Siga estas 3 regras gerais ao comprar uma casa

De Forrest Baumhover

Saiba mais sobre Forrest no Investmentmatome's Ask a Advisor

A maior compra que a maioria das pessoas fará em sua vida é a sua casa. É também a compra mais duradoura que a maioria das pessoas fará. Com isso em mente, é importante que você compre uma casa que lhe traga alegria em vez de tristeza.

Muitas pessoas esticam suas finanças além do ponto de ruptura, comprando uma casa que não podem pagar e pagando o preço por meio de tensão financeira, uma qualidade de vida reduzida e até conflitos familiares. Seguir estas regras básicas pode ajudar a garantir que você não se exceda em sua busca pelo lar certo.

1. Evite o PMI

A primeira regra ao comprar uma casa é garantir que você tenha guardado o suficiente para um pagamento inicial; 20% deve ser suficiente. Um adiantamento de 20% permitirá que um tomador com um bom crédito se qualifique para as melhores taxas de juros de hipotecas, evitando o seguro de hipotecas privadas (PMI).

>> MAIS: Veja as taxas de hipoteca de hoje aqui

O PMI é necessário para algumas hipotecas quando um credor tem medo de que você possa inadimplir os pagamentos. Em essência, o PMI é uma apólice de seguro do credor que o mutuário paga. Você não ganha nada disso, e isso lhe custa dinheiro. Portanto, supondo que você tenha um bom crédito, ter o suficiente para um adiantamento de 20% permite que você evite esse jogo perdido.

2. Controle seu PITI

A segunda regra é que o seu PITI (principal da hipoteca, juros hipotecários, impostos sobre a propriedade e seguro do proprietário) deve ser de cerca de um quarto das suas despesas totais com moradia. Por exemplo, se suas despesas totais forem de US $ 4.000 por mês, seu PITI deverá ser de aproximadamente US $ 1.000. (E, claro, suas despesas devem ser cobertas pela sua renda, depois de ter guardado dinheiro para a poupança-reforma, fundos de emergência e outras salvaguardas.)

>> MAIS: Guia financeiro do Investmentmatome para compradores de casas

Os credores hipotecários usam a chamada regra de 28% ao considerar sua inscrição; ou seja, não mais do que 28% de sua renda total deve ser destinada à moradia. O orçamento de cerca de um quarto das despesas totais para a PITI deve garantir que você esteja em boa forma.

3. Lembre-se dos custos de manutenção

É inteligente orçamentar aproximadamente 1% do custo total da sua casa para manutenção anual. Este é apenas o custo de manter a casa e os terrenos; Não inclui atualizações ou reparos planejados. Para uma casa de US $ 300.000, isso chega a US $ 3.000 por ano, ou US $ 250 por mês. Embora isso possa soar como muito dinheiro para deixar de lado, você ficará agradecido se precisar consertar seu ar-condicionado ou um buraco no telhado.

A linha de fundo

Seguir essas regras pode parecer difícil, especialmente economizando 20% para um pagamento inicial. No entanto, se você puder fazer isso, provavelmente poderá pagar pagamentos de hipoteca, especialmente porque eles estarão substituindo o aluguel e adicionando capital à sua casa. Além disso, se você puder economizar 20% em uma casa, não terá problemas em manter um fundo de emergência, o que é inteligente de qualquer maneira.

Muitas pessoas acham que, com um esforço consistente e um pouco de planejamento, podem comprar uma casa própria. Se você não tem certeza se pode, converse com um planejador financeiro apenas com uma taxa.

Imagem via iStock.