O que fazer se você não conseguir um cartão de crédito estudantil

Os cartões de crédito estudantil podem ser um bom valor, se você puder obter um. Devido à Lei do Cartão de Crédito de 2009, pode ser difícil para as pessoas com menos de 21 anos obterem um cartão de crédito estudantil sem um co-signatário principal, e muitos emissores de cartões de crédito estudantis não permitem co-signatários. Mas existem alternativas para os estudantes que começam com crédito: cartões de crédito garantidos e usuários autorizados.

Pequeno depósito pode ter grande retorno

Embora não sejam comercializados para estudantes, os cartões de crédito garantidos podem ser uma ótima opção para estudantes com baixa ou nenhuma pontuação de crédito. Um cartão garantido é um cartão de crédito garantido por um depósito em dinheiro, enquanto um cartão de crédito não protegido, o tipo que você mais vê nos anúncios, não exige um depósito. Geralmente, o depósito será igual ou inferior ao limite de crédito do cartão. A maioria dos cartões garantidos tem limites de crédito de US $ 200 a US $ 500.

Os cartões seguros não são tão chamativos quanto os cartões não protegidos. A maioria não tem prêmios ou bônus de inscrição, e muitos têm taxas anuais. Mas eles operam apenas como um cartão de crédito sem garantia. A atividade do cartão é relatada para as agências de crédito e, se você fizer todos os pagamentos em dia e manter o saldo baixo em relação ao limite de crédito, sua pontuação de crédito deve melhorar constantemente.

Pode ser assustador depositar várias centenas de dólares como depósito garantido, mas esse dinheiro não será perdido para sempre. Depois de criar seu crédito o suficiente para se preparar para um cartão sem garantia com o mesmo emissor ou fechar a conta e procurar outro cartão sem garantia em outro lugar, você receberá seu depósito novamente. Isso pressupõe que você está em boas condições. Se você fizer todos os pagamentos em dia, tudo bem.

Amigo para um bom crédito

Outra opção: torne-se um usuário autorizado no cartão de outra pessoa. Veja como funciona: o titular do cartão principal adiciona você ao cartão dele como um usuário autorizado. Você receberá um cartão com seu nome e poderá usá-lo, mas não precisará fazer pagamentos. Você também não pode fazer alterações na conta, como aumentar o limite de crédito ou adicionar outros usuários autorizados.

Embora não seja legalmente obrigado a pagar as cobranças que você faz como um usuário autorizado, fale com o titular do cartão principal para definir limites nas formas como você usará o cartão. Em outras palavras, saiba se você pode gastar apenas uma certa quantia a cada mês ou se deve fazer pagamentos ao titular do cartão principal, etc. O dinheiro pode prejudicar seus relacionamentos, por isso, estabeleça as expectativas primeiro.

Além disso, verifique se o emissor reporta as atividades do cartão de crédito dos usuários autorizados para as agências de crédito. Caso contrário, sua pontuação não será afetada.

Use cartões de crédito com sabedoria para construir crédito e evitar juros

É importante usar bem os cartões de crédito para criar crédito e evitar cobranças de juros.

Construa crédito. Concentre-se em duas coisas primárias ao tentar melhorar ou construir seu crédito: pagando cada fatura a tempo e evitando ou pagando dívidas de cartão de crédito para manter sua utilização de crédito sob controle. Outros fatores podem afetar a pontuação de crédito, mas estes têm o maior impacto em mover sua pontuação na direção certa. Configure pagamentos automáticos para evitar a falta de datas de vencimento e faça um plano para saldar seus saldos.

Evite juros. Os cartões de crédito são ferramentas úteis, mas apenas se você não estiver pagando juros para usá-los. Os cartões de crédito tendem a ter taxas de juros de dois dígitos, tornando-os um dos tipos mais caros de dívida. De acordo com um novo estudo da Investmentmatome, o estudante médio acumula US $ 569 em juros sobre a dívida de cartão de crédito ao longo de quatro anos de faculdade, fazendo apenas pagamentos mínimos. Limite os gastos ao que você pode pagar mensalmente para não entrar em dívidas de cartão de crédito.

Se você se endividar, existem maneiras de minimizar os custos de juros. Pague o quanto puder razoavelmente acima do pagamento mínimo para pagar o cartão de crédito o mais rápido possível. E faça vários pagamentos a cada mês; os juros acumulam no saldo diário médio, então qualquer coisa que você possa fazer para diminuir o saldo ajudará.

Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi publicado originalmente pela U.S. News & World Report.