Financiamento de Carros Usados ​​Carvana: 2018 Review

Carvana é uma boa opção para quem:

• Não gosto de negociar para um carro usado
• Quer comprar as taxas com apenas um crédito suave
• Tem crédito ruim; nenhuma pontuação mínima de crédito é necessária para aplicar

Carvana em resumo

Detalhes da revisão da Carvana

O modelo exclusivo de varejo da Carvana poderia revolucionar a forma como os carros usados ​​são vendidos. Você pode escolher um carro em seu inventário de mais de 10.000 carros, selecionar termos de financiamento e preencher a documentação on-line. A empresa vende veículos usados, principalmente com baixa quilometragem, que recebem uma inspeção de 150 pontos e contam com um relatório de histórico de veículos CarFax gratuito. Os preços da Carvana não são negociáveis, mas parecem estar de acordo com os preços da Kelley Blue Book.

A empresa “estende o crédito a clientes com uma ampla gama de perfis de crédito”, diz Ryan Keeton, co-fundador e diretor de marca da Carvana. Isso inclui compradores de carros com crédito muito ruim que podem ter dificuldade em obter empréstimos de concessionárias e credores tradicionais. Carvana não tem pontuação mínima de crédito; no entanto, você deve fazer pelo menos US $ 10.000 anualmente e não ter nenhuma falência atual.

Os compradores de carros podem obter ofertas de financiamento pré-qualificados com uma consulta de crédito flexível, que não diminui sua pontuação de crédito, o que é bom para os compradores de tarifas. Embora a maioria dos clientes que financiam uma compra use o financiamento da Carvana, você também pode pagar com dinheiro ou financiamento de um credor externo.

Taxas de empréstimo de carro

Embora a Carvana não divulgue suas faixas de taxa de financiamento, sua calculadora "build my deal" mostra amostras de APRs para as pontuações de crédito fornecidas pelo usuário. Para estimar as taxas de empréstimo, a Investmentmatome publicou os números em um veículo da Carvana para um comprador na Califórnia, usando termos de empréstimo de 36 meses e um adiantamento de cerca de 10% do preço do carro. Renda não foi fornecida nos cálculos, mas os impostos e taxas foram incluídos para um pagamento mensal ao ar livre.

Carro: 2016 Mazda 3 iSport

Preço: US $ 13.100 (46.437 milhas)

Pagamento inicial: $1,400

Crédito ruim

A ferramenta de criação de negócios da Carvana não fornece taxas de amostragem para pontuações de crédito abaixo de 588, mas a ferramenta de comparação de taxas mostra as taxas médias por estado. Por exemplo, para alguém na Califórnia com uma pontuação de crédito de 550, comprar um carro de US $ 20.000 e fazer um pagamento de 11%, a taxa média da Carvana é de 19,54%, comparada à média do estado de 19,93%, segundo dados da Experian.

Explore cuidadosamente suas opções de empréstimo de carro se você tiver crédito ruim e considere comprar um carro usado barato. Para obter o melhor negócio em financiamento, verifique as taxas de vários credores auto e tentar refinanciar seu empréstimo de carro após o seu crédito melhora em seis a 12 meses. Ou, se a sua pontuação de crédito lhe renderá dois dígitos, considere poupar para comprar um carro inteiramente com dinheiro.

" MAIS: Encontre um empréstimo de carro para crédito bom, justo ou ruim

Aplicando a Carvana

• Não é necessário solicitar crédito para pré-qualificação
• Decisão de pré-qualificação em poucos minutos; mais informações e hard pull necessários para aprovação final
• Nenhuma taxa de inscrição ou penalidade de pré-pagamento; pode cobrar taxas atrasadas
• Carvana não permite co-compradores

Restrições

• Financiamento apenas disponível para veículos Carvana
• O candidato deve ter pelo menos 18 anos de idade
• Nenhuma falência atual
• Renda mínima: US $ 10.000 / ano
• Prazo máximo do empréstimo: 72 meses (a Investmentmatome não recomenda empréstimos com mais de 36 meses para carros usados ​​e 60 meses para carros novos)
• Carros entregues em 48 estados até o momento; A Carvana entregará ao Alasca e ao Havaí, embora as taxas de entrega provavelmente sejam proibitivamente caras

Carvana História e Antecedentes

A Carvana foi fundada em 2012 como uma subsidiária integral do DriveTime Automotive Group, uma empresa varejista e financeira de carros usados ​​em todo o país, e foi desmembrada em 2014. Com o financiamento da Carvana, os empréstimos são prestados pela GO Financial, uma afiliada da Carvana. Hora de dirigir.

A DriveTime e seu braço financeiro, a DT Acceptance Corporation, são os maiores revendedores do país, segundo o Consumer Financial Protection Bureau, que multou a empresa em US $ 8 milhões em 2014 como parte de um acordo sobre suas práticas de cobrança de dívidas. e outras questões.

Mais de Carvana

Entrega: A Carvana entrega seus veículos gratuitamente em uma lista crescente de cidades, ou por uma taxa, que depende da sua localização. Você também pode pegar seu carro em uma "máquina de venda automática" da Carvana. Se você voar para uma cidade de coleta, a Carvana subsidiará até US $ 200 de sua passagem aérea e buscará você no aeroporto.

Política de devolução: Todos os veículos vendidos pela Carvana vêm com um período de teste de sete dias. Os clientes podem devolver o carro após uma semana de compra, receber um reembolso pela entrada e descontrair o empréstimo antes do primeiro pagamento. No entanto, verifique as letras pequenas, pois você pode ser responsável pela entrega ou pelas taxas de milhagem extras.

Trade-ins: A Carvana aceita trocas e lhe dará um preço pelo seu carro se você fornecer o número de identificação do veículo e uma breve descrição do seu veículo. Se você estiver em uma das áreas de entrega gratuita, sua troca será retirada quando o carro comprado for entregue.

Garantias e outros produtos: Todos os veículos da Carvana vêm com uma garantia limitada de 100 dias (4.189 milhas). Para alguns carros, os compradores também podem adquirir a CarvanaCare, uma garantia estendida. A Carvana também oferece seguros contra falhas em alguns estados.

Compras para um empréstimo automático

• Taxas e multas: A maioria dos credores não cobra uma taxa de inscrição para solicitar uma compra ou refinanciar o empréstimo. Depois de receber o empréstimo, as taxas de pagamento atrasado variam de acordo com o credor.
• Taxa de compras: Faça todas as aplicações dentro de um curto período de tempo para minimizar o impacto na sua pontuação de crédito. As agências de crédito normalmente agrupam várias solicitações de empréstimo de carro e as tratam como uma única consulta, se realizadas em uma janela curta, geralmente de 14, 30 ou 45 dias. Mas também é inteligente verificar seu relatório depois para confirmar que esse é o caso.
• Execute os números: Só porque você pode se qualificar para um empréstimo, não significa que você precisa fazer isso se ele esticar seu orçamento. Use nossa calculadora de empréstimos para ver como as ofertas se comparam e o que melhor se encaixa no orçamento de seu carro. Ao refinanciar, a Investmentmatome não recomenda estender seu prazo de empréstimo, pois você acaba pagando mais em juros e pode acabar devendo mais do que o valor do carro.

+ Como proteger sua privacidade É inteligente comparar a loja quando você deseja obter um empréstimo para comprar ou refinanciar seu carro. Isso pode, no entanto, levar a ser contatado por revendedores e credores.

Muitos credores e mercados de empréstimo compartilham suas informações com outros credores e parceiros para que você obtenha o melhor negócio. Isso significa que você pode receber e-mails e telefonemas de credores e possivelmente até de revendedores de carros. Certifique-se de ler as informações de privacidade no site de um credor.

Para evitar chamadas e emails indesejados, crie uma nova conta de email e obtenha um número de telefone do Google Voice que pode verificar separadamente. Ambas as opções são gratuitas e podem ser usadas para outras necessidades de compras. + Documentos necessários Quando você solicita um empréstimo de carro, os documentos e informações solicitados podem variar de acordo com o emprestador, mas geralmente você precisa do seguinte:

• Informação do veículo, incluindo o ano, marca, modelo e quilometragem atual do carro; o número de identificação do veículo; uma descrição precisa de todos os níveis, recursos e opções de acabamento do veículo; prova de registro de veículo e seguro; e uma cópia da sua carteira de motorista.
• Informações pessoais e financeiras, incluindo comprovação de renda, informações sobre emprego, histórico bancário e de crédito, número da Previdência Social e comprovante de residência.