Você pode salvar milhares de dólares comprando um carro novo com um empréstimo em vez de dinheiro?
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Os americanos não são tímidos quando se trata de pedir dinheiro emprestado para comprar um carro. Cerca de 85% dos compradores fazem um empréstimo para pagar sua nova carona, segundo a Experian Automotive. Mas suponha que você tenha dinheiro suficiente para pagar em dinheiro - essa é a jogada mais inteligente? Ou financiar a compra com as baixas taxas de juros de hoje e investir seu dinheiro no mercado de ações faz mais sentido?
Para responder a essas perguntas, a Investmentmatome triturava os números para um consumidor hipotético: um comprador com economias suficientes para gastar US $ 25.000 em uma picape F-150 XL, que faz parte da Ford F-Series, a linha de veículos mais vendida nos EUA. Em nosso cenário, o comprador gastaria US $ 5.000 do dinheiro na conta de poupança do caminhão e pagaria um empréstimo de US $ 20.000 de cinco anos a uma TAEG de 2% para cobrir o restante. Ao procurar um empréstimo, certifique-se de comprar ao redor as melhores cooperativas de crédito da TAEG, que geralmente oferecem as taxas mais baixas.
Um retorno potencial
Os US $ 20.000 restantes do comprador seriam investidos em um fundo de índice que acompanha o índice 500 da Standard & Poor’s, que tem uma taxa de retorno anualizada de 10 anos de 7,7% em julho. O comprador, então, tiraria dinheiro do fundo de índice todo mês para fazer pagamentos no empréstimo automático.
Então, onde isso deixa o comprador? Depois de pagar a parcela final do empréstimo e contabilizar os impostos sobre ganhos de capital, o comprador poderia ficar com cerca de US $ 2.723 no fundo, ou uma economia de 11% sobre o preço da nova coleta.
Algumas palavras de advertência
Nem todo mundo pode pagar por um carro novo em dinheiro. E mesmo para aqueles que podem, a paz de espírito que vem sendo livre de dívidas pode ser mais valiosa do que o retorno potencial de tomar um empréstimo e investir no mercado de ações. Outros podem não se importar com o risco e o trabalho extra de obter um empréstimo e investir em um fundo, desde que o retorno potencial seja substancial.
Há uma série de ressalvas que devem ser mencionadas: primeiro, o desempenho passado do mercado de ações não é um indicador confiável de desempenho futuro. Se o mercado de ações despencar, você poderá perder muito do seu investimento, e ainda estará no gancho do empréstimo de US $ 20.000.
Além disso, considere a taxa anual em seu empréstimo com cuidado. Quanto menor o APR, mais você economizará ao longo da vida de um empréstimo de cinco anos. Mas, novamente, não há garantias sobre o desempenho do mercado de ações. Mesmo com uma TAEG baixa, o risco de investir pode não valer a pena.
Confira o quadro abaixo para ver como o APR poderia afetar o potencial de economia, assumindo que o S & P 500 tivesse uma taxa de retorno anualizada de 10 anos de 7,7%.
| Empréstimo Auto APR | Economias potenciais de cinco anos |
|---|---|
| 1.5% | $3,031 |
| 2.0% | $2,723 |
| 2.5% | $2,412 |
| 3.0% | $2,099 |
| 3.5% | $1,784 |
Você também pode decidir deixar seus $ 2.723 no fundo do índice por mais cinco anos. Claro, o valor do seu investimento pode cair, mas assumindo a taxa de retorno anualizada de 10 anos de 7,7%, isso levaria a US $ 3.997. Estique para 20 anos e poderia crescer para US $ 12,639. Isso é suficiente para pagar por férias em família - ou outro carro.
Victoria Simons é analista sênior que cobre empréstimos e seguros para a Investmentmatome.
Infográfico por Jazeena Pineda.
Imagem via iStock.
