Cartões seguros: Capital One vs. Wells Fargo

Reconstruindo crédito? É mais fácil obter um cartão de crédito garantido do que um cartão de crédito comum devido ao depósito reembolsável, que reduz o risco para o emissor. O Capital One® Secured Mastercard® e o Cartão Wells Fargo Secured Visa são dois dos nossos favoritos. Ambos têm taxas baixas e ajudam você a construir um histórico de crédito positivo. A maior diferença entre eles - e o que os diferencia de outras placas seguras - está em suas opções para definir seu limite de crédito.

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Vamos ver como eles se comparam.

Capital One® Secured Mastercard®

Normalmente, quando você solicita um cartão de crédito garantido, o valor do seu depósito de segurança será igual ao seu limite de crédito. Se você depositar um depósito de US $ 1.000, seu limite de crédito também será de US $ 1.000.

O Capital One® Secured Mastercard® permite alguma flexibilidade. Para um limite de crédito inicial de US $ 200, você pode depositar um depósito de US $ 49, US $ 99 ou US $ 200, dependendo da sua pontuação de crédito. Se você não tiver dinheiro para depositar o depósito integral de uma só vez, poderá pagá-lo em parcelas de US $ 20 por até 80 dias após a inscrição. Você pode aumentar sua linha de crédito depositando dinheiro adicional antes de ativar sua conta. No entanto, quando o cartão estiver ativo, você não poderá adicionar seu depósito a uma linha de crédito maior. A taxa anual deste cartão é de $ 0.

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O limite máximo de crédito para o Capital One® Secured Mastercard® é de US $ 3.000. Se você quiser um limite de crédito maior do que isso, leia o Cartão Visa com garantia do Wells Fargo.

Wells Fargo Secured Visa Card

O Wells Fargo Secured Visa Card é como a maioria dos cartões de crédito garantidos, pois seu limite de crédito é sempre igual ao seu depósito. Mas enquanto a maioria dos cartões garantidos tem um limite máximo de US $ 2.500 ou US $ 3.000, o Wells Fargo Secured Visa Card vai muito além disso. Com este cartão, você pode obter um limite de crédito de até US $ 10.000.

Mesmo que você não consiga imaginar a acumulação de US $ 10.000 em seu cartão de crédito, há um bom motivo para buscar um limite maior. Deixe-nos explicar. Uma grande parte do cálculo que determina sua pontuação de crédito tem a ver com quanto de seu crédito disponível você está usando. Isso é chamado de taxa de utilização de crédito, e uma proporção menor é uma coisa boa. De fato, alguns especialistas sugerem que você não use mais do que 10% do seu crédito disponível a qualquer momento. Isso significa que, se você tiver um limite de crédito de US $ 1.000, deverá evitar colocar mais de US $ 100 em seu cartão antes de pagá-lo completamente. Isso é apenas o suficiente para pagar uma conta de luz ou levar o seu outro significativo para uma noite na cidade. Quando seu limite é de US $ 10.000, ou mesmo US $ 5.000, o limite de 10% fica consideravelmente maior.

O padrão de 10% é para criação de crédito hardcore. Se você não consegue manter sua taxa de utilização tão baixa, uma recomendação um pouco mais viável é tentar manter seu saldo abaixo de 30% do seu crédito disponível. Definir a utilização de lado, pagando sua conta no tempo ainda é a coisa mais importante que você pode fazer para construir sua pontuação de crédito.

Mas se você conseguir depositar um depósito maior e assim obter um limite de crédito maior, como o cartão Wells Fargo Secured Visa permite, você terá muito mais espaço de manobra se quiser usar seu cartão de crédito para itens mais caros. como férias ou eletrodomésticos. O cartão Wells Fargo Secured Visa é de US $ 25, mas ainda é baixo em comparação com muitos outros cartões garantidos.

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Então qual cartão é melhor?

A escolha depende de você. Se você tem um crédito ruim, mas uma economia significativa, o cartão Visa Secure Wells Fargo lhe dará um limite de crédito muito mais alto do que a maioria dos outros cartões de crédito garantidos.

Se sua pontuação de crédito for um pouco melhor, mas você não tiver muito dinheiro no banco, o Capital One® Secured Mastercard® permitirá que você pague seu depósito em incrementos de US $ 20 por várias semanas antes de ativar o cartão. Você também pode se qualificar para um limite de crédito maior do que o seu depósito.

Ambos os cartões cobram taxas razoáveis ​​e informam as três agências de crédito. Com o uso responsável, ambos os cartões ajudarão você a construir um histórico de crédito sólido ao longo do tempo. Tudo se resume a quanto você se sente à vontade como garantia.

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Virginia C. McGuire é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: Virgínia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .