Devo comprar o seguro do proprietário?

Uma casa é mais do que muros e um telhado. É mais do que bancadas e carpetes, mais do que encanamento e eletricidade. Uma casa é segurança. Uma casa é onde você, seu cônjuge e seus filhos (com duas pernas ou quatro) dormem à noite. É onde você come a ceia, esculpe lanternas de Jack, apague velas de aniversário e cochile em tardes preguiçosas de domingo. A questão de se comprar o seguro do proprietário não é simplesmente uma questão de valor da propriedade; é uma questão de proteger o que é importante para você e sua família.

Este guia simples responderá à pergunta sobre se você deve comprar o seguro do proprietário e onde começar as compras.

O que o seguro cobre?

Para começar a entender o valor do seguro do proprietário, você deve primeiro saber o que ele cobre. O seguro do proprietário está disponível em vários formulários padrão:

• HO-1 (Forma Básica) A maioria dos estados não oferece mais, mas em alguns lugares você pode obter uma política básica e básica que cobre apenas os “perigos” (forças de destruição) expressamente declarados. Geralmente, uma forma básica incluirá proteção contra fogo, raios, vento, granizo, fumaça, erupções vulcânicas, quebra de vidros, danos de veículos, roubo, vandalismo, danos maliciosos, motins, comoção civil e explosões. Incluirá também seguro de responsabilidade civil no caso de o proprietário ser responsabilizado por um acidente na propriedade. A proteção contra inundações e terremotos é não incluído.
• HO-2 Além dos perigos listados no HO-1, a forma ampla adiciona proteção contra colapso, peso da neve e do gelo, congelamento de encanamento / aquecimento / eletrodomésticos, queda de objetos, vazamento de água, danos acidentais nos sistemas de aquecimento de água e danos acidentais a dispositivos provenientes de correntes elétricas geradas artificialmente. O HO-2 cobre não apenas a casa, mas também outros edifícios da propriedade e itens pessoais (móveis, eletrônicos, etc.).
• HO-3 (Formulário especial) A forma mais comum de seguro residencial, o HO-3 fornece proteção contra todos os danos não especificamente excluídos. As isenções habituais são inundações, terremotos, infiltração de água, guerra e acidentes nucleares.
• HO-5 (Política Premier) Este é o plano de proteção mais abrangente disponível. Ele opera sob uma “política de riscos abertos”, o que significa que você está seguro contra todos os danos à sua casa e propriedade pessoal, a menos que o perigo ofensivo seja especificamente listado como uma isenção. Sua lista de isenção incluirá perigos como falta de energia, mofo, pragas e negligência.

Existem vários outros tipos de seguro de proprietário, incluindo opções para locatários (HO-4), proprietários de condomínios (HO-6) e casas mais antigas (HO-8). Você também pode optar por uma cobertura adicional contra perigos como inundações e terremotos, adquirindo uma política separada sobre o seguro do seu principal proprietário.

Você precisa da proteção?

Para a maioria dos proprietários, a resposta é sim. Desastre pode atacar a qualquer momento. Você tem que se perguntar "e se?" E se houver um incêndio? E se houver uma invasão? E se um visitante escorregar no chão da sua cozinha? Acidentes e atos da natureza podem custar centenas de milhares de dólares. Reconstruir sua vida não é fácil. Não seja pego sem proteção de sua propriedade e posses.

Se você fez um empréstimo para casa, seu emprestador provavelmente exige que você tenha uma política de qualquer maneira. Se sua casa não tiver seguro, seu credor provavelmente terá sua casa segurada com cobertura mínima e um prêmio alto (que você terá que pagar, é claro). Faça um favor a si mesmo e compre o seu.

Como comprar o seguro do proprietário

Você tem muitas opções. Use sua liberdade como consumidor para comprar e encontrar o melhor preço para a cobertura que você precisa.

O primeiro passo é determinar a quantidade de cobertura que você precisa. O seguro residencial é avaliado pelo preço que custaria para reconstruir a casa (não o valor de mercado). Você pode tentar usar um site como o AccuCoverage.com para aproximar o custo da reconstrução, mas pode ser mais fácil trabalhar com um agente de seguros para determinar um número.

A maioria das pessoas vai optar por um plano de HO-3 para proteção contra uma ampla gama de perigos. Essa é uma boa base, mas nem sempre é suficiente. Se, por exemplo, você investiu muito dinheiro em peças raras de arte, talvez queira obter uma cobertura adicional. Uma típica política de HO-3 cobrirá apenas uma porcentagem (geralmente 75%) de seus bens e poderá ter uma cobertura ainda menor em certos itens de alto risco (como jóias).

Depois de avaliar suas necessidades, comece a analisar as cotações. A pesquisa é a chave. Encontre um agente independente para fornecer cotações de várias empresas diferentes. Além disso, obtenha suas próprias cotações de algumas das maiores agências de seguros que não vendem por meio de agentes independentes. Para obter uma comparação precisa, forneça as mesmas informações e solicite a mesma cobertura de cada empresa.

Certifique-se de sempre perguntar sobre descontos. Você pode aproveitar uma pausa se tiver feito melhorias em sua casa, adicionado proteção contra desastres ou instalado um sistema de segurança residencial. Você frequentemente receberá um desconto se garantir sua casa com a mesma empresa que garante seu carro.Você também pode reduzir seu prêmio optando por franquias mais altas, mas isso é um ato de equilíbrio que você precisará discutir com seu agente e sua conta poupança.