O que os empresários devem pensar no primeiro ano

Você criou uma ideia para um produto ou serviço, identificou um mercado-alvo e decidiu começar sua pequena empresa. Parabéns pela busca do seu sonho!

Agora vem a parte difícil - longos meses gastos na construção de um negócio, um cliente de cada vez.

O primeiro ano de existência de uma pequena empresa é crucial, uma vez que os empreendedores se precipitam em questões críticas. O que devo estar focando? Para onde devo procurar financiamento? E quais são as armadilhas a serem observadas? Pedimos aos membros do nosso site Pergunte a uma rede de consultores sobre como os empresários podem começar bem seus sonhos empreendedores.

Quais são os principais fatores que as pequenas empresas devem pensar no primeiro ano?

Rita Cheng, consultora financeira em Rockville, Maryland

Antes e nos estágios iniciais do lançamento do seu empreendimento, existem algumas coisas importantes que você deve fazer:

• Consulte um planejador financeiro certificado para garantir que você tenha o seguro adequado.
• Consulte um consultor tributário para garantir que você tenha a estrutura correta para sua empresa (por exemplo, empresa individual, corporação S ou sociedade de responsabilidade limitada).
• Mantenha bons registros.
• Não misture despesas pessoais com despesas de negócios.
• Concentre-se no fluxo de caixa e na construção de relacionamentos com clientes.
• Gerenciar estoque excessivo ou insuficiente.
• Monitore suas contas a receber, porque as contas a receber não cobradas prejudicam o crescimento da sua empresa e podem resultar em problemas de gerenciamento do fluxo de caixa.
• Gerencie seu capital de giro, que é definido como ativo circulante menos passivo circulante. Sem capital de giro suficiente, você não poderá permanecer no negócio.

Jeremy Office, Delray Beach, assessor de fortunas da Flórida para empreendedores

O fator mais importante deve ser sempre a qualidade do produto ou serviço. Ao se concentrar no fornecimento de produtos ou serviços da mais alta qualidade, é essencial gerenciar a organização da receita e do investimento no início do ciclo de vida. Se uma empresa perde a visão de entregar seu produto ao mercado em tempo suficiente para gerar receita suficiente para cumprir as obrigações, pode haver consequências significativas, e o futuro do negócio pode estar em risco.

Além disso, as empresas devem estar cientes de sua linha do tempo para que eles saibam os efeitos em cascata de não encontrar obstáculos. Isso permite que eles façam mudanças estratégicas, como financiamento ou lançamentos de produtos auxiliares, para garantir que eles tenham os recursos necessários para atingir seus objetivos. Em última análise, o objetivo é entregar o melhor produto ou serviço, e o processo deve ser focado em sustentabilidade.

Anna Sergunina, assessora financeira em Washington, D.C.

No primeiro ano, é difícil enxergar longe, portanto, concentre-se em gerar o máximo de receita possível. E mantenha as despesas magras - isso retornará quando você começar a pensar em levantar capital.

Quais são algumas das opções para levantar financiamento nesta fase inicial? Quais são algumas das vantagens e desvantagens dessas opções?

Jeremy Office: Uma opção é o autofinanciamento - usando suas economias pessoais, bem como alavancando ativos ou concessões. As vantagens são que você não é obrigado a investidores externos, você detém 100% de propriedade e o tempo pode ser rápido. A desvantagem é que todo o risco está em você, e você pode potencialmente perder sua vida útil e ativos.

As empresas também podem aproveitar o dinheiro externo - financiamento de anjos, capital de risco e financiamento de capital privado, e bancos e outros investidores institucionais e credores. As vantagens são que você pode se alinhar com o dinheiro “inteligente”, a responsabilidade externa do investidor pode ser positiva, e há enormes quantidades de fundos disponíveis. As desvantagens são que pode ser um processo difícil, os termos podem ser menos que favoráveis, são demorados e caros, e a responsabilidade também pode ser negativa.

Rita Cheng: Investimento externo é uma opção, mas você pode reduzir ou diminuir seu próprio controle e influência se aceitar dinheiro de investidores muito cedo. Anjos investidores ou capitalistas de risco podem querer ter uma grande participação em sua empresa investida, bem como ter voz em todas as decisões de negócios, incluindo as de rotina.

Novos empresários também podem acessar o capital financeiro por meio de financiamento de dívida. Os empréstimos comerciais podem oferecer aos empresários exatamente o que eles valorizam: o capital financeiro essencial para lançar seus novos negócios.

Anna Sergunina: Quanto a obter financiamento de amigos e familiares, isso pode criar tensão desnecessária na família se algo der errado. Pense nos futuros jantares de Ação de Graças! Mas você também pode criar um resultado positivo e permitir que a empresa permaneça na família.

Outra opção é parcerias estratégicas. Considere encontrar outra empresa que ofereça suporte à sua ideia de negócio e ofereça um produto ou serviço complementar. Ofereça uma pequena parte do seu negócio. Isso fornecerá exposição à sua rede de clientes e ajudará a criar credibilidade para sua marca e seus negócios mais rapidamente.

Como os empresários podem determinar quanto devem aumentar?

Anna Sergunina: Dependerá de quanto a expansão é antecipada e com que rapidez você quer crescer. Projeto fixo e custos variáveis ​​para seis a 12 meses fora. Fator em seu ciclo de vendas (quanto tempo leva para vender seu produto ou serviço) para determinar quanto capital você precisará para suportá-lo.

Jeremy Office: Comece com o orçamento total necessário para levar o negócio a um fluxo de caixa sustentável.A partir daí, você deve analisar os vários marcos que a empresa precisará realizar (por exemplo, concepção, protótipo, teste beta e aceitação no mercado) e determinar quanto dinheiro é necessário para cada estágio.

Para startups apoiadas por investidores externos, quanto mais cedo o estágio, mais capital o negócio estará dando; Assim, o proprietário deve determinar o montante de capital necessário para chegar à próxima etapa que justifica um aumento significativo na avaliação. Os proprietários de empresas devem aumentar esse valor com uma almofada confortável. Dessa forma, você preserva a equidade para as partes interessadas e, ao mesmo tempo, reduz os riscos à medida que realiza os objetivos necessários.

Rita Cheng: Buscar a orientação de profissionais nesta área. Pode haver várias rodadas de financiamento se uma empresa for bem-sucedida. O desafio é, às vezes, ser pego em levantar o dinheiro, depois esquecer o negócio. A situação de cada empresa é única e deve ser avaliada de forma independente.

Que tipo de análise de fluxo de caixa pode ser útil nessa situação?

Rita Cheng: O fluxo de caixa tem dois componentes: entrada da venda de bens e serviços ou resultado de empréstimos ou linhas de crédito e saída atribuída a despesas de negócios, pagamentos de empréstimos e compras de negócios. A máxima "Dinheiro é rei" é verdade. Os proprietários de empresas precisam de dinheiro para criar, gerenciar e expandir seus negócios. No entanto, apesar de sua importância, muitos proprietários de pequenas empresas enfrentam desafios para entender e gerenciar seu fluxo de caixa. A análise imprecisa do fluxo de caixa pode afetar as operações diárias de uma empresa, bem como a capacidade de uma empresa ser aprovada para um empréstimo.

" MAIS: Como calcular o fluxo de caixa do negócio

Anna Sergunina: Descobrir o seu consumo de dinheiro - quanto dinheiro você está passando dentro de um período específico de tempo. Isso ajudará você a determinar quais são as suas necessidades de quanto precisa ser levantado. Além disso, isso deve ajudar a indicar gastos desnecessários e o que pode ser cortado ou reduzido.

Jeremy Office: É importante projetar fluxos de caixa e monitorar consistentemente essa projeção. O proprietário da empresa deve se concentrar em modificar ativamente as projeções à medida que os cronogramas de produção ou entrega mudam. Com muita frequência, as empresas atrasam os lançamentos de produtos sem considerar o impacto em seu fluxo de caixa. Adotar uma abordagem proativa para o fluxo de caixa restrito é o melhor método para garantir que você passe por isso.

Rita Cheng é consultora financeira e CEO da Blue Ocean Global Wealth em Rockville, Maryland.

Jeremy Office é diretor da Maclendon Wealth Management em Delray Beach, Flórida.

Anna Sergunina é consultora financeira e proprietária do MainStreet Financial Planning, com escritórios na Califórnia, Maryland, Nova York e Washington, D.C.