Como um CDFI poderia ajudar sua pequena empresa
Como tornar sua pequena empresa mais lucrativa?
Índice:
- Neste artigo:
- O que é um CDFI?
- Obtenha sua pontuação de crédito pessoal gratuita toda semana no Investmentmatome
- Empréstimos CDFI para pequenas empresas: Prós e contras
- Prós:
- Contras:
- Onde encontrar um empréstimo CDFI para pequenas empresas
- Comparar empréstimos para pequenas empresas
Sob as melhores circunstâncias, obter financiamento para a sua pequena empresa não é uma coisa certa. Cerca de 4 em 10 pequenas empresas com menos de US $ 1 milhão em receita anual tiveram financiamento negado em pequenos bancos, e mais da metade foi rejeitada em grandes bancos, de acordo com a pesquisa de crédito do Federal Reserve Small Business 2016.
Pode ser ainda mais difícil para os proprietários de pequenas empresas carentes ou menos formais acessarem o capital. Pode haver menos instituições financeiras tradicionais, como bancos ou cooperativas de crédito em sua área, ou você pode ter tentado obter financiamento nessas instituições, mas não cumpriu os requisitos de subscrição ou documentação.
Se for o caso, você pode tentar a sua sorte com financiamento de instituições financeiras de desenvolvimento comunitário, ou CDFIs. Por quê? A taxa de aprovação para negócios de receita abaixo de US $ 1 milhão foi superior a 75%, segundo a pesquisa do Federal Reserve.
Vários tipos de instituições podem servir como um CDFI, incluindo bancos, cooperativas de crédito, fundos de empréstimos e fundos de capital de risco, de acordo com o Fundo CDFI, um braço do Departamento do Tesouro que apoia CDFIs através de prêmios financeiros e de assistência técnica. A meta da CDFI é ampliar as oportunidades econômicas entre comunidades de baixa renda e minorias, fornecendo acesso a serviços financeiros básicos para indivíduos e empresas. CDFIs fornecem uma gama de produtos financeiros, como hipotecas para compradores de casas de baixa renda e pela primeira vez, e empréstimos comerciais para pequenas empresas. Cerca de 1.000 CDFIs estão em operação em todo o país. No ano fiscal de 2016, o Fundo CDFI premiou emprestou ou investiu US $ 3,62 bilhões em empréstimos ou vários programas. Quase um quarto desse capital total originou empréstimos para pequenas empresas, diz o fundo. Outros 21% foram destinados a empréstimos imobiliários comerciais. [De volta ao topo]
Taxas baixo interesse: As taxas para empréstimos CDFI são competitivas com as que você provavelmente encontrará em outras fontes, como bancos que emitem empréstimos para Administração de Pequenas Empresas. Um estudo do financiamento CDFI encomendado pelo Fundo CDFI constatou que a taxa de juros média em 2012 para um empréstimo comercial originado em CDFI com prazo de 48 meses era de 7,75%. Em comparação, as taxas em abril de 2017 para um empréstimo SBA 7 (a) abaixo de US $ 25.000 e quitadas em sete anos foram de cerca de 8%. As taxas para os emprestadores em linha são geralmente mais altas e podem atingir os dois dígitos altos. Maior probabilidade de aprovação: As CDFIs geralmente são mais propensas a conceder crédito a tomadores que os bancos tradicionais considerariam arriscados demais, diz Ayrianne Parks, porta-voz da CDFI Coalition, um grupo de defesa baseado em Washington, D.C. A prova está nos números. De acordo com a pesquisa do Federal Reserve, a taxa de aprovação para pequenas empresas que solicitaram empréstimos ou linhas de crédito de CDFIs era de 77%. Isso foi maior do que em credores on-line, cooperativas de crédito ou bancos de qualquer tamanho. Produtos mais simples: Os produtos financeiros oferecidos pela CDFI geralmente são “plain vanilla”, de acordo com o estudo do CDFI Fund, o que significa que eles são projetados para minimizar o risco do mutuário. A maioria dos empréstimos é de taxa fixa, o que significa que os pagamentos do tomador são previsíveis. Além disso, eles são auto-amortizáveis; À medida que os mutuários fazem pagamentos, eles pagam juros e desmembram o principal, de modo que o empréstimo seja pago no final do prazo. As taxas de originação são baixas e, em muitos casos, inexistentes. Ajuda para desenvolvimento de negócios: CDFIs oferecem assistência técnica e programas de treinamento para pequenas empresas para ajudá-los a começar e crescer de forma sustentável. Alguns oferecem serviços de orientação e consultoria. [De volta ao topo]
Não para todos: Para ser certificado pelo governo federal como CDFI e ter direito ao dinheiro do Fundo CDFI, as organizações devem ter uma missão principal de promover o desenvolvimento econômico e devem atender a uma área ou população carentes. Se sua empresa não tem recursos, oportunidades ou acesso a serviços financeiros, é provável que um CDFI não seja o caminho certo para você. Maior tempo de financiamento: O processo de candidatura e o tempo para financiamento podem demorar mais tempo nos CDFIs do que em outros tipos de instituições. Os CDFIs geralmente têm menos ativos do que os bancos, “portanto, um pedido de empréstimo pode ser adiado porque um CDFI pode não ter largura de banda suficiente para financiar tudo em seu pipeline”, escreveu Parks em um e-mail. Por outro lado, os credores on-line podem financiar empréstimos em dias ou semanas. [De volta ao topo]
Para encontrar um CDFI na sua área, visite o banco de dados de prêmios do Departamento do Tesouro ou o localizador CDFI do Opportunity Finance Network. Para solicitar financiamento, os proprietários de pequenas empresas provavelmente precisarão fornecer os mesmos tipos de informação que receberiam em um banco: declarações de impostos pessoais e comerciais, demonstrações financeiras pessoais para todos os proprietários de empresas, contratos de arrendamento, extratos bancários, declarações de renda e balanços patrimoniais.. [De volta ao topo] Se sua empresa não estiver qualificada para um empréstimo CDFI, os emprestadores on-line poderão fornecer uma alternativa. Os credores on-line se especializam em simplificar o processo de solicitação de empréstimos e em oferecer crédito a uma variedade maior de empresas a taxas de juros competitivas para tomadores de crédito forte e, com frequência, mais rapidamente do que os bancos. Andrew L. Wang é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang Atualizado em 26 de abril de 2017. O que é um CDFI?
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Empréstimos CDFI para pequenas empresas: Prós e contras
Prós:
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