15 Financial Must-Do's para se preparar para um novo bebê

Planejamento pré-entrega

1. Entenda seu seguro de saúde e antecipe os custos. Ter um bebê é caro, mesmo quando você tem seguro de saúde. Você deve prever seus custos esperados bem cedo na gravidez. Nosso guia do site para entender as suas contas médicas pode ajudá-lo a acompanhar os cuidados pré-natais, o trabalho de parto e a entrega, e as contas que acabarão sendo seguidas.

2. Plano de licença maternidade / paternidade. Quanto tempo você e seu parceiro (se tiver um) saem do trabalho e se você é pago durante esse período pode afetar significativamente suas finanças domésticas no próximo ano. Entenda as políticas de sua empresa e as leis de seu estado para ter uma visão precisa de como sua licença de maternidade afetará sua lucratividade.

3. Elabore seu orçamento pré-bebê. Depois de saber o que você gastará com os custos médicos, compreenda como sua renda será afetada nos próximos meses e prepare uma lista de compras para sua nova adição, ajuste seu orçamento de acordo. Os bebês vêm com muitas despesas, portanto, estabeleça um limite para as compras necessárias e opcionais (como a bolsa de fraldas ou o carrinho de bebê de alto padrão com o painel de controle LCD) e considere a compra usada para manter os gastos sob controle.

4. Planeje seu orçamento pós-entrega. Custos recorrentes, como fraldas, creche e comida extra, mudarão suas despesas domésticas nos próximos anos. Planeje agora para que você não seja pego de surpresa.

5. Escolha um pediatra dentro da sua rede de seguros. A primeira consulta médica do seu bebê ocorrerá dentro de sua primeira semana de vida, então você vai querer ter um médico escolhido. Converse com amigos e familiares para obter recomendações, ligue para as clínicas locais e peça para entrevistar um pediatra antes de fazer sua escolha. Ao procurar o médico certo, não se esqueça de confirmar que ele ou ela está em sua rede de seguros. Pergunte à clínica, mas confirme ligando para sua seguradora para que você não receba cobranças inesperadas fora da rede.

6. Comece ou verifique o seu fundo de emergência. Se você ainda não tem um "fundo de dia chuvoso", agora é a hora de antecipar algumas emergências. As crianças são propensas a acidentes e, com o custo de criar uma criança, não há como saber se você terá a renda disponível para pagar despesas inesperadas. Ter pelo menos três a seis meses de custo de vida coberto é um ótimo lugar para começar.

Enquanto no hospital

O foco principal enquanto você está no hospital é ter um bebê saudável. Mas existem algumas pontas soltas que precisam ser atendidas.

7. Solicitar uma certidão de nascimento e cartão da Segurança Social. Os funcionários do hospital devem fornecer a documentação necessária para obter o número do Seguro Social do seu novo filho e a certidão de nascimento. Se eles não participarem ou se você tiver um parto em casa, entre em contato com o escritório do estado de registros vitais para a certidão de nascimento e com o escritório local da Previdência Social para obter um cartão do Seguro Social.

Nos primeiros 30 dias do bebê

8. Adicione seu filho ao seu seguro de saúde. Na maioria dos casos, você tem 30 dias da data de nascimento do seu filho para adicioná-lo a uma apólice de seguro de saúde existente. Em alguns planos baseados no empregador, você tem 60 dias. Independentemente disso, faça-o o quanto antes, pois você não quer ser flagrado com um bebê doente e sem cobertura.

9. Considere uma apólice de seguro de vida para seu filho. Ninguém espera a tragédia de perder um filho, então muitos pais não planejam isso. As taxas são geralmente baixas porque a apólice de seguro de vida de uma criança é usada para cobrir os custos do funeral e pouco mais. Quando se trata de cobrir as crianças, uma política de “prazo” que dura até que seja auto-suficiente é a escolha mais popular.

10. Comece a planejar o cuidado infantil. Encontrar o creche ou babá certo pode levar semanas. Comece bem antes de sua licença de maternidade terminar. Você precisará de tempo para visitar as creches ou entrevistar babás, além de preencher um processo de inscrição e aprovação, se necessário.

Além do primeiro mês

Você estará nesse papel de pai por muitos anos, então planejar o futuro é crucial. O planejamento imobiliário é uma parte importante do fornecimento para seus filhos, mas não é a única tarefa importante com foco no futuro a marcar sua lista.

11. Ajuste seus beneficiários. Supondo que você já tenha seguro de vida para si mesmo ou para o principal provedor de sustento de sua casa - e, se não, você deve - você pode querer adicionar seu filho como beneficiário. O mesmo vale para o seu 401 (k) e IRAs. No entanto, lembre-se de que você precisará fazer ajustes em outro lugar para garantir quando e como seu filho terá acesso ao dinheiro. Uma vontade e / ou confiança pode conseguir isso.

12. Seguro de invalidez. É muito mais provável que você precise de seguro contra invalidez do que seguro de vida. Verifique se você tem a quantidade certa de cobertura, o suficiente para atender às suas despesas se estiver sem trabalho por vários meses. Lembre-se, suas despesas mensais subiram desde a nova adição.

13. Escreva ou ajuste sua vontade. Coisas trágicas acontecem e você quer garantir que seu filho seja atendido no caso de um ou ambos os pais morrerem. Designe um guardião para que os tribunais não precisem. Sua vontade é apenas uma parte do planejamento imobiliário, mas é um bom lugar para começar.

14. Mantenha o financiamento de sua aposentadoria. Quando uma criança chega, é fácil esquecer seus objetivos pessoais e seus planos de longo prazo à luz dessa enorme responsabilidade. Fique por dentro de seus planos de aposentadoria para que seu filho não precise apoiá-lo na velhice.

15. Economize para sua educação. A faculdade é cara, mas você pode torná-la mais gerenciável ao começar a economizar cedo.

Adicionar um novo membro à sua família é acompanhado por uma longa lista de responsabilidades, por isso, não tente fazer todas de uma só vez. Priorize e resolva primeiro os itens mais importantes da sua lista de tarefas financeiras. Como as contas médicas e as solicitações de seguro serão algumas das primeiras obrigações financeiras que você encontrará esperando, comece por aí. Passe para o orçamento para a gravidez e os primeiros meses da vida do seu bebê.

Com 18 anos ou mais até que o seu pequeno saia de casa, o tempo parece estar do seu lado. Mas - como diz o ditado - pisca e ele cresceu. Agora é a hora de começar a tomar as medidas que irão preparar sua família para o sucesso financeiro.

Elizabeth Renter é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.