece três avaliações diferentes para empresas: o índice de pagamento, a pontuação de risco de crédito e a pontuação de falha de negócios. Assim como a pontuação da Paydex, o "índice de pagamento" da Equifax, medido em uma escala de zero a cem, reflete quantos pagamentos de sua empresa foram feitos a tempo e representam dados de fornecedores e credores. Ele não é projetado para prever o comportamento futuro, diz Tonya James, vice-presidente de gerenciamento de produtos da Equifax. É para isso que servem as outras duas pontuações. A "classificação de risco de crédito empresarial" analisa a probabilidade de a sua empresa ficar gravemente inadimplente nos pagamentos. As pontuações variam de 101 a 992, medindo essas coisas: A "pontuação de falha nos negócios" mede a probabilidade de fechamento de sua empresa dentro de um período de 12 meses. Ele varia de 1.000 a 1.610, com uma pontuação mais baixa indicando uma maior probabilidade de falha nos negócios. Avalia estas coisas: Para a pontuação de risco de crédito e a pontuação de falha de negócios, uma classificação de zero indica falência. Veja como é um relatório de crédito corporativo da Equifax.
A Experian oferece um produto chamado relatório CreditScore, que inclui uma pontuação de crédito comercial, além de outras informações, como tendências de pagamento, históricos de contas e registros públicos. Verificar essas informações regularmente pode ajudar você a identificar maneiras de criar o crédito de sua empresa, afirma Brian Ward, diretor sênior de marketing integrado da Experian. Variando de zero a 100, as pontuações de crédito para empresas da Experian levam em conta múltiplos fatores, não apenas históricos de pagamento. Variando de zero a 100, as pontuações de crédito comercial da Experian são diferentes da pontuação da Paydex da Dun & Bradstreet e do índice de pagamento da Equifax porque levam em consideração vários fatores, não apenas os históricos de pagamento. A Experian calcula a pontuação de crédito da sua empresa, coletando informações de crédito de seus fornecedores e credores, documentos legais de tribunais locais, municipais e estaduais e informações básicas da empresa de fontes independentes, como registros públicos e agências de cobrança. Ele influencia no histórico de crédito de sua empresa, como saldos de empréstimos pendentes e hábitos de pagamento, independentemente de você ter ou não quaisquer ônus, decisões judiciais ou falências contra o seu negócio e o tamanho e a idade do seu negócio. Em geral, até mesmo as pequenas empresas que usam o crédito com responsabilidade terão um risco médio-baixo, enquanto as empresas bem estabelecidas com um histórico de crédito sólido terão mais facilidade em atingir a classificação de baixo risco. Veja como é um relatório de crédito comercial da Experian.
Conforme observado anteriormente, os relatórios e as pontuações de crédito empresarial não são gratuitos, mesmo se você for o proprietário da empresa.Mesmo assim, é uma boa ideia verificar esses relatórios uma vez ao ano, para que você saiba como se compara a outros tomadores de empréstimos - especialmente se você pretende solicitar um empréstimo para pequenas empresas em breve. Aqui é onde você pode encontrá-los:
O principal departamento de crédito da Equifax sofreu uma enorme violação de dados em 2017, expondo informações pessoais como datas de nascimento e números da Previdência Social de mais de 145 milhões de consumidores americanos. Os ladrões também roubaram números de cartão de crédito para cerca de 209 mil consumidores dos EUA, segundo a Equifax. Pequenas empresas também foram afetadas. Alguns sofreram perdas financeiras após a violação e estão processando a Equifax, de acordo com o National Law Journal. Uma violação de dados pode dificultar a obtenção de financiamento para os proprietários de empresas, porque a maioria dos credores comerciais leva em consideração a capacidade creditícia do proprietário da empresa. Uma violação de dados pode dificultar a obtenção de financiamento para os proprietários de empresas, porque os credores levam em conta a qualidade de crédito do proprietário. É importante se proteger. Os proprietários de empresas podem descobrir se suas informações pessoais foram expostas visitando o site da Equifax. Clique no link que diz "Estou impactado?". A partir daí, você precisará fornecer seu sobrenome e os seis últimos dígitos do seu número de CPF para verificar se você foi afetado pela violação. Se você foi afetado, a Federal Trade Commission recomenda que você considere congelar seu crédito pessoal com as três principais agências de crédito. A FTC diz que isso tornará mais difícil para alguém abrir uma nova conta em seu nome. Se você não quiser congelar seu crédito, poderá colocar um alerta de fraude no seu crédito, que informa aos possíveis credores para confirmar sua identidade antes de emitir crédito em seu nome. Você precisará entrar em contato com um dos três departamentos para fazê-lo. Os congelamentos de crédito geralmente custam uma pequena taxa, mas a Equifax está oferecendo gratuitamente até 31 de janeiro de 2018. Mesmo que você não tenha sido afetado pela violação, é uma boa ideia monitorar seus relatórios de crédito regularmente para qualquer atividade que pareça fraudulenta. Você tem direito a receber uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito a cada 12 meses em cada uma das três principais agências de crédito, no AnnualCreditReport.com. Ao monitorar seu crédito, procure novas contas que você não abriu, consultas de crédito que não correspondem às suas solicitações de crédito ou saldos que não correspondem às suas declarações. Atualizado em 6 de outubro de 2017. Imagem via iStock. O que é uma pontuação de crédito comercial?
Obtenha sua pontuação de crédito pessoal gratuita toda semana no Investmentmatome
Por que preciso de uma pontuação de crédito comercial?
Como é calculada uma pontuação de crédito comercial?
De volta ao topo
Pontuação de crédito comercial da Dun & Bradstreet
Relatórios de crédito da D & B
Pontuação de crédito comercial da Experian
Como posso descobrir minha pontuação de crédito comercial?
Agência de crédito
Preço para relatório de crédito
Onde pedir
Inclui
Dun & Bradstreet
$61.99
Site da Dun & Bradstreet
Equifax
$99.95
Site da Equifax
Experian
$39.95
Site da Experian
Como proteger seu crédito
Qual é o próximo?
Steve Nicastro é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Encontre e compare empréstimos para pequenas empresas
Aprender como construir crédito comercial
Descobrir passos para proteger seu crédito
