Mortgage Rollover Mortgage Definição e Exemplo

O que é:

A Hipoteca canadense é uma hipoteca de taxa ajustável. > Como funciona (Exemplo):

Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) é uma hipoteca na qual a taxa de juros varia. Os empréstimos também são chamados de hipotecas de taxa variável ou hipotecas de taxa flutuante.

A taxa de juros do empréstimo pode corresponder a um benchmark específico (a taxa preferencial, ou às vezes a LIBOR, o Tesouro de um ano de vencimento constante ou outro benchmarks) mais um spread adicional (que também é chamado de margem, e seu tamanho é geralmente baseado na pontuação de crédito do tomador). O benchmark mais o spread equivale à taxa de juros do empréstimo

Para entender como as hipotecas rotativas canadenses afetam o pagamento do tomador, vamos supor que um banco ofereça uma hipoteca de US $ 100.000 a um mutuário em potencial. A taxa de juros é primo mais 5% com um limite de 10%. Se a taxa básica de juros for de 3%, a taxa de juros do tomador do empréstimo será de 8% (5% + 3%) e o pagamento mensal será de US $ 733,77. Se a taxa básica de juros aumentar para, digamos, 4%, a taxa de juros do empréstimo será de 9% (5% + 4%) e o pagamento será de US $ 804,63.

Em muitos casos, as hipotecas canadenses não têm limites - - não há limites sobre o quão alto e às vezes a taxa de juros pode ser baixa, e quanto eles podem se mover em qualquer ano, mês ou trimestre. Isso porque, em muitos casos, o credor e o mutuário renegociarão a taxa de empréstimo a cada poucos anos.

Por que é importante:

A idéia por trás das hipotecas canadenses é aceitar o risco (e a recompensa potencial correspondente) de que as taxas vai mudar favoravelmente e, assim, beneficiar o mutuário ou o credor. Por exemplo, se um tomador toma um empréstimo que atualmente carrega uma taxa de juros de 7%, ele espera que as taxas caiam e seus pagamentos caiam de acordo; o credor, por outro lado, espera que as taxas de juros aumentem, o que aumenta o lucro que o empréstimo gera (aumentando os pagamentos do tomador).

Como você pode ver, as hipotecas de taxa ajustável podem ter implicações complexas. Assim, como é o caso de qualquer hipoteca ou outro empréstimo, os mutuários devem ler e compreender a documentação do credor e contemplar as implicações das mudanças nas taxas de juros. Os mutuários devem ter certeza de que podem lidar com o pior cenário possível de serem forçados a fazer pagamentos mais altos.