3 maneiras de comprar seguro de vida em um cônjuge que não é segurável

Se o seu cônjuge tiver comprado seguro de vida, mas tiver sido recusado devido a problemas graves de saúde, não desista ainda. Pode haver maneiras de ajudar você.

Esteja preparado para a possibilidade de você ter que comprar uma política relativamente pequena. No entanto, até mesmo uma política pequena pode cobrir despesas finais ou fornecer uma herança aos membros da família.

Aqui estão três tipos de seguro de vida que você pode comprar em um cônjuge que não pode ser segurado por uma apólice de seguro de vida regular.

1. Compre seguro de vida em grupo para seu cônjuge em seu local de trabalho.

Alguns empregadores permitem que os trabalhadores comprem seguro de vida em grupo, não só para si, mas também para seus cônjuges. Se essa opção estiver disponível, você poderá se inscrever durante o período de inscrição anual.

Você pode inscrever seu cônjuge quando se inscrever e obter uma taxa para grupos. Seu cônjuge não será penalizado por problemas de saúde.

Por outro lado, as políticas do local de trabalho normalmente são pequenas. Você provavelmente poderá comprar uma porcentagem do seu próprio valor de cobertura de seguro de vida em grupo ou um pequeno valor monetário fixo - apenas US $ 5.000 ou US $ 10.000.

Você também pode tirar o tapete de debaixo de você. "A principal desvantagem é que, se você não tem um emprego muito seguro, logo que o trabalho termina, o mesmo acontece com a apólice de seguro de vida em grupo", diz Jeff Rose, um planejador financeiro certificado em Carbondale, Illinois, e fundador da Alliance Wealth. Gestão.

2. Adicione um cavaleiro conjugal à sua apólice de seguro de vida.

Há outra maneira de deixar o seu cônjuge nas costas em sua cobertura de seguro de vida: Compre uma apólice de seguro de vida em si mesmo e adicione um "acompanhante do cônjuge". Se você precisar de cobertura, essa estratégia pode fazer sentido.

Tenha em mente:

• Pode ser necessário responder a algumas perguntas sobre a saúde do seu cônjuge. Certas condições podem torná-lo inelegível.
• Poucas companhias de seguro de vida oferecem aos passageiros do grupo, mas a Investmentmatome as encontrou na Foresters Financial, Lincoln Financial e Nationwide.

Rose também aponta que “se um dos cônjuges falecer, a apólice paga e não cobre mais o cônjuge sobrevivente. Se o sobrevivente está com problemas de saúde, então você está de volta onde você começou.

Em alguns casos, um cônjuge pode ser convertido em uma apólice de seguro de vida inteira. Pesquise as regras da sua política - por exemplo, se você deve converter durante um determinado período de tempo - se estiver interessado.

3. Compre uma apólice de seguro de vida sem exame.

Muitas apólices de seguro de vida exigem um exame e acesso aos registros médicos como parte do processo de inscrição. Se o seu cônjuge tiver um problema de saúde grave, considere uma apólice de seguro de vida sem exame, como emissão garantida ou emissão simplificada.

Como o termo sugere, os pedidos de políticas sem exame não envolvem avaliações médicas e normalmente exigem poucas ou nenhuma pergunta sobre saúde. Mas você pagará taxas de seguro de vida acima da média pela conveniência e pelo risco que a seguradora assume para o seu cônjuge.

No entanto, se você estiver procurando por uma pequena quantidade de cobertura (US $ 50.000 ou menos) e se seu cônjuge tiver negado uma política regular, uma política de não-exame oferece uma alternativa.

“O seguro de vida garantido por emissões será a opção mais cara, mas também é o mais flexível”, diz Rose. "Como você possui a política e é de uma única pessoa, você tem controle total".

Não presuma que seu cônjuge não é segurável

Muitas companhias de seguro de vida vendem políticas para pessoas que não seriam seguras há apenas algumas décadas, como sobreviventes de câncer de mama. Fale primeiro com um agente de seguros de vida para determinar se o seu cônjuge é realmente não segurável. Bons agentes sabem quais empresas são mais tolerantes quanto ao preço de condições específicas de saúde.

Amy Danise é editora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

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